Vous détenez enfin votre permis de conduire et avez immatriculé votre première voiture. Mais pour de nombreux nouveaux conducteurs, regarder la facture des primes d'assurance est un peu choquant, car l'assurance automobile pour les conducteurs novices est beaucoup plus chère que prévu. Cependant, ce groupe de personnes peut également économiser beaucoup dans ce domaine. Lors d'un entretien avec l'expert en contrôle des coûts, nous clarifions les dépenses que vous devrez payer. En outre, le spécialiste a de nombreux conseils sur la façon de réduire sensiblement le montant de la contribution.
Qui est considéré comme un conducteur novice pour l'assurance?
Contrôle des coûts: selon le code de la route, toute personne ayant acquis un permis de conduire pour la première fois est considérée comme un conducteur novice pendant les deux premières années. Cela correspond également à la période d'essai légale.
Les compagnies d'assurance, quant à elles, classent les jeunes conducteurs âgés de 18 à 24 ans parmi les conducteurs novices, car statistiquement parlant, ce groupe de personnes cause un nombre d'accidents de la route supérieur à la moyenne. Dans de nombreuses entreprises, les conducteurs jusqu'à 25 ans doivent accepter des suppléments de risque coûteux.
À quels coûts dois-je m'attendre?
Il a été prouvé que les conducteurs novices sont plus souvent impliqués dans des accidents
Vérification des coûts: en raison de nombreux facteurs individuels, il est très difficile de donner une fourchette de prix pour le montant de la contribution à payer par les conducteurs novices. Le calcul de l'assurance repose, entre autres, sur le risque de dommage. Cela est plus important avec les conducteurs inexpérimentés, car les situations de la circulation routière sont souvent mal évaluées en raison du manque d'expérience. Les statistiques montrent que les conducteurs novices sont impliqués dans des accidents supérieurs à la moyenne, par exemple parce qu'ils conduisent trop vite, conduisent trop près ou ne respectent pas le droit de passage.
Par conséquent, les compagnies d'assurance pour les jeunes conducteurs doivent réglementer davantage de dommages et calculer en conséquence. Cela ne s'applique pas uniquement à l'assurance souscrite par les nouveaux arrivants sur les voitures elles-mêmes. Même si les parents permettent à leurs enfants d'être inclus dans la police, cela se traduit par une prime presque deux fois plus élevée.
Si le conducteur novice assure lui-même sa voiture, il souscrira une assurance à SF 0. Cela signifie que cent pour cent ou la totalité de la contribution doit être payée. Dans ce cas, en fonction de nombreux facteurs individuels, vous pouvez vous attendre à une prime allant jusqu'à 1000 EUR .
En quoi consiste exactement la classe sans réclamation?
Contrôle des coûts: chaque propriétaire d'une voiture est affecté à une catégorie dite de non- réclamation à des fins d' assurance. Les conducteurs novices commencent avec la classe SF 0 et remontent d'une classe chaque année au cours de laquelle ils sont restés sans accident. Après de nombreuses années de conduite sans accident, vous vous retrouvez dans la classe SF 35 actuellement la plus élevée et donc la moins chère.
Si l'assurance réglemente un accident, cependant, vous serez déclassé et la prime augmentera à nouveau. Le nombre de classes sans sinistre que vous êtes déclassé dépend de l'assureur et du contrat. Certains assureurs proposent même des tarifs avec protection discount, ce qui peut également être intéressant pour les conducteurs novices, car il faut en moyenne dix ans pour compenser les inconvénients d'un déclassement. Cela coûte souvent plusieurs milliers d'euros.
Les classes spéciales S et M font exception , dans lesquelles les primes d'assurance les plus élevées doivent être payées. Les conducteurs novices se retrouvent dans ces classes SF s'ils ont des réclamations réglées par la compagnie d'assurance au cours des deux premières années d'assurance.
