Assurance pour les constructeurs et les propriétaires - Your-Best-Home.net

En phase de construction, la responsabilité civile des constructeurs, à l'issue de la réalisation, l'assurance habitation bâtiment et ménage: découvrez ici quelles assurances doivent souscrire dans quelle phase et ce que coûte la protection

Construire une maison est un défi. Tout ne se passe pas toujours bien. Les constructeurs doivent être préparés à de tels cas. «Il est préférable de prendre contact avec l'assureur avant la cérémonie d'inauguration», recommande Sebastian Meier de l'Association des assureurs publics. Un ensemble complet d'assurances a du sens pour une protection complète dans la phase de construction et résidentielle.

Assurance pour les constructeurs	Assurance habitation
Responsabilité des constructeurs	L'assurance habitation
Responsabilité immobilière	Assurance élémentaire
Assurance construction	Assurance habitation
L'assurance habitation	Responsabilité privée
Assurance incendie, eau courante et coquillages	Responsabilité du logement et du propriétaire foncier (uniquement en tant que propriétaire)
Assurance accident pour les travailleurs de la construction	Responsabilité pour les dégâts d'eau (uniquement pour les propriétaires d'un chauffe-mazout)
Assurance vie temporaire ou dette résiduelle	Assurance verre

Assurance pour la construction de maisons

Les accidents sur le chantier peuvent rapidement prendre une dimension menaçant l'existence. Si, par exemple, un enfant qui joue tombe dans un puits de construction mal sécurisé et se blesse, ou si un ami qui aide avec sa propre contribution tombe dans les escaliers, les compagnies d'assurance sauvent le propriétaire du bâtiment des conséquences financières des demandes de dommages-intérêts. Le vol de matériel ou les dommages causés par des conditions météorologiques particulières peuvent et doivent être couverts. Sans parler des assurances construction et achèvement, qui au moins calment les nerfs, même si elles sont rarement utilisées.

1. Responsabilité du constructeur

Les constructeurs sont responsables de la sécurité sur le chantier. Si quelque chose arrive, ils sont responsables des dommages, que ce soit aux personnes ou aux biens. C'est pourquoi vous, en tant que propriétaire de l'immeuble, devez absolument souscrire une assurance responsabilité civile constructeur.

C'est pour qui?

«Si vous envisagez de construire une maison et que vous souhaitez terminer le bâtiment dans les deux ans, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile constructeur, souvent appelée simplement assurance constructeur, lors de l'achat du bien», conseille Sascha Straub, conseiller en services financiers à l'Agence bavaroise de la consommation.

Que couvre-t-il?

Tous les dommages personnels, matériels et financiers sur le chantier. Mais aussi les dangers émanant des terres encore inexploitées.

Conseil : de nombreuses assurances responsabilité civile privée incluent déjà des terrains non bâtis. Si tel est le cas, vous pouvez attendre le début de la construction pour souscrire une assurance responsabilité civile propriétaire.

Combien coûte l'assurance responsabilité civile du constructeur?

La somme assurée doit être d'au moins trois millions d'euros. Ensuite, les coûts s'élèvent à 150 à 180 euros par an (avec deux ans de construction).

2. Maison et responsabilité de base

L'assurance habitation et responsabilité civile de base, familièrement aussi la responsabilité civile des biens, couvre les dommages personnels, matériels et financiers sur votre propriété.

C'est pour qui?

Cette politique est recommandée pour les propriétaires. Si, par exemple, un locataire tombe dans l'obscurité parce que l'éclairage de l'escalier est défectueux, l'assurance responsabilité civile habitation et propriétaire fournira une compensation. La conclusion d'un tel contrat peut également être remise en question pour les acquéreurs immobiliers (au lieu de la responsabilité du propriétaire du bâtiment) - mais uniquement s'ils n'ont pas encore d'intention de construction spécifique.

Que couvre-t-il?

Par exemple: un locataire glisse sur le chemin adjacent et non dégagé en hiver. Ou: Un enfant joue dans la prairie ouverte, tombe dans un trou de souris et se casse une jambe.

Combien coûte la responsabilité civile immobilière?

Avec une somme assurée de 3 millions d'euros, la responsabilité civile habitation et propriétaire coûte de 50 à 90 euros par an. Conseil : Inclus dans l'assurance responsabilité civile des propriétaires occupants.

