Vous n'avez pas de propriété pour vivre heureux pour toujours, mais vous n'avez pas d'équité? Avec un prêt immobilier et un contrat d'épargne, votre rêve de posséder une maison peut devenir réalité - et bien plus encore. 13 raisons pour lesquelles un crédit immobilier et un contrat d'épargne en valent la peine.
Le principe de la société de construction a fait ses preuves depuis 90 ans: ceux qui épargnent régulièrement, constituent systématiquement des fonds propres et acquièrent en même temps le droit à un prêt à faible taux d'intérêt pouvant être utilisé à des fins résidentielles. L'intérêt du prêt est déjà fixé lors de la conclusion du contrat. Les épargnants en bâtiment peuvent ainsi bénéficier d'une garantie des intérêts jusqu'à la dernière tranche. En outre, l'État soutient les épargnants de la société de construction: les allocations Riester résidentielles, les primes de construction de logements et les allocations d'épargne salariale sont des sources de financement possibles.
Comment fonctionne un crédit immobilier et un contrat d'épargne?
Beaucoup ont recours au crédit immobilier et à l'épargne: en Allemagne, près de 30 millions de personnes ont signé un contrat de crédit immobilier et d'épargne. L'épargne et les intérêts créditeurs, les primes et les remboursements de tous les épargnants se retrouvent dans un même pot. L'individu en profite: il obtient son prêt de ce pot et rembourse le remboursement de son prêt dans le pot, à partir duquel le suivant peut ensuite l'utiliser … Cela crée un cycle dans lequel de nombreux constructeurs participent afin d'obtenir leur propre maison plus rapidement. Seul ce que l'individu a précédemment épargné est remboursé sous forme de prêt.
13 raisons pour lesquelles un crédit immobilier et un contrat d'épargne vaut la peine
1. Sécurité des taux d'intérêt
Un contrat de prêt immobilier et d'épargne garantit les intérêts pour les projets de construction et d'achat ultérieurs. Personne ne sait à quoi ressembleront les taux d'intérêt dans dix ans - mais ils ne seront probablement plus à leur plus bas niveau historique. Les épargnants à la maison jouent la sécurité et fixent maintenant le niveau des taux d'intérêt historiquement bas, car les taux d'intérêt des prêts sont fixés pour toute la durée lorsque le prêt est signé. Cela les protège de la hausse des taux d'intérêt.
2. Formation en économie
Un défi majeur lors de l'achat d'une propriété est l'équité nécessaire. Les épargnants de la société construisent systématiquement leur important coussin financier. De cette façon, vous pouvez déjà commencer à économiser si la réalisation de votre propre maison est encore loin. Avec le modèle classique, vous économisez d'abord une certaine partie du montant de l'épargne sur le crédit immobilier convenu contractuellement (environ 40 à 50%). Ensuite, le prêt société de construction est alloué et le prêt société de construction est progressivement remboursé. Pendant toute la durée du mandat, l'État soulage les épargnants de la société de construction par des subventions.
3. Grande flexibilité
Quiconque conclut un prêt immobilier et un contrat d'épargne n'a pas à craindre d'être lié par de nombreuses règles. En fonction de vos besoins, il peut être conçu de manière flexible et individuelle. Pendant la phase d'épargne, par exemple, vous pouvez augmenter, diminuer ou suspendre les taux d'épargne sur crédit immobilier selon vos besoins. Des remboursements spéciaux gratuits sont autorisés à tout moment pendant la phase de prêt. Le prêt peut également être utilisé immédiatement lorsqu'il est prêt à être attribué - ou seulement plus tard, ou jamais.
4. Des abréviations sont possibles
De nombreux épargnants concluent un crédit immobilier et un contrat d'épargne qui peuvent être attribués après sept, neuf ou dix ans. Mais si vous ne voulez pas attendre aussi longtemps, vous pouvez obtenir immédiatement de l'argent pour la construction avec un préfinancement ou un prêt relais. Ce prêt instantané se compose d'un prêt immobilier et d'un contrat d'épargne et d'un prêt anticipé sans remboursement anticipé. Lorsque le montant du prêt immobilier du contrat est finalement attribué, il remplace le prêt anticipé. Même avec cette solution, l'intérêt reste fixe.
5. Crédit gelé
Malgré la flexibilité des conditions-cadres, les économies de la société de construction sont littéralement en suspens. Si vous souhaitez obtenir le capital tôt, vous devez résilier le contrat de société de construction. Cela protège mieux cet argent des dépenses de consommation impulsives.
6. Polyvalence
Un contrat de prêt immobilier et d'épargne n'est pas réservé qu'aux personnes qui souhaitent construire une maison plus tard. Le prêt de la société immobilière peut être utilisé à toutes sortes de fins résidentielles. Outre la construction, l'achat ou la transformation, des mesures de modernisation, l'installation de protection anti-effraction ou l'acquisition de droits de logement permanents sont également possibles.
7. Rénovation de l'appartement loué
Les locataires bénéficient également grandement d'un contrat de prêt à la société immobilière. Ce que beaucoup ne savent pas: Vous pouvez utiliser votre prêt immobilier et votre contrat d'épargne, par exemple, pour rénover votre appartement loué ou pour le rendre sans obstacle.
La couverture de taux d'intérêt, un instrument de financement planifiable et un investissement solide - bâtir l'épargne de la société sont toujours d'actualité.
8. Prêts de modernisation
Les sociétés de construction peuvent accorder des prêts jusqu'à 30 000 euros sans inscription au registre foncier. De cette manière, les épargnants de la société de construction reçoivent des prêts de modernisation à bon marché et sans bureaucratie.
9. Prêts subordonnés
Ne vous inquiétez pas si vous avez déjà contracté un prêt. Les sociétés de construction ne facturent pas de surtaxe si la propriété est déjà grevée par un autre prêt figurant en premier sur le registre foncier. Cela facilite, par exemple, la rénovation avec un financement continu.
10. Chances d'obtenir un financement
L'un des plus grands avantages de l'épargne-crédit immobilier réside dans les éventuelles subventions gouvernementales. L'Etat soutient la création de richesse des jeunes professionnels et des personnes à faibles revenus avec des primes à la construction de logements et des allocations d'épargne salariale. À cette fin, l'État ajoute neuf pour cent aux contributions d'épargne annuelles. Des subventions encore plus élevées sont possibles avec Wohn-Riester.
11. Avantages résidentiels Riester
Les indemnités et allégements fiscaux du contrat d'épargne-logement Riester, subventionné par l'État, circulent à la fois dans l'épargne et dans la phase de prêt. Cependant, les allocations doivent être utilisées directement pour le contrat de prêt de la société immobilière, tandis que vous pouvez disposer librement du remboursement d'impôt.
12. Dons monétaires
Le contrat de prêt immobilier et d'épargne est idéal pour les dons en argent à vos enfants. Si vous avez 24 ans ou moins au moment de la signature d'un contrat de prêt immobilier et d'épargne, vous pouvez utiliser votre solde créditeur (y compris le bonus à la construction) à votre guise - par exemple pour votre première voiture.
13. Installation sécurisée
Bausparen est synonyme de stabilité: dans un contrat d'épargne société de construction, l'épargne est investie en toute sécurité - garantie. Les dépôts d'épargne qui ne sont temporairement pas nécessaires pour les prêts doivent être investis de manière sûre et à faible risque, par exemple en obligations d'État de la zone euro ou en obligations hypothécaires. Ceci est réglementé par la loi stricte sur les sociétés de construction.