Puis-je bénéficier de la réduction de non-réclamation que j'ai acquise auprès de mes proches?
La liberté de dommages est transférable
Contrôle des coûts: presque toutes les entreprises offrent la possibilité de reprendre les cours SFK à des proches. Renseignez-vous auprès de votre famille immédiate si un véhicule a été radié au cours des dernières années. Peut-être, par exemple, que les grands-parents ont abandonné la deuxième voiture parce qu'ils n'ont besoin que d'une voiture à leur retraite.
Si vous acceptez la remise sans réclamation, l'ancien preneur d'assurance perd toutes les classes SF de ce contrat. Pour cette raison, il convient de s'assurer que le contrat n'est vraiment plus nécessaire. Cependant, il y a un hic: vous ne pouvez prendre en charge que le nombre d'années sans dommage que le destinataire possède déjà le permis de conduire. Cette variante est donc plus intéressante pour les conducteurs titulaires d'un permis de conduire depuis plusieurs années mais n'ayant jamais souscrit leur propre assurance auto.
Puis-je faire transférer la classe de non-réclamation de mon scooter?
Contrôle des coûts: Si vous voyagez avec un scooter à partir de 50 cm depuis quelques années, vous pouvez appliquer la réduction obtenue avec ce véhicule. Il est impératif que la classe acquise et sans dommage soit transférée à la voiture. La prime à payer pour l'assurance automobile est nettement inférieure en raison de l'échelle de remise spéciale pour les motos.
Cependant, cela n'est pas possible pour les petites motos jusqu'à 50 cm.
La conduite accompagnée affecte-t-elle le montant de la contribution?
Contrôle des coûts: Depuis quelques années, les jeunes ont pu acquérir un permis de conduire à l'âge de 17 ans et être accompagnés par un chauffeur automobile expérimenté la première année. Statistiquement, les personnes qui participent à la conduite accompagnée causent beaucoup moins d'accidents. Si vous assurez votre première voiture à l'âge de 18 ans, cela se reflète sensiblement dans le montant de la prime:
| Le pilote novice utilise: | Économies moyennes de la conduite accompagnée: | Économies moyennes lors de l'immatriculation de votre première voiture à l'âge de 18 ans: | Économies moyennes après quatre ans d'expérience de conduite par rapport à l'acquisition d'un permis de conduire à 18 ans: |
|---|---|---|---|
| Voiture des parents | 38 pour cent | 10 pourcent | 6 pour cent |
| Deuxième voiture des parents | 37 pour cent | 12 pour cent | 5 pour cent |
| Première propre voiture | 18 pour cent | 20 pour cent | 10 pourcent |
Quelle est l'incidence de l'assurance responsabilité civile, partielle et complète sur les coûts d'assurance?
Contrôle des coûts: L' assurance responsabilité civile, qui couvre les dommages qui ne sont pas survenus à votre propre véhicule en cas d'accident, est requise par la loi.
L'assurance tous risques partielle facultative couvre les sinistres suivants:
- vol
- Tempête, grêle, inondation
- Collisions avec le gibier sauvage
- explosion
Avant de conclure la transaction, vérifiez si les coûts de cette composante de l'assurance automobile sont raisonnables par rapport à la valeur résiduelle de votre voiture.
Les experts recommandent uniquement une assurance tous risques, qui couvre également les dommages causés à votre propre voiture, pour les voitures de moins de cinq ans ou qui ont une valeur résiduelle très élevée.
Vaut-il la peine d'assurer ma voiture comme deuxième voiture de mes parents?
Il est moins coûteux d'assurer la voiture comme deuxième voiture des parents
Vérification des coûts: il s'agit généralement de l' option la plus simple et la moins chère si vous êtes un conducteur novice et que vous souhaitez éviter des primes d'assurance élevées. Cela ne rend pas la prime de la première voiture de vos parents plus chère. La deuxième voiture est classée au moins dans la classe sans dommage ½, certaines entreprises étant encore meilleures.
