Une confirmation de financement de la banque donne au vendeur et à l'acheteur une sécurité dans le secteur immobilier. Même si ce n'est pas juridiquement contraignant. Lisez ici ce qui est important avec le document.
l'essentiel en bref
- Une confirmation de financement de la banque garantit la sécurité lors de l'achat ou de la vente d'un bien immobilier.
- Cependant, l'engagement n'est pas juridiquement contraignant.
- Les emprunteurs potentiels doivent fournir diverses formes de preuves pour confirmer leur financement.
- La banque peut limiter la validité de l'engagement de financement.
Qu'est-ce qu'une confirmation de financement bancaire?
Avec une confirmation de financement, une banque déclare à un client qu'elle est fondamentalement prête à soutenir le financement d'un bien. La confirmation de financement peut être liée à certaines exigences, comme un permis de construire pour le bien projeté. La banque peut également limiter dans le temps l'engagement de financement.
Pourquoi une confirmation de financement de la banque est-elle importante?
Si un propriétaire veut vendre sa maison, il doit trouver un acheteur solvable. Il peut demander si les parties intéressées individuelles sont financièrement en mesure d'acheter la propriété dans une conversation. Cependant, il n'a aucune certitude réelle quant à sa solvabilité.
La confirmation du financement par la banque est un indicateur fiable que l'intéressé dispose des ressources financières nécessaires. Parce que la banque n'émet pas d'engagement de financement à la légère. Il vérifie d'abord les antécédents financiers de l'acheteur potentiel. Cela inclut également une requête avec le Schufa.
Si vous pouvez montrer la confirmation de financement de votre banque lors de la visite de votre maison, vous avez de meilleures chances de gagner.
Quand dois-je demander la confirmation de financement de la banque?
Il est logique de demander la confirmation de financement de la banque le plus tôt possible. Cela peut même avoir un sens de le faire même si aucune propriété spécifique n'a encore été prise en compte.
Les avantages pour l'acheteur potentiel sont les suivants:
- Les possibilités financières sont clairement définies. Ceux qui s'intéressent à l'immobilier savent combien de maison ils peuvent se permettre.
- Lors de la première inspection, il peut prouver que le financement a été clarifié. Comme mentionné, cela peut être un avantage décisif par rapport aux autres parties intéressées.
Quels sont les avantages d'une confirmation de financement de la banque?
Une confirmation de financement est souvent demandée par les vendeurs ou les courtiers. Cependant, ce n'est pas obligatoire lors de l'achat d'un bien immobilier. Cependant, en tant qu'acheteur potentiel, vous devez vous assurer d'une telle confirmation de la banque, car elle présente des avantages pour toutes les personnes impliquées dans la vente ou l'achat d'un bien immobilier:
- Preuve immédiate de solvabilité
L'acheteur peut prouver que le financement a été initié lors de la visite de la maison. Cela lui donne un avantage sur les autres parties intéressées. - Sécurité pour l'acheteur, le vendeur et le courtier
Un retrait du contrat de vente est très complexe et associé à des coûts. Il est nécessaire lorsque l'acheteur acquiert la propriété mais ne peut pas payer pour cela. La confirmation du financement de la banque empêche toutes les parties impliquées dans l'achat. - Processus d'achat accéléré Afin de confirmer
le financement de la banque, l'acheteur potentiel devait présenter divers documents prouvant sa solvabilité. Ce processus est déjà terminé. Pour le contrat de prêt proprement dit, seuls quelques documents supplémentaires, voire aucun, sont généralement nécessaires, afin que le contrat puisse être rédigé rapidement et qu'un rendez-vous puisse être pris avec le notaire.
Il est vrai qu'un rendez-vous chez un notaire est possible sans accord de prêt et même sans engagement de financement. Cependant, toutes les parties impliquées dans l'achat courent alors un risque élevé que l'achat doive être annulé si le financement du logement n'est pas possible.
La confirmation de financement de la banque est-elle contraignante?
En principe, la confirmation de financement ne doit pas être assimilée à un accord de prêt. Ce n'est que lorsque cela est signé que le financement de la construction de la propriété est disponible et les deux parties sont tenues de respecter les conditions contractuellement convenues.
En comparaison, l'engagement de financement n'est qu'une lettre d'intention de la banque. Il est vrai que l'établissement de crédit vérifiera attentivement si vous pourrez assurer le service du prêt. La probabilité qu'aucun accord de prêt ne soit conclu après l'approbation du financement est donc plutôt faible. Mais ce n'est pas exclu.
