Construire une maison est passionnant. À quel point les propriétaires d'immeubles peuvent-ils compter sur leur prêt immobilier et leur contrat d'épargne pour se financer? Et sur votre conseiller LBS: parce qu'il a quelques atouts dans sa manche pour réduire le fardeau du crédit.
Prêt hypothécaire: faisons-le maintenant!
«Au revoir appartement loué, maintenant nous construisons notre maison!» En tant qu'épargnant de la société de construction, vous êtes bien préparé pour ce projet. Le solde de votre épargne-logement constitue une base solide d'équité. Et le prêt immobilier vous garantit des taux d'intérêt fixes et abordables sur toute la durée du financement immobilier.
Avec la location à la propriété
Le voyage vers vos quatre murs doit être soigneusement planifié. Tout d'abord, le budget pour la construction d'une maison doit être déterminé. «Le loyer de base peut être utilisé pour estimer approximativement le montant du prêt immobilier», explique Thomas Röpke, directeur de district de LBS. L'expert financier fait le calcul: si vous payez un loyer net de 500 euros par mois, vous pourriez obtenir un prêt immobilier de 150 000 euros avec les mêmes frais mensuels - avec 2% d'intérêt et 2% de remboursement initial.
En fonction de la situation de revenu et de l'équité, la marge de manœuvre financière personnelle peut être considérablement plus grande. La question: «La propriété est-elle possible en principe?» Est répondue très rapidement par le calculateur gratuit de financement du bâtiment sur LBS.de. Parce que cela donne la charge mensuelle en un clic de souris - en fonction des coûts de construction et des fonds propres disponibles. «Le calculateur en ligne est une introduction idéale», déclare Röpke et souligne: «Les conseils personnalisés dans votre agence LBS font bien plus.»
Financement de la construction: calculez avec précision
La règle de base pour un financement immobilier solide est la suivante: 20 à 30% de prêt de la société de construction LBS, 40 à 60% de prêt de banque d'épargne et 20 à 30% de fonds propres supplémentaires. «Dans la pratique, cependant, chaque prêt à la construction est unique», déclare Röpke. L'un des propriétaires de l'immeuble est satisfait d'un prêt à la société de construction prêt à être attribué. Pour l'autre, qui n'a versé que récemment son crédit immobilier et son contrat d'épargne, un prêt de préfinancement permet de combler le déficit financier jusqu'à ce que le solde minimum de son crédit immobilier et de son épargne soit atteint. "Votre conseiller LBS créera pour vous l'offre la plus avantageuse à partir d'un grand nombre d'options de financement", assure Röpke.
Les experts LBS surveillent les sources de financement importantes. Les allocations Riester résidentielles sur les contrats de prêt immobilier et d'épargne peuvent soulager considérablement le financement. Le gouvernement fédéral, les États fédéraux et les municipalités individuelles offrent aux constructeurs d'habitations des mesures de soutien supplémentaires telles que des subventions de remboursement ou des fonds de construction bon marché. L'expert financier Röpke: «Après une consultation individuelle, vous pouvez être sûr de ne manquer aucun fonds. Et votre LBS vous soutiendra également dans vos demandes de financement. "
Prêt de construction: notez les détails importants
En matière de construction, le timing est important. Puisque les constructeurs d'habitations appellent leur prêt pièce par pièce à mesure que la construction progresse, des coûts de financement supplémentaires peuvent survenir. Cependant, ce soi-disant intérêt d'engagement peut être évité (voir avis d'experts). La durée du prêt est une autre question pour les conseils personnels. Si vous payez bas, il faut de nombreuses années avant que le dernier versement ne soit effectué (voir ci-dessus). Le conseiller LBS élaborera une solution individuelle qui promet la libération de dettes au moment de la retraite et offre en même temps la sécurité des intérêts de l'emprunteur. «Votre conseiller LBS élabore un plan de financement que vous pouvez bien utiliser», déclare Röpke. Cela vous laisse la tête libre pour l'essentiel: le projet de maison passionnant.
Conseils d'experts sur les prêts hypothécaires: éviter les intérêts
Thomas Röpke, directeur de district LBS: Les constructeurs n'ont pas besoin du montant total du prêt d'un seul coup. Après tout, vous payez en plusieurs fois en fonction de l'avancement de la construction. Ici, des intérêts d'engagement peuvent être dus sur le prêt qui n'a pas été décaissé - 3% par an ou 0,25% par mois. Cela peut initialement rendre le prêt beaucoup plus cher.
Thomas Röpke, directeur de district LBS
Prêt de construction selon plan
La bonne nouvelle: les LBS et les caisses d'épargne vous accordent généralement gratuitement des prêts de six mois. S'il est prévisible que la construction prendra plus de temps, des conditions individuelles peuvent être convenues. Vous devriez donc discuter avec votre conseiller LBS des montants attendus et à quel moment. Il adapte le financement de la construction à votre projet de construction individuel et crée pour vous un plan de paiement qui prend en compte les acomptes selon la phase de construction. De cette manière, les dépenses pour les intérêts d'engagement peuvent presque toujours être réduites et, dans de nombreux cas, même totalement évitées.
Prêt immobilier: débloquer les versements
Le paiement est simple: votre partenaire de construction soumet sa réclamation à LBS ou à Sparkasse, vous vérifiez le montant de l'acompte, et si tout est correct, vous approuvez le paiement. Fini!"
Prêt hypothécaire: dictionnaire des termes
Intérêts débiteurs Montant nominal des intérêts annuels qu'un emprunteur paie sur le prêt contracté selon les conditions du prêt.
Intérêt effectif Montant réel du coût du prêt. Le TAEG comprend non seulement les intérêts nominaux, mais également les éventuels frais de traitement ou les commissions d'agence.
Intérêts de provision Frais que le client paie s'il n'a pas encore fait usage d'un prêt promis qui est disponible pour une utilisation immédiate et aux conditions convenues.
