Si vous souhaitez protéger vos biens avec une assurance habitation, vous devez absolument lire les petits caractères. Mais seuls quelques-uns comprennent le jargon technique utilisé par les compagnies d'assurance. Grâce à ces conseils, vous saurez ce qu'il faut rechercher.
Lexique sur l'assurance habitation
Couverture: L'assurance du contenu du ménage entre en vigueur en cas de dommages causés par le feu, l'eau du robinet, la tempête, le cambriolage, la grêle, la foudre et le vol. Le vol de clés avec le vol ultérieur en fait également partie et le vol de rue - mais pas les pickpockets en déplacement. Le vandalisme est également assuré, si des cambrioleurs ravagent l'appartement. En cas d'effraction, les dommages aux fenêtres ou aux portes sont également inclus dans l'assurance du ménage. Attention: de nombreux contrats plus anciens n'assurent pas les dommages causés par la brûlure - par exemple, si le cierge tombe sur le tapis.
Assurance externe: Vos effets ménagers sont également assurés en dehors des locaux s'ils y sont temporairement installés, par exemple dans votre chambre d'hôtel ou dans le véhicule. Mais attention: les contrats diffèrent dans les détails et fixent souvent une limite supérieure pour l'assurance externe.
Couverture:Vos effets ménagers seront remplacés jusqu'à ce montant. Et: Si la nouvelle valeur réelle de vos biens est supérieure au montant convenu, l'assureur réduira le pourcentage de la prestation, même si vous ne déclarez qu'une perte mineure. Vous pouvez convenir d'une dispense de sous-assurance: vous devez alors souscrire une couverture forfaitaire au mètre carré, généralement 650 euros. Si la valeur de vos articles ménagers est clairement supérieure ou inférieure à celle-ci, vous devez la déterminer vous-même. La Stiftung Warentest, par exemple, fournit un tableau à cet effet.
Dommages causés par les forces naturelles : les inondations, les marées noires, les tremblements de terre, les affaissements et les charges de neige ne sont pas automatiquement inclus dans l'assurance du ménage, mais doivent être sélectionnés séparément. C'est là que l'assurance élémentaire entre généralement en jeu.
Les dommages causés par des forces naturelles, comme une inondation, ne sont pas inclus dans l'assurance du contenu du ménage.
Négligence: Par exemple, quelqu'un qui laisse la fenêtre inclinée quand il quitte Your-Best-Home.net est gravement négligent. L'assureur peut alors réduire ses prestations en pourcentage en fonction de la faute. Par conséquent: acceptez la renonciation à l'objection de négligence grave dans le contrat. Attention: avec certains assureurs, cette renonciation ne s'applique que jusqu'à un certain montant de dommages.
Vélo:Vous pouvez assurer un vélo avec une police d'assurance vélo spéciale ou en complément de votre assurance ménage. Sinon, il ne sera remplacé que s'il est volé dans une pièce verrouillée utilisée seule. Cependant, l'inclusion dans l'assurance habitation est souvent relativement coûteuse. Essayez ceci pour votre emplacement avec un calculateur de tarifs en ligne. Attention: certains assureurs excluent la protection entre 22h et 6h.
Ce que les compagnies d'assurance paient le plus souvent
| Nombre de réclamations en 2018 | Moyenne Montant des dommages | |
|---|---|---|
| Cambriolage | 310 000 | 1 428 euros |
| Feu | 210 000 | 1 769 euros |
| eau du robinet | 170 000 | 1 630 euros |
| Tempête / grêle | 130 000 | 421 euros |
| Verre | 50 000 | 396 euros |
| Dégâts élémentaires | 20 000 | 2 509 euros |
Pièges: signalez toute augmentation du risque à votre assureur - par exemple, si des échafaudages sont installés sur votre maison depuis longtemps ou si vous partez pour un long voyage.
Verre: peut être sélectionné comme le vélo ou les dégâts d'eau (aquarium). Cela n'est cependant pas recommandé, car les dommages ne menacent généralement pas l'existence de l'entreprise. Si vous le souhaitez, vous devez souscrire une assurance vitre supplémentaire.
