S'il y a des dommages permanents à la santé à la suite d'un accident, l'assurance accident vous protège des conséquences financières. Cependant, cette assurance ne paie que dans certains cas et doit donc être davantage considérée comme un complément à l'assurance invalidité professionnelle. Lors d'un entretien avec l'expert en contrôle des coûts, nous clarifions, entre autres, quels sont les coûts d'une assurance accident et ce à quoi vous devez faire attention lors de la souscription d'une telle couverture.
Qu'est-ce qu'une assurance accident privée?
Contrôle des coûts: Si vous souffrez d'une déficience physique ou mentale permanente à la suite d'un accident ou si cet événement entraîne même la mort, l'assurance accident en couvrira les conséquences financières. Selon le contrat, cela paie également si les effets ne sont pas permanents. La couverture d'assurance est valable 24 heures sur 24 et dans le monde entier.
Cependant, statistiquement parlant, les particuliers ont tendance à avoir moins d'accidents. Par conséquent, avant de signer le contrat, vous devez examiner attentivement si l'assurance accident légale associée à l'assurance invalidité professionnelle n'est pas suffisante.
À quelles contributions dois-je m'attendre?
Contrôle des coûts: le montant des coûts de l'assurance accident dépend des facteurs suivants:
- Activités professionnelles
- Portée et montant des prestations
- Terme du contrat
- Facteurs de risque personnels tels qu'un passe-temps avec un risque élevé d'accidents
- Nombre de personnes à assurer
Une bonne protection de base que vous avez déjà reçue mensuellement à partir d'environ 6 EUR. Si vous souhaitez des prestations supplémentaires, le montant de la cotisation peut augmenter jusqu'à environ 20 EUR par mois .
Les groupes de danger
Les coûts de l'assurance accident dépendent du groupe de risque de la profession
Le travail et les loisirs ayant un impact sur la fréquence des accidents, les assurés sont répartis en deux groupes de risques lors du calcul de la prime. Les professions commerciales et de nombreuses professions universitaires sont incluses dans le groupe de risque A. Vous appartenez au groupe de danger B si vous exercez une activité à fort stress physique et / ou à haut risque de blessure. Il existe un groupe de danger K distinct pour les enfants jusqu'à 18 ans.
Attention: les sports de loisirs dangereux tels que le parachutisme ne peuvent pas être assurés dans tous les contrats. Il est donc essentiel de vérifier quelles activités de loisirs sont couvertes par la police avant de signer un contrat.
Quels avantages devraient figurer dans la politique?
Contrôle des coûts: l' avantage le plus important de votre assurance accident est la compensation financière que vous recevez si vous restez invalide à la suite d'un accident. Calculez le montant si élevé qu'il est suffisant en cas d'urgence. Étant donné que les déficiences mineures sont beaucoup plus fréquentes que l'invalidité complète, l'assurance devrait couvrir les dommages à partir de 1% seulement. Si vous n'avez pas d'assurance invalidité professionnelle, vous devez garder à l'esprit que le montant versé doit durer jusqu'à la fin de votre vie. Une prestation d'invalidité de plusieurs centaines de milliers d'euros est alors fortement recommandée.
Si possible, convenez d'une progression entre 225 et 350%. Cela garantit qu'en cas d'invalidité grave, vous recevrez un multiple de la somme assurée.
La taxe de liaison détermine le montant de la compensation financière pour la perte de fonction d'une partie du corps. Cela devrait être choisi suffisamment haut et également en accord avec la progression.
Des services supplémentaires doivent être inclus dans le contrat en fonction des besoins individuels. En détail, ce serait:
- Indemnité journalière d'hospitalisation
- Indemnité journalière de maladie
- Indemnité de convalescence
- Frais de sauvetage
- Les coûts de transport
- Opérations cosmétiques
- Avantages transitoires
- Services de spa et de rééducation
- Prestation de décès
Si vous souhaitez protéger votre famille sur l'assurance-vie temporaire également en cas de décès, vous ne devez pas trop faible capital décès convenu. Mais cela est également important si l'assuré ne décède pas, car la compagnie d'assurance peut payer une avance après l'accident. Ceci est limité à la contribution convenue comme prestation de décès.
Si vous avez une maladie antérieure qui est en partie responsable des conséquences sanitaires d'un accident, l'assurance peut réduire les prestations. C'est le cas, par exemple, si vous avez un tendon précédemment endommagé après plusieurs étirements ligamentaires, qui se déchire à la suite d'un accident ou si un diabète existant aggrave le processus de guérison. De bons tarifs ne réduisent les prestations que si la maladie a contribué à au moins 50 pour cent de la déficience. Vous devez absolument faire attention à cela lors de la conclusion d'un contrat.
Les blessures causées par le levage d'objets lourds ne sont pas nécessairement couvertes par l'assurance accident
En principe, un événement agissant de l'extérieur compte comme un accident pour les entreprises. Si possible, acceptez que la couverture d'assurance s'applique également si la blessure a été causée par vos propres mouvements ou un effort physique . Vous n'êtes assuré que si vous vous tordez la cheville pendant le jogging et que le tendon d'Achille se déchire ou si vous tordez une vertèbre en soulevant lourdement à la maison.
Certains prestataires compensent également si un accident a été causé par une perte de conscience . En plus du micro-sommeil et des évanouissements, cela comprend également les crises d'épilepsie, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Certains tarifs paient même si l'accident s'est produit sous l'influence de drogues ou d'alcool. Cependant, les limites d'alcool s'appliquent presque toujours et l'influence des drogues illicites est exclue en principe.
