Taux de construction 2020: à quel point sont-ils actuellement? - Votre-Best-Home.net

Les taux d'intérêt de construction resteront bas en 2020. La dernière décision de la Banque centrale européenne (BCE) garantit que cela restera le cas pour le moment. Lisez ici quelles sont les conditions actuellement disponibles pour les prêts hypothécaires, que les experts en prévisions osent et comment vous pouvez trouver l'intérêt immobilier le moins cher.

Qu'est-ce que la création d'intérêt?

L'intérêt de construction est le taux d'intérêt que les banques facturent lorsque les acheteurs ou les constructeurs immobiliers contractent un prêt pour acheter ou construire une propriété. Selon le niveau actuel de l'intérêt du bâtiment, vous déterminez le coût ou le bon marché de l'argent emprunté pour construire ou acheter la propriété.
Étant donné que le financement immobilier implique des montants très importants et des périodes de prêt longues, même des dixièmes de point de pourcentage font une différence significative dans la valeur de plusieurs milliers d'euros. Ces différences apparemment minimes de taux d'intérêt déterminent le coût final de la propriété pour l'acheteur et, par conséquent, qui peut et ne peut pas se permettre une maison ou un appartement.
Connaître le montant des intérêts et garder un œil sur l'évolution actuelle et passée des taux d'intérêt est donc tout à fait intéressant et finalement payant en espèces.

Quel est actuellement le taux de construction?

Les taux d'intérêt du bâtiment sont extrêmement bas en 2020. Cela rend l'achat d'une propriété résidentielle et le financement associé particulièrement bon marché. En raison des faibles taux d'intérêt, les parties intéressées paient actuellement globalement moins lorsqu'elles achètent une maison que ce ne serait le cas avec des taux d'intérêt plus élevés.
Cependant, le montant de l'intérêt de l'immeuble en 2020 ne peut pas être répondu de manière générale, car le taux d'intérêt du financement dépend également de divers facteurs individuels tels que le montant des fonds propres, la durée du taux d'intérêt fixe et la solvabilité.
En principe, cependant, un prêt hypothécaire est actuellement disponible pour environ 0,8 pour cent APR. Cette valeur s'applique au «financement standard», dans lequel environ 80% des coûts liés à l'achat (prix d'achat du bien plus les frais d'achat accessoires) doivent être financés par le prêt et une fixation du taux d'intérêt de dix ans est sélectionnée.
Si vous fixez un taux d'intérêt fixe plus court et apportez une grande quantité de capitaux propres, vous bénéficiez parfois de conditions encore plus favorables (voir tableaux ci-dessous).

Intérêt immobilier actuel sans capitaux propres

Si le financement doit être réalisé entièrement sans fonds propres, l'intérêt du bâtiment est actuellement également faible, mais plus élevé qu'avec un financement immobilier avec des actifs apportés. Par exemple, pour l'achat d'un appartement dans la région de Munich avec un montant de prêt de 650 000 euros et l'utilisation personnelle de la propriété, un taux d'intérêt annuel effectif d'environ un pour cent est actuellement réaliste.

Si vous souhaitez acheter une propriété, vous pouvez bénéficier des faibles taux d'intérêt même sans beaucoup de capitaux propres.

Pourquoi les taux de construction sont-ils actuellement historiquement bas?

Les taux d'intérêt sont à un niveau très bas depuis cinq bonnes années. Si vous souhaitez acheter ou construire une maison ou un appartement, ce niveau bas vous donne la possibilité de souscrire un financement de construction à des conditions particulièrement favorables.
Les conditions actuelles, toujours favorables, sont notamment rendues possibles par la décision la plus récente de la BCE: début juin 2020, la banque centrale a décidé d'élargir le programme d'achat d'obligations et de laisser le taux directeur à 0%. La politique monétaire expansionniste des banques centrales continue également de construire les taux d'intérêt au sous-sol.
Les incertitudes causées par la pandémie corona contribuent également au fait que le taux d'intérêt des immeubles reste largement stable à un niveau bas: la dette nationale, la croissance de la masse monétaire, la baisse des recettes fiscales et le marasme économique actuel - autant de facteurs dont les effets à long terme sont actuellement même pour les experts. sont difficiles à estimer. Quiconque souhaite actuellement investir un certain montant opte donc souvent pour les obligations d'État allemandes. La forte demande soutenue pour eux garantit que leurs rendements se situent actuellement autour de moins 0,4%. Une augmentation de 0,2 point de pourcentage était précédemment enregistrée, mais le rendement reste en territoire négatif.
Qu'est-ce que cela a à voir avec l'intérêt du bâtiment? Pourquoi les taux d'intérêt sont-ils si bas? L'explication en est que l'évolution des taux d'intérêt requis pour le financement immobilier n'est pas directement basée sur le taux directeur de la BCE, mais sur les rendements de ces emprunts d'Etat. Si le taux d'intérêt reste dans la fourchette inférieure, l'intérêt de l'immeuble reste également bas, de sorte que moins doit être payé globalement pour un prêt immobilier ou un prêt à terme.