3. Assurance construction

Le vent et les intempéries peuvent affecter l'enveloppe d'un bâtiment, tout comme le vandalisme. Si des matériaux ou des travaux de construction sont endommagés pendant la période de construction, une assurance travaux de construction les couvrira.

C'est pour qui?

Pour tous les constructeurs, qu'ils construisent une maison préfabriquée ou une maison d'architecte, l'assurance construction est un must.

Que couvre-t-il?

Tous les matériaux de construction endommagés ou détruits: par exemple, la chape fraîchement coulée pourrait devenir inutilisable en raison de la pénétration de boue après une averse. Les dommages causés par les forces naturelles (par exemple les inondations) sont également couverts. L'assurance construction protège également contre le vol de matériaux de construction précieux tels que l'acier ou le fer. Il se termine par l'achèvement du bâtiment.

Combien coûte l'assurance construction?

Avec une somme assurée de 280 000 euros, l'assurance construction coûte de 500 à 600 euros ponctuels.

4. Assurance obus anti-incendie

L'assurance obus anti-incendie comble une lacune qui n'est pas couverte par l'assurance construction et couvre les dommages pouvant résulter d'un incendie, de la foudre ou d'une explosion dans la coque.

C'est pour qui?

Il fait définitivement partie du package "must" pour tous les constructeurs.

Que couvre-t-il?

L'assurance obus anti-incendie offre une protection contre les dommages de l'obus contre le feu, la foudre ou les explosions.

Combien coûte l'assurance coquille d'incendie?

Les coûts dépendent de la somme des coûts de construction purs (c'est-à-dire sans coûts de construction auxiliaires). Quiconque, en tant que constructeur, opte dès le départ pour une assurance construction résidentielle plus tardive, obtiendra souvent gratuitement l'assurance incendie auprès de son fournisseur.

Une assurance importante est l'assurance de la construction. Entre autres, il prend en charge les dommages causés par le vol sur le chantier.

5. Assurance des ouvriers du bâtiment

Selon la loi, les aides doivent être signalées à l'association professionnelle de la construction et y être assurées via la contribution.

C'est pour qui?

De nombreux constructeurs veulent économiser en faisant leur propre travail. Mais toute personne qui construit seule et qui est soutenue par des parents ou des amis doit se couvrir, ainsi que ses aides, avec une assurance pour les travailleurs de la construction. Pour le constructeur et son partenaire, une assurance accident privée est recommandée pour les contributions personnelles.

Combien coûte l'assurance des travailleurs de la construction?

1,50 euros par heure travaillée.

6. Assurance protection des paiements ou assurance-vie temporaire

De nombreux instituts font de l'assurance-vie temporaire une condition préalable à l'octroi d'un prêt. Dans le pire des cas, la somme des survivants est utilisée pour rembourser le prêt. L'assurance-vie temporaire est une protection en cas de décès, pas un contrat d'épargne. Il existe différentes formes: l'assurance-vie temporaire classique et associée ainsi que l'assurance-vie temporaire décroissante. Dans ce dernier cas, la somme assurée est ajustée au processus de remboursement du financement immobilier.

C'est pour qui?

L'assurance-vie temporaire a du sens pour quiconque doit couvrir une famille. En cas de décès, le bénéficiaire perçoit un montant fixe. Cela permet, par exemple, de continuer à assurer le service du prêt immobilier après une perte de revenu. L'assurance vie temporaire est une forme d'assurance de la dette résiduelle et est idéale pour toute personne qui contracte un prêt plus important (par exemple pour un long voyage ou une voiture).

Que couvre-t-il?

Une assurance dette résiduelle empêche la famille de se retrouver avec des dettes pour l'achat d'une maison. En cas de décès, de chômage ou d'invalidité, il verse non pas une somme fixe, mais le solde de l'acompte.

Combien coûte l'assurance vie temporaire?

Avec une somme assurée d'environ 200 000 euros, l'assurance coûte pour un homme de 30 ans à partir de 170 euros par an. Contrairement à l'assurance-vie de dotation, la prime de l'assurance-vie temporaire est bon marché. Pour un couple sans enfants, la somme assurée doit être un revenu net annuel, ce montant double pour chaque enfant. Une comparaison de prix vaut la peine. Assurez-vous d'obtenir de bons conseils avant d'obtenir votre diplôme.