La formulation exacte est également essentielle ici. S'il est question d'une confirmation «contraignante» ou «irrévocable» du financement, le document est plus informatif que si seule la solvabilité générale était confirmée. Souvent, cependant, on parle aussi de «réservation bancaire habituelle», qui laisse une porte dérobée ouverte à l'établissement de crédit. L'engagement de financement de la banque n'est donc généralement pas non plus vraiment contraignant dans ces cas.
De quels documents la banque a-t-elle besoin pour confirmer le financement?
La banque n'émet pas de confirmation de financement d'un bien immobilier sans tenir compte du contexte financier de l'acheteur potentiel. Si vous souhaitez fournir au courtier ou au vendeur de la maison une preuve de votre propre solvabilité, vous devez d'abord le prouver à la banque. Lors d'un rendez-vous de consultation à la banque, vous présentez différents documents à partir desquels votre situation financière actuelle peut être lue. Ces documents sont généralement nécessaires pour une confirmation de financement pour l'achat de la propriété:
- Document d'identité
La banque peut connaître l'âge de l'intéressé et sa nationalité à partir de la carte d'identité ou du passeport. Avec le document d'identification, la banque peut également soumettre une demande à Schufa sur la solvabilité et le comportement de paiement.
Preuve de revenu La preuve de revenu est particulièrement importante pour délivrer une confirmation de financement. Le demandeur de prêt potentiel doit prouver quel revenu il a et quel montant. Le montant du prêt approuvé par la banque dépend naturellement principalement de la somme des revenus. Mais la question de savoir si quelqu'un est salarié ou indépendant et si le contrat de travail est limité ou non influence également l'appréciation de la banque.
Ceux qui tiennent un budget et ont une vue d'ensemble de leurs revenus et dépenses ont un avantage - car une bonne planification financière est la solution ultime pour la confirmation de financement de la banque.
- Valeurs mobilières
Il est également intéressant pour l'institut de crédit quels titres l'emprunteur potentiel apporte avec lui. Avez-vous une assurance-actions ou une assurance-vie, ou l'intéressé est-il déjà propriétaire? Ces informations sont également essentielles pour la confirmation du financement par la banque. - Informations sur la propriété
Si la confirmation de financement doit être utilisée pour une propriété spécifique, les informations sur la propriété sont importantes pour la banque. Le prix d'achat ainsi que l'emplacement, la taille et l'état de l'appartement ou de la maison sont particulièrement intéressants. Parfois, la banque souhaite également voir un extrait du cadastre ou, dans le cas d'un nouveau bâtiment, les plans de construction.
Un total de quelques documents doit donc être soumis. Pour l'accord de prêt, cependant, ceux-ci devraient être soumis de toute façon, de sorte que vous fassiez pratiquement les travaux préparatoires pour le financement de la construction proprement dit avec la disposition pour la confirmation de financement.
Combien de temps dure la confirmation du financement?
Il n'y a pas de réponse générale sur le temps qu'il faut à la banque pour recevoir la confirmation de financement. Si tous les documents sont disponibles et que l'intéressé a une bonne cote de crédit, les banques peuvent envoyer un engagement de financement dans un délai de deux à trois jours. Il faut un peu plus de temps pour envoyer le contrat de prêt: les acheteurs potentiels devraient s'attendre à environ deux semaines.
À quoi ressemble la confirmation de financement de la banque?
Il n'y a aucune exigence légale quant à ce à quoi devrait ressembler une confirmation de financement de la banque. Il n'y a donc pas de modèle uniforme. Il est courant que les différentes banques disposent de leur propre formulaire d'engagement de financement, qu'elles adaptent ensuite individuellement pour chaque client.
Combien de temps la confirmation de financement de la banque est-elle valable?
La banque peut limiter dans le temps la confirmation du financement. Ainsi, il n'est valable que pendant un certain temps. Un tel délai peut mettre les personnes intéressées par l'immobilier sous pression, car il peut y avoir des retards ici et là lors de l'achat d'une maison ou d'un appartement. Vous devriez aborder cela dans la conversation avec le conseiller bancaire. Idéalement, la banque conservera la confirmation de financement le plus longtemps possible afin que vous n'ayez pas à en demander une nouvelle après son expiration.
Combien coûte une confirmation de financement de la banque?
Certaines banques émettent gratuitement la confirmation de financement. Cependant, il est également possible que les maisons de crédit facturent des frais pour cela. Il est alors d'autant plus important que la confirmation de financement soit valable le plus longtemps possible. Sinon, vous devrez peut-être demander une confirmation plusieurs fois et payer les frais pour cela plusieurs fois. Le montant des coûts ne peut être dit en termes généraux. Vous devriez vous renseigner à ce sujet lors de la première consultation.