Sécuriser les taux d'intérêt, ajuster les remboursements, augmenter les fonds propres, créer la sécurité des taux d'intérêt - Sarah et Tim Hoffmann financent selon ces quatre principes afin de lever les 320 000 euros pour leur nouvelle maison mitoyenne (voir ci-dessous).
Le couple disposait de 120 000 euros sur son compte, mais n'avait toujours pas de contrat d'épargne logement. Le conseiller LBS a conseillé de ne pas investir tout l'argent. Il est logique de mettre de côté un bon revenu de trois mois comme réserve de fer. Par conséquent, Hoffmanns utilise 100 000 euros de fonds propres. Pour la somme manquante, ils contractent deux prêts bancaires d'épargne: Les taux d'intérêt sont fixes pour 10 ans - et bas. Alors ils osent avoir des taux de remboursement de 2 et 3 pour cent: désendettement vite! Kombi-Chance Everyone conclut un contrat de prêt immobilier financé par Riester pour 50 000 euros et paie 142 euros par mois. Ce faisant, ils utilisent pleinement les allocations de l'État, tout en s'armant contre des coûts élevés après l'expiration de la période d'engagement dans 10 ans: ils remplacent ensuite complètement le premier prêt de banque d'épargne par les montants d'épargne qui ont été alloués. Peu importe,Comment seront les taux futurs du marché des capitaux, avec les contrats d'épargne-crédit immobilier de l'ère des mini-intérêts, les deux conditions idéales pour l'épargne-crédit immobilier sont réunies. Vous pouvez régler le solde de la dette du deuxième prêt bancaire d'épargne (54 300 euros), même si le taux d'intérêt a fortement augmenté. Même à 5%, leur charge diminuerait légèrement - de 1 154 euros à 1 036 euros. Grâce à une bonne planification, les Hoffmann seront sans dette après 21 ans au plus tard.154 euros à 1036 euros. Grâce à une bonne planification, les Hoffmann seront sans dette après 21 ans au plus tard.154 euros à 1036 euros. Grâce à une bonne planification, les Hoffmann seront sans dette après 21 ans au plus tard.
Comment profiter des faibles taux d'intérêt
Le logement a été retrouvé, tout comme le financement: la combinaison d'un prêt immobilier et d'un contrat d'épargne avec Wohn-Riester et d'un prêt caisse d'épargne ouvre la voie à un couple avec deux enfants pour emménager dans la maison familiale. L'exemple: tous deux âgés de 36 ans, salariés, avec un revenu brut annuel de 50000 et 40000 euros, les enfants sont nés en 2010 et 2013.
| Prix d'achat maison mitoyenne neuve | 300 000 euros |
| Notaire et taxe de mutation immobilière | 20 000 euros |
| coût total | 320 000 euros |
| Équité | 100 000 euros |
| Besoins de financement | 220 000 euros |
* Valeurs arrondies
** Pour le taux d'intérêt annuel effectif, le taux d'emprunt actuellement variable de 2% est supposé conformément aux exigences légales pour la période suivant la fin du taux d'intérêt fixe.
Source: LBS BW
| charge mensuelle en phase de prêt * | 1re à 10e année | 11-21 ans | |
| Prêt caisse d'épargne 1 ** taux d' emprunt fixe 2,0%, remboursement initial de 3%, taux d'intérêt annuel effectif 2,02%. Après 10 ans, la dette résiduelle d'environ 100 000 euros sera remplacée par des contrats de crédit immobilier et d'épargne Riester. | 150 000 euros | 625 euros | |
| Prêt bancaire d'épargne 2 ** taux d' emprunt lié 2,2%, remboursement initial de 2%, taux annuel de pourcentage 2,22%. Après 10 ans, la dette restante d'environ 54 300 euros sera portée à 5% d'intérêts d'emprunt fixes et sera intégralement remboursée après 11 ans supplémentaires. | 70 000 euros | 245 euros | 536 euros |
| Deux contrats de prêt immobilier et d'épargne Riester pour un montant d' épargne logement de 50000 euros chacun, tous deux tarif Classic FG5-R, y compris des allocations de 154 euros + 300 euros chacun, taux d' emprunt fixe 2,35%, taux d'intérêt annuel effectif après allocation 2,62%, durée d'épargne environ 10 ans, durée du prêt environ 11 ans. | 284 euros | 500 euros |
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| En tout | 220 000 euros | 1 154 euros | 1036 euros |