Combien de temps les tarifs de construction resteront-ils bon marché?

La pandémie corona a initialement poussé les taux d'intérêt à un niveau historiquement bas en mars 2020. À ce stade, les prêts pour la construction ou l'achat d'une maison étaient déjà disponibles à un taux d'intérêt annuel effectif de 0,68 pour cent avec une fixation du taux d'intérêt de dix ans.

Au début du mois d'avril, cependant, le taux d'intérêt du bâtiment a de nouveau légèrement augmenté, de sorte que les prêts ont été émis à un taux annuel d'environ 0,85%. En mai, un mouvement latéral avec seulement quelques fluctuations a été observé.

Pendant la durée de la période au cours de laquelle la BCE laisse le taux directeur à 0%, les personnes intéressées par un prêt peuvent supposer que les taux d'intérêt de construction resteront également bas ou ne fluctueront que légèrement. Cependant, il est difficile de prévoir combien de temps cela sera encore le cas en raison des incertitudes économiques actuelles dues à Corona.
À moyen et long terme, cependant, les experts s'attendent à ce que les taux d'intérêt de construction restent au même niveau. Un renversement de tendance avec une forte hausse soudaine des taux d'intérêt n'est actuellement pas en vue.

Les taux d'intérêt de construction baissent-ils davantage?

Les experts ne pensent pas que la construction des taux d'intérêt baissera davantage en 2020; on s'attend plutôt à un mouvement latéral. En fonction de l'évolution future de la pandémie et de l'économie touchée par celle-ci, il est également concevable qu'il y aura une légère augmentation des taux d'intérêt de construction d'ici la fin de l'année.
Quiconque pense au crédit hypothécaire doit donc saisir le moment et sécuriser les taux d'intérêt actuels, très bas.
À la mi-2011, un prêt à la construction avec un taux d'intérêt fixe de dix ans devait encore être payé un bon intérêt de construction de 4%. Une hausse rapide des taux d'intérêt est actuellement peu probable, mais ne peut jamais être exclue à plus long terme. Le financement de suivi qui devient nécessaire après la fin de la durée du prêt peut donc être beaucoup plus coûteux qu'on ne le prévoit actuellement.

Les experts ne supposent pas que les taux de construction baisseront davantage.

Quels sont les taux de construction négatifs?

L'intérêt sur l'immeuble indique le montant d'argent que les emprunteurs doivent payer à la banque en plus du montant emprunté. Si ce pourcentage est négatif, on parle d'intérêt immobilier négatif.

Plus précisément, cela signifierait que les emprunteurs reçoivent de l'argent pour le fait qu'ils empruntent de l'argent à un établissement de crédit. Ils devraient alors rembourser une somme inférieure à celle qu'ils ont empruntée.

Un intérêt négatif pour la construction viendra-t-il en 2020?

Au cours de la dernière année (2019), les taux d'intérêt négatifs des immeubles ont été discutés ici et là. La chance que cela puisse exister en 2020 a été jugée comme pas tout à fait improbable.

Dans l'intervalle, cependant, les experts supposent que les évolutions des taux d'intérêt resteront pour l'instant largement stables. Des taux d'intérêt de construction négatifs sont donc initialement peu probables.

Il est cependant intéressant de savoir qu'avec certains prêts promotionnels - par exemple auprès de la Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) - l'emprunteur doit parfois rembourser un montant inférieur à celui qu'il a emprunté en raison des subventions de remboursement parfois offertes. Au sens figuré, des prêts à intérêt effectif négatif y sont accordés.

Laissez un expert vous conseiller, car selon les besoins individuels de l'emprunteur, l'intérêt du bâtiment diffère également.

Quand les taux d'intérêt augmenteront-ils à nouveau?