7. Assurance complémentaire pour tout ce qui concerne la construction

• Assurance de garantie de construction

L'assurance de la garantie de construction paie si les défauts de construction n'apparaissent que des années après l'achèvement et que l'entrepreneur en bâtiment est devenu insolvable. L'entrepreneur en bâtiment souscrit lui-même cette politique immobilière. Il est avantageux pour le client que l'assureur soumette l'entreprise de construction à un contrôle de solvabilité.
Conseil : en tant que constructeur, vous devez insister pour que l'entreprise puisse fournir la preuve d'une telle assurance en votre faveur avant de passer la commande.

• Assurance panne de machine

L'assurance panne de machine couvre les dommages causés aux engins de chantier empruntés ou loués. Il ne peut pas être conclu par le client, mais il devrait être possible pour le propriétaire ou le prêteur de le présenter.

Lors de la construction d'une maison, vous devez toujours vous assurer suffisamment pour que votre rêve de toujours soit bien protégé dans toutes les situations.

Assurance après avoir emménagé dans la maison terminée

Si les quatre murs sont prêts, de nouvelles polices d'assurance viennent au propriétaire. L'assurance coquille d'incendie prend fin, tandis que l'assurance habitation commence maintenant. La responsabilité privée devient active en tant que successeur de la responsabilité des constructeurs. Et le contenu de la maison, les effets ménagers, doivent également être assurés. Voici notre aperçu détaillé des assurances pendant la phase résidentielle.

1. Assurance habitation

Avec l'acceptation de la maison, la banque de financement exige la conclusion d'une assurance incendie ou d'une assurance bâtiment. Ceci est responsable des dommages à la propriété finie causés par une tempête ou un incendie, par exemple. En cas de sinistre total, les propriétaires (avec une assurance nouvelle valeur glissante) reçoivent les moyens de pouvoir reconstruire le bâtiment avec le même type et la même qualité.

C'est pour qui?

Généralement pour tous les propriétaires, car il est responsable de la réparation des dommages flagrants. Le montant mensuel à lever pour l'assurance n'est donc en aucun cas comparé à un éventuel dommage.

Que couvre l'assurance bâtiment?

Il protège le bâtiment des risques d'orage, d'incendie, de grêle, d'explosion, de foudre et d'eau du robinet. Les habitations et les bâtiments annexes peuvent être assurés, par exemple également les abris de voiture ou les abris de jardin. La politique de propriété couvre également les accessoires pour la maison tels que les systèmes solaires, les auvents et les antennes.
Néanmoins, la prudence est de mise: car les ajouts, extensions et conversions ne sont pas inclus. Par exemple, si vous améliorez l'isolation thermique de votre maison ou agrandissez le grenier, vous devez le signaler à votre assureur au stade de la planification, sinon vous risquez d'être sous-assuré en cas de sinistre et vous ne recevrez pas l'indemnisation complète.

Combien coûte-t-elle?

Il est important que vous mesuriez correctement la somme assurée pour votre assurance habitation. La somme assurée doit nécessairement couvrir la valeur de construction locale habituelle de votre maison, y compris tous les frais d'architecte et autres frais de planification. Vous devez donc vous mettre d'accord sur ce que l'on appelle l'assurance à nouvelle valeur glissante dans votre police immobilière. Dans ce cas, il y a un ajustement automatique à l'évolution des prix de la construction et des coûts de main-d'œuvre dans l'industrie de la construction. De cette façon, vous êtes au moins protégé contre la sous-assurance résultant des augmentations de prix.

Exemple: Avec une somme assurée de 350 000 euros, vous devrez payer environ 125 à 500 euros par an. Les importantes différences de prix peuvent s'expliquer par les nombreux facteurs qui déterminent le prix, tels que l'âge du bâtiment, la forme du toit, l'emplacement, l'utilisation et l'équipement.
Bon à savoir : Par ailleurs, une assurance habitation peut également être souscrite sans préciser de somme assurée. On parle ici du modèle dit de l'espace de vie. La prime est basée sur la surface habitable, le type de bâtiment et l'équipement du bâtiment. Puisqu'il n'y a pas de somme assurée, la description exacte du bâtiment doit être documentée dans la police.

L'assurance incendie ou assurance habitation protège le nouveau bâtiment des risques d'orage, d'incendie, de grêle, d'explosion, de foudre et d'eau du robinet.