Articles ménagers: Les meubles, articles ménagers, vêtements, y compris les articles empruntés , sont assurés - toujours à leur nouvelle valeur. Les objets de valeur ne sont remplacés que jusqu'à certaines limites supérieures. Les effets ménagers ne sont pas seulement sécurisés dans la maison ou l'appartement, mais aussi sur les terrasses, dans les garages ou les sous-sols. L'assurance rembourse également les frais de nettoyage, de stockage et d'hôtel.
Si le chiffon de nettoyage ne suffit pas en cas de dommage, une police de ménage couvre également les frais de rangement et de nettoyage ainsi que les frais d'hôtel.
Enfants: leurs effets ménagers sont toujours assurés (via l'assurance externe) lorsqu'ils partent en formation ou en études.
Les petits caractères: assurez-vous de le lire! L'assurance ménage n'est pas un produit standard, les contrats diffèrent souvent dans les détails.
Coûts: dépend de la taille de l'appartement, du lieu de résidence et d'une assurance complémentaire. Un appartement de 80 mètres carrés à Cobourg peut être assuré (sans ajouts, sans franchise) à partir d'environ 31 euros par an, à Hambourg, c'est un peu moins de 14 euros de plus. Si vous ajoutez un vélo pour 1000 euros, cela coûte 15 euros et 36 euros de plus pour la même entreprise.
Prétendre:Les victimes ont des devoirs. C'est-à-dire éviter que les dommages ne deviennent encore plus importants (les dommages qui surviennent dans le processus seront remplacés sans franchise) et le signaler immédiatement (généralement dans les deux semaines). Si vous n'êtes pas satisfait du règlement du sinistre, vous pouvez contacter l'ombudsman des assurances.
Franchise: elle réduit la prime - et vous empêche de déclarer trop souvent de petites créances (vous risquez de résilier le contrat par l'assureur).
Recherche tarifaire: les portails Internet sont pratiques, mais ils ne répertorient jamais tous les assureurs - les gros sont souvent absents. Mieux: la Stiftung Warentest propose une comparaison individuelle pour 7,50 euros, le centre de consommation de Hambourg, par exemple, 30 minutes de conseil en assurance pour 40 euros. A la Fédération des Assurés, vous pouvez également obtenir une évaluation tarifaire individuelle pour 60 euros d'adhésion annuelle.
Changement: cela peut valoir la peine avec les anciens contrats. Parce que les politiques les plus récentes sont souvent meilleures pour les dommages causés par les surtensions, les limites supérieures des objets de valeur ou les dégâts d'eau.
Bouge toi:Il est indispensable de se présenter au préalable à la compagnie d'assurance! Pendant le déménagement, une couverture d'assurance s'applique aux deux appartements - si nécessaire, jusqu'à trois mois.
Pendant le déménagement, la couverture d'assurance s'applique aux deux appartements.
Comment déterminez-vous la valeur appropriée de votre ménage?
- Gardez vos reçus de vente en sécurité
La perte d'objets de valeur crée des problèmes encore et encore: l'assuré doit prouver ce qui a été volé ou détruit - et ce qu'il valait. Par conséquent, vous devez conserver les reçus de toutes les choses coûteuses. Rares sont ceux qui font cela de manière cohérente. - Photographiez ou filmez les articles ménagers.
Documentez l'ensemble de votre foyer avec des armoires et des tiroirs ouverts. Vraiment tout! Et si vous achetez plus tard quelque chose de nouveau: prenez une photo tout de suite.
Sauvegarder les fichiers en toute sécurité Il est préférable de sauvegarder ces enregistrements numériquement dans le cloud ou sur une clé USB en dehors de votre foyer, avec des proches ou des amis.- Conserver des preuves alternatives Les
relevés bancaires ou les relevés de carte de crédit peuvent également servir de preuve. - Faire valoriser les héritages
Quiconque a hérité ou reçu quelque chose de précieux n'a généralement pas de facture. Vous pouvez faire évaluer les bijoux et les pièces par le bijoutier. Les antiquaires peuvent vous aider avec de vieux meubles, des tableaux ou de la porcelaine. Ces rapports doivent également être conservés à l'extérieur du domicile. - Déclarations de témoins
La Cour fédérale de justice a statué qu'en cas d'urgence, les déclarations de témoins peuvent également servir de preuve. Cela dépend toujours de la plausibilité, en d'autres termes: l'assureur ou, en cas de litige, le juge croit-il vos déclarations? La Rolex dans une résidence étudiante n'est pas plausible, dans une villa chère c'est plus probable.