Étant donné que les taux de construction sont à un niveau très bas depuis un certain temps déjà, certains consommateurs craignent qu'ils ne remontent bientôt. Un pronostic allant dans ce sens est actuellement plutôt improbable.

Le marché des obligations d'État est actuellement assez stable, de sorte que les taux d'intérêt de construction pour le financement à long terme indirectement influencés par celui-ci sont tout aussi discrets.

En outre, la BCE a élargi début juin le programme d'achat d'urgence en cas de pandémie, le «Programme d'achat d'urgence en cas de pandémie (PEPP)». Il court jusqu'à la fin de 2021 et apporte un calme supplémentaire dans le secteur financier.

Dès que les effets négatifs de la propagation du COVID-19 diminuent, il est concevable que les taux d'intérêt en construction remontent légèrement. La progression de la pandémie étant assez ouverte, il est très difficile de faire des prévisions sur la hausse des taux d'intérêt.

Comment évoluent les taux de construction?

L'évolution des taux d'intérêt de construction est cruciale pour tous ceux qui envisagent d'acheter ou de construire une propriété. Que ce souhait puisse être satisfait ou non économiquement dépend dans une large mesure des questions suivantes: les taux d'intérêt de construction vont-ils augmenter? Et par conséquent: que puis-je me permettre?
Il ne peut y avoir qu'une prévision pour le développement futur de l'intérêt du bâtiment, jamais une hypothèse fiable. Trop d'incertitudes influencent les développements ultérieurs pour qu'une prédiction fiable puisse être faite.
L'une des raisons en est qu'il est difficile de prévoir quelles décisions de taux d'intérêt seront prises par la BCE et quand. Cela peut avoir un impact significatif sur l'intérêt du bâtiment. Cependant, si l'on regarde la stratégie communiquée de la BCE et ses objectifs en termes de politique monétaire, on peut actuellement supposer que les taux d'intérêt resteront constants pour le moment et qu'aucune hausse significative n'est à prévoir.
Selon les prévisions largement unanimes des experts, une baisse encore plus faible des taux d'intérêt des immeubles peut être exclue.

Les taux d'intérêt actuels des bâtiments pour le financement standard sont d'environ 0,9 à 1% effectifs. Les prévisions futures supposent que celles-ci resteront constantes pour le moment.

Comment trouver un taux d'intérêt bon marché?

Si vous souhaitez profiter des taux d'intérêt actuellement bas pour les immeubles et que vous souhaitez réaliser votre rêve de posséder votre propre propriété, vous devez vous renseigner au plus tard sur les offres de prêt possibles et les taux d'intérêt associés à l'immeuble tout en recherchant la maison ou l'appartement de vos rêves. Si le financement de la propriété est clarifié à un stade précoce, les acheteurs potentiels ont de meilleures chances de surpasser les concurrents potentiels lors de l'achat de la maison ou de l'appartement.

Le moyen le plus simple pour les futurs emprunteurs de trouver un taux d'intérêt favorable pour les prêts hypothécaires consiste à utiliser des portails de comparaison sur Internet. Ici, sur la base des informations individuelles sur le type et la valeur marchande du bien, les capitaux propres apportés, le type d'utilisation (locative ou occupée par le propriétaire), l'emplacement de l'appartement ou de la maison, le montant de la commission du courtier et les informations sur l'emprunteur, il est possible de déterminer quelle banque pour offre l'intérêt de construction le moins cher pour chaque cas individuel.

Comment les intérêts du bâtiment sont-ils calculés?

Les taux d'intérêt actuels des immeubles ne sont toujours qu'une indication de base qui indique une tendance des coûts de financement immobilier. Les intérêts de construction qui sont finalement facturés par l'emprunteur individuel dépendent des besoins individuels et sont donc très différents.

Afin de calculer l'intérêt potentiel du bâtiment dans des cas individuels, deux facteurs sont essentiels en plus des informations individuelles (voir ci-dessus).

1. Durée du taux d'intérêt fixe
   Fondamentalement, on peut dire que l'intérêt immobilier est plus faible, plus la durée du taux d'intérêt fixe est choisie. Le tableau montre les différences auxquelles on peut s'attendre, par exemple, si le montant du prêt et le montant des fonds propres restent les mêmes, mais que la durée du taux d'intérêt fixe est ajustée.