2. Assurance contre les risques naturels

De fortes pluies peuvent transformer le cours d'eau le plus paisible en rivière déchaînée et provoquer le débordement des canaux de la rue. Si des inondations pénètrent dans les maisons ou en cas de tremblement de terre ou de glissement de terrain, des dommages surviennent qui ne sont pas couverts par l'assurance habitation et contenu du ménage.

C'est pour qui?

Les tempêtes et les conditions météorologiques extrêmes se produisant plus souvent que rarement de nos jours, une assurance élémentaire est recommandée pour tous les propriétaires, surtout bien sûr dans les zones à risques. Cependant, sur les 19 millions de titulaires d'une assurance bâtiment, seuls 6% environ sont assurés contre les risques naturels, selon l'Association de l'industrie allemande des assurances.

Que couvre-t-il?

L'assurance élémentaire prend effet en cas de dommages causés par les inondations, la pression de la neige, les avalanches, les marées noires, les glissements de terrain et les tremblements de terre.

Combien coûte l'assurance élémentaire?

Avec une somme assurée de 91 000 euros, vous devrez payer entre 30 et 90 euros par an. Dans les zones à haut risque, la politique est d'autant plus chère.

3. Assurance habitation

Si votre inventaire est endommagé par le feu, le cambriolage et le vandalisme, l'eau du robinet, les tempêtes ou la grêle, l'assurance habitation prend le relais.

C'est pour qui?

Tous les propriétaires, mais aussi les locataires d'un appartement, bénéficient d'une assurance sur le ménage en cas de sinistre.

Que couvre-t-il?

L'assurance de l'équipement du ménage est responsable de l'inventaire et intervient en cas de vol et de dommages (par exemple en cas de grêle ou d'incendie). Un coup de foudre, par exemple, peut provoquer des surtensions et endommager les appareils électroniques tels que les téléviseurs, les lecteurs DVD et les ordinateurs. Lorsque vous déménagez, les deux emplacements sont régulièrement assurés pendant deux mois.

Combien coûte l'assurance habitation?

La règle empirique de la surface habitable en mètres carrés x 650 euros vous aide à déterminer la somme assurée. Comment calculer la valeur moyenne de vos effets ménagers. Si vous avez des meubles de valeur, la valeur totale est donc supérieure à la moyenne.
Vérifiez et, le cas échéant, augmentez le pourcentage jusqu'à concurrence duquel ces dommages sont assurés via votre police de biens ménagers. Afin d'éviter une sous-assurance en cas de sinistre, vous devez vérifier régulièrement les sommes assurées dans votre assurance habitation et les ajuster si nécessaire. Par exemple, lors de l'ajout d'objets de valeur ou de l'achat de nouveaux meubles de haute qualité, tels que des meubles, ou lorsque vous achetez un système de cinéma maison.

Si votre inventaire est endommagé par le feu, le cambriolage et le vandalisme, l'eau du robinet, les tempêtes ou la grêle, l'assurance habitation prend le relais

4. Assurance responsabilité civile privée

Une police de responsabilité privée est essentielle pour tous. Les propriétaires qui souhaitent rénover ou agrandir doivent vérifier si leur contrat comprend des projets de construction plus petits ou des rénovations jusqu'à un certain montant (par exemple 20 000 euros). Un contrat distinct est nécessaire pour la construction d'une maison: l'assurance responsabilité civile constructeur (voir ci-dessus).

5. Assurance complémentaire spéciale

• Assurance verre

L'opinion largement répandue selon laquelle les dommages aux miroirs, aux fenêtres, aux vitres de portes, aux cabines de douche, aux meubles en verre ou aux vitrages de véranda sont couverts par l'assurance habitation, l'assurance du ménage ou la responsabilité civile privée est malheureusement erronée. Une assurance vitre séparée doit être souscrite pour cela. Parce qu'une fois que quelque chose se brise, les réparations sont presque impossibles et le remplacement est généralement coûteux. La portée exacte peut être déterminée individuellement - une comparaison directe des fournisseurs vaut également la peine ici.

• Assurance responsabilité civile dégâts d'eau

Aucune assurance dont tout le monde a besoin. Mais: les propriétaires d'un chauffe-mazout devraient penser à une politique de responsabilité en cas de dégâts d'eau. Si le mazout s'infiltre dans le sol et menace de contaminer les eaux souterraines, les conséquences financières peuvent être énormes.