Les valeurs actuarielles presque toujours meilleures de vos parents réduisent également les cotisations. Ils sont souvent déjà propriétaires de leur propre logement et / ou occupent un emploi pour lequel une réduction spéciale est accordée.
Si vous causez un accident avec la deuxième voiture, vos parents n'ont pas à craindre que les coûts de la première voiture augmentent. Seule la deuxième voiture sera déclassée.
La télématique affecte-t-elle également le niveau de contribution des conducteurs novices?
Contrôle des coûts: Avec ces tarifs tout à fait nouveaux, votre style de conduite anticipatrice est récompensé. En anglais, la télématique est également appelée «Pay as you drive», car les assureurs surveillent le style de conduite du client et récompensent la conduite prudente avec une remise pouvant aller jusqu'à trente pour cent. Certains assureurs considèrent même les tarifs télématiques comme une compensation pour l'absence de remise sans sinistre et n'accordent les remises que pour une certaine tranche d'âge, par exemple pour les conducteurs de moins de 30 ans.
Une petite boîte dans le compartiment du conducteur, une application pour smartphone ou un bâton spécial placé dans l'allume-cigare est utilisé pour l'enregistrement. Les données sont transmises directement à l'assureur, qui l'utilise pour calculer un système de points. Plus votre score est élevé, moins vous devez payer de cotisations.
L'évaluation exacte du style de conduite diffère d'une entreprise à l'autre. En plus du comportement de conduite individuel, des facteurs tels que les itinéraires principalement sélectionnés sont également inclus dans le calcul. Ceux-ci peuvent aggraver le score sans que vous n'en ayez le contrôle.
Existe-t-il des voitures qui peuvent être assurées à un prix particulièrement avantageux?
La classe de type est déterminante pour le prix de l'assurance automobile
Contrôle des coûts: outre la classe de non-réclamation, le véhicule lui-même joue un rôle dans la classification d'assurance. Chaque voiture est affectée à une classe de type qui est redéfinie chaque année en fonction de la fréquence des dommages. Plus cette classe de type est élevée, plus la prime d'assurance à payer est élevée.
En conséquence, le conducteur novice supposé bon marché peut se transformer en une surprise coûteuse en assurance. Par conséquent, jetez un œil à la classification des classes de types avant d'acheter et consultez une comparaison d'assurance neutre.
Le covoiturage est-il intéressant pour les conducteurs novices?
Contrôle des coûts: dans de plus en plus de villes, vous pouvez partager une voiture avec de nombreux passagers et ne l'utiliser que lorsque vous en avez vraiment besoin. Dans ce cas, vous n'avez pas à assurer votre propre voiture, mais vous pouvez toujours acquérir de l'expérience de conduite. Certains fournisseurs récompensent cela et récompensent l'adhésion sans accident avec des primes moins chères. Vous devez le prouver à la compagnie d'assurance. Vous devez donc faire confirmer par écrit l'utilisation sans dommage.
Les kilomètres parcourus affectent-ils ma prime d'assurance?
Contrôle des coûts: les conducteurs novices veulent en particulier profiter de la liberté qu'ils ont acquise. Cela fait rapidement plusieurs kilomètres. Cependant, les conducteurs fréquents sont classés comme un risque par l'assurance car plus vous conduisez, plus la probabilité d'être impliqué dans un accident est grande. Cela se reflète dans la contribution.
Lors de la soumission de votre demande, vous devez indiquer le nombre de kilomètres que vous parcourrez chaque année. Si vous conduisez plus que prévu, vous devrez l'enregistrer plus tard et éventuellement accepter une prime plus élevée.
Ne trichez pas sur les kilomètres. Si la compagnie d'assurance apprend cela, vous devrez payer toutes les primes plus tard, et il peut vous être prouvé que vous avez sciemment fourni de fausses informations, et vous pouvez même vous attendre à une pénalité.