Montant du prêt	Équité	temps de fonctionnement	taux d'intérêt possible
300 000 euros	60 000 euros	5 années	0,60%
300 000 euros	60 000 euros	dix ans	0,63%
300 000 euros	60 000 euros	15 ans	0,65%
300 000 euros	60 000 euros	20 ans	0,71%
300 000 euros	60 000 euros	25 ans	0,93%
300 000 euros	60 000 euros	30 ans	1,43%

1. Les fonds propres ont
   des effets similaires: plus la somme est élevée, plus l'intérêt du bâtiment est faible, comme le montre le tableau.

Montant du prêt	Équité	temps de fonctionnement	taux d'intérêt possible
300 000 euros	0 euros	dix ans	1,03%
300 000 euros	20 000 euros	dix ans	0,98%
300 000 euros	40 000 euros	dix ans	0,65%
300 000 euros	60 000 euros	dix ans	0,63%
300 000 euros	80 000 euros	dix ans	0,52%
300 000 euros	100 000 euros	dix ans	0,39%

Comparez l'intérêt du bâtiment: il est important de le noter

Les offres de comparaison de prêts sur Internet sont nombreuses. Cependant, vous ne devez pas choisir le portail de comparaison ou le prêt trouvé à travers celui-ci au hasard. Quiconque prête attention à trois points essentiels en vient vraiment au taux d'intérêt le moins cher et au prêt à la construction le plus approprié.

1. Comparaison indépendante

Les différents portails de comparaison sur Internet produisent généralement une liste de toutes les banques qui sont fondamentalement prêtes à offrir des prêts hypothécaires sur la base des informations fournies. En outre, les informations essentielles - le montant des intérêts du bâtiment - sont fournies.

Quiconque tente de faire une telle comparaison sur un portail indépendant est tout à fait logique: le grand nombre de banques dont les conditions sont accessibles pour la requête permet de déterminer un taux d'intérêt réellement favorable. Quiconque s'informe uniquement auprès de la banque où, par exemple, le compte courant est tenu, s'en sort généralement bien plus mal et paie finalement plus pour l'hypothèque qu'il n'aurait été nécessaire.
La règle est la suivante: plus il y a d'offres à comparer, plus les chances de trouver et d'obtenir l'offre la moins chère sont grandes.

Assurez-vous de bénéficier d'offres différentes pour trouver les bonnes conditions pour vous.

2. Méfiez-vous de l'intérêt des engagements

Le montant de l'intérêt immobilier prévu dans l'offre de prêt ne doit en aucun cas être utilisé comme seul critère de sélection de la banque prêteuse. D'une part, le financement immobilier doit correspondre à la maison ou à l'appartement acheté, d'autre part, les exigences individuelles de l'emprunteur sont également essentielles.

Si le crédit immobilier est contracté, par exemple, parce qu'une maison doit être construite vous-même ou être achetée par le promoteur, il est essentiel de calculer précisément la période dite sans intérêt. Il s'agit de la durée (à compter de la signature de l'accord de prêt) jusqu'à ce que le prêt soit effectivement remboursé. Si cette fourchette est dépassée, la banque facture des intérêts d'engagement, généralement supérieurs aux intérêts de construction.

Si la propriété n'est pas un bâtiment existant mais est toujours en construction, des retards peuvent toujours survenir. Si une période de provision sans intérêt trop courte est convenue dans le contrat de prêt avec la banque, le prêt avec un intérêt de construction généralement très bas peut soudainement coûter une somme d'argent inconfortable. Une comparaison des offres des différentes banques vaut donc vraiment la peine.

3. Remboursements spéciaux et évolution du taux de remboursement
Lorsqu'on compare les crédits immobiliers, la question de savoir si le taux de remboursement mensuel peut être ajusté et à quelle fréquence est essentielle. L'option des remboursements spéciaux est également intéressante. Afin de pouvoir réagir à des événements imprévus tels que le chômage ou le chômage partiel ou un revenu supplémentaire imprévu (par exemple par héritage), le taux de remboursement devrait pouvoir être modifié aussi souvent que possible gratuitement.
De plus, des prêts avec option de remboursement spécial sont recommandés. L'emprunteur peut rembourser annuellement un certain montant maximum à la banque, est libre de dettes plus tôt et paie moins d'intérêts sur le prêt immobilier en raison du remboursement plus rapide. S'il faut s'attendre à ce que de tels remboursements spéciaux puissent être remis en question, lors du choix du prêt à la construction, il faut veiller à ce que cette option soit donnée pour un remboursement plus rapide.