Malheureusement, les conséquences physiques des morsures de tiques sont de plus en plus fréquentes. La couverture d'assurance doit donc inclure les infections suite aux piqûres d'insectes et les maladies .
De nombreuses entreprises contribuent aux coûts des opérations de sauvetage nécessaires , par exemple après un accident en milieu alpin.
Si l'apparence de la victime est altérée après un accident, les frais d' opérations esthétiques sont également couverts .
De nombreuses polices prévoient une période de 15 mois pendant laquelle un problème de santé doit être signalé. Dans certains tarifs, cette période est étendue à 18 mois, ce qui est fortement recommandé.
Qu'est-ce qu'une taxe de membre?
L'impôt sur les membres détermine combien d'argent est donné pour quels membres
Contrôle des coûts: Ce détail du contrat est probablement l'un des plus importants. Il détermine combien d'argent vous recevrez si une partie du corps perd sa fonction. Pour chaque lien, l'assurance détermine le degré de dépréciation qu'il représente, si vous ne pouvez plus l'utiliser ou même le perdre dans un accident.
Si plusieurs parties du corps sont altérées, les degrés d'identité sont ajoutés. Cependant, les valeurs ne s'appliquent que si l'appareil est complètement inopérant. En cas de dépréciation partielle, vous ne recevrez que le montant convenu dans la taxe de liaison au prorata.
Trucs et astuces Faites attention à la taxe de membre la plus élevée possible. Les dommages aux organes internes doivent également être assurés et répertoriés individuellement.Quelle est la différence entre une assurance accident légale et privée?
Contrôle des coûts: nous avons résumé les différences les plus importantes dans le tableau suivant:
| Prestations d'assurance accident privée | Prestations légales d'assurance accident |
|---|---|
| Prend en charge tout accident entraînant une atteinte permanente à la santé de la personne assurée. | Accidents de trajet ainsi que accidents à la maternelle, à l'école ou au travail |
| Paiement unique du montant convenu contractuellement. Selon le contrat, une pension d'accident mensuelle peut également être versée. | Vous recevrez des ressources financières pour les mesures de réadaptation nécessaires, en cas de besoin de soins et de services de soutien afin de pouvoir à nouveau participer à la vie professionnelle. |
| Le preneur d'assurance et toutes les personnes incluses dans le contrat sont couverts. | Les écoliers, étudiants, salariés et indépendants volontairement assurés sont assurés. |
L'assurance accident légale offre un soutien précieux, mais ne prend effet que si l'accident:
- à la maternelle ou à l'école,
- dans le centre de formation,
- au travail,
- ou sur le chemin ou sur le chemin du retour
arrive.
Cependant, les accidents survenus dans le ménage ou pendant les loisirs ne sont pas couverts. Même si vous faites un petit détour sur le chemin du travail, l'assurance accident légale ne paie plus.
L'assurance accident légale est également principalement responsable des frais de traitement et des mesures de réadaptation nécessaires. En outre, les employés reçoivent des indemnités de remplacement de salaire au lieu d'une indemnité de maladie en cas de maladie de longue durée liée à un accident. Cependant, vous ne serez pas payé si, par exemple, vous devez rénover votre maison pour la rendre accessible aux personnes handicapées après l'accident.
Les prestations d'assurance accident privée sont versées en un seul montant et vous pouvez les utiliser comme bon vous semble.
Une assurance accident vaut-elle également la peine pour les enfants?
L'assurance accident peut également être utile pour les enfants
Contrôle des coûts: Étant donné que l'assurance accident légale pour les enfants ne prend effet que si l'accident survient à l'école, à la maternelle ou sur le trajet direct, l'assurance accident des enfants peut être très utile. Il protège également les jeunes à la maison et pendant leur temps libre, par exemple lorsqu'ils font du sport. Dans de nombreux contrats, les enfants de moins de 10 ans sont également assurés contre les intoxications qui entraînent des dommages permanents.
Si un accident survient, il peut avoir d'énormes conséquences financières, en particulier pour les enfants. L'assurance accident couvre alors, par exemple, la rénovation de l'appartement ou la formation dans une école spécialisée. Étant donné que les cotisations à l'assurance accident des enfants sont gérables avec des coûts compris entre 4 et 19 euros par mois , il vaut la peine d' envisager de protéger les descendants de cette manière.
Les seniors ont-ils toujours besoin d'une assurance accident?
Contrôle des coûts: les personnes âgées ne bénéficient d'aucune protection légale contre les accidents. L'assurance accident des seniors en cas d'accident prend en charge les services d'accompagnement tels que l'aide domestique, le soignant ou la «popote roulante», cette assurance est également à considérer comme un complément utile pour les seniors. Dans votre cas, selon le contrat, les blessures relèvent de la définition d'un accident, qui sont toujours exclues pour les plus jeunes. Cela inclut, par exemple, une fracture du fémur.
Les cotisations pour ce montant varient de 10 à 45 EUR , en fonction de l'étendue du contrat et des prestations assurées. En raison de la large gamme premium, vous devriez demander des conseils détaillés avant d'en acheter une nouvelle.
Comment puis-je annuler l'assurance accident?
Contrôle des coûts: En règle générale, vous pouvez résilier l'assurance accident chaque année. Veuillez noter le délai de préavis de trois mois. Si le fournisseur augmente les frais, vous disposez d'un droit spécial de résiliation.