Cela arrive rapidement et vous renversez un verre de vin rouge sur le nouveau tapis coûteux de votre ami lors d'une fête bruyante. Il ne s'agit que de l'un des cas où l'assurance responsabilité civile prend en charge les dommages subis. Lors d'un entretien avec l'expert en contrôle des coûts, nous clarifions le montant des primes de cette assurance importante et ce à quoi vous devez faire attention lors de la souscription.
Qu'est-ce qu'une assurance responsabilité civile?
Contrôle des coûts: La loi réglemente: Quiconque cause des dommages doit être responsable des conséquences. Cela signifie: la personne qui a causé le dommage doit indemniser la personne lésée. Cela peut avoir d'énormes conséquences, car vous êtes responsable de la propriété et de la maison, de vos économies et de vos revenus réguliers. Même un possible gain de loterie ou un héritage peut être consulté. En bref: vous devez être responsable des dommages avec tous vos biens, ce qui dans le pire des cas peut signifier une ruine financière.
Seule une assurance responsabilité civile privée offre une protection contre les demandes de dommages-intérêts. Mais cela n'est pas seulement responsable des conséquences pécuniaires, mais vérifie également si et dans quelle mesure vous devez payer une compensation.
Combien coûte l'assurance responsabilité civile?
Vérification des coûts: si vous considérez l'étendue des services, l'assurance responsabilité civile n'est pas chère. Une famille avec enfants doit calculer entre 50 et 150 euros par an pour un tarif premium avec une protection complète .
Le coût varie selon:
- le montant de la couverture
- les services supplémentaires sélectionnés
- ainsi que l'entreprise que vous choisissez.
La somme assurée quantifie le montant de l'indemnité maximale. Une somme comprise entre 5 et 10 millions d'euros est recommandée. Ne choisissez pas cela trop bas, car en cas de sinistre, vous devrez payer tous les frais dépassant la couverture spécifiée de votre propre poche.
Le montant de la franchise affecte également la contribution. Veuillez noter que vous devrez payer vous-même tout dommage inférieur au montant convenu. Étant donné que la franchise a moins d'impact sur le montant de la cotisation qu'on ne le suppose souvent, il n'y a pas ici de grand potentiel d'économies. Alors réfléchissez à deux fois pour savoir s'il vaut la peine d'inclure ce point dans le contrat.
Qui a besoin d'une assurance responsabilité civile privée?
Vérification des coûts: L'assurance responsabilité civile privée est l'une des rares assurances que tout le monde devrait avoir. Il paie les dommages que vous causez à autrui et peut ainsi vous protéger de la ruine financière en cas d'urgence.
Un bref moment d'inattention peut avoir des conséquences terriblement longues et coûteuses. Si des personnes sont blessées par votre faute, il existe un risque de réclamation pour des dommages d'une valeur de plusieurs millions. La responsabilité privée porte également ces derniers et, si nécessaire, repousse les réclamations injustifiées.
Quels sont les avantages de l'assurance responsabilité civile?
Un verre de vin peut vite devenir cher
Contrôle des coûts: Les dommages matériels, tels que le verre de vin précité sur le tapis, donnent lieu à une compensation financière. Avec cette couverture, votre compagnie d'assurance garantit qu'elle versera à la personne concernée une indemnité appropriée. Cependant, cela ne s'applique qu'au montant de la couverture convenu dans la police.
De plus, l'assurance couvre les pertes financières et les dommages corporels. Une perte financière survient lorsque la personne lésée subit un dommage matériel qui, cependant, n'est pas un dommage matériel.
Les blessures corporelles sont principalement des blessures physiques. Mais l'assurance prend également en charge les déficiences psychologiques directement liées à l'événement dommageable.
Quelles personnes sont également assurées dans cette assurance?
Contrôle des coûts: Ce groupe de personnes est généralement inclus dans l' assurance responsabilité civile :
- Vous en tant que preneur d'assurance,
- Votre conjoint
- Votre partenaire (dans ce cas une candidature supplémentaire est souvent nécessaire),
- Enfants mineurs,
- Enfants adultes célibataires et encore scolarisés. Cela vaut également pour les enfants placés, par alliance et adoptés.
Certaines entreprises proposent des tarifs uniques spéciaux, qui peuvent être moins chers en raison du nombre limité de personnes. Cependant, si vous souhaitez inclure d'autres personnes ici à une date ultérieure, vous devrez passer à un autre tarif.
Quels dommages sont exclus?
Contrôle des coûts: Les dommages sont exclus de la prestation:
Les dommages causés par les véhicules à moteur sont exclus de la responsabilité
- sur les biens prêtés, loués ou loués (exception: dommages locatifs),
- qui ont été délibérément provoquées,
- pour des services de courtoisie ou d'amitié,
- en utilisant un véhicule à air, à eau ou à moteur,
- tels que les amendes, amendes ou dommages causés par le non-respect d'une obligation contractuelle,
L'endommagement progressif est un cas particulier, causé par exemple par l'humidité, la température ou le gaz pendant une période plus longue. Selon la police, ceux-ci sont exclus ou inclus dans le champ d'application de l'assurance en tant qu'accord séparé.
L'assurance couvre-t-elle les dommages causés par l'échange de données?
Vérification des coûts: un clic imprudent de la souris peut désormais être suffisant pour causer des millions de dégâts avec des virus, des chevaux de Troie, des vers ou du phishing. L'assurance responsabilité civile couvre également les dommages liés à l'échange de données, mais uniquement si cela est expressément mentionné dans le contrat. Ce n'est souvent pas le cas avec les anciennes politiques. En particulier, si vous utilisez beaucoup Internet, il est conseillé d'ajuster la portée de l'assurance en conséquence.
Quels services supplémentaires sont utiles?
Contrôle des coûts: cela dépend de votre situation personnelle. Moyennant un supplément, vous pouvez avoir les services optionnels suivants inclus dans le contrat:
| Puissance | Explication |
|---|---|
| Couverture par défaut | Cela couvre les dommages que vous subissez vous-même des autres. Si l'autre partie ne peut pas supporter les coûts, que ce soit parce que le pollueur n'a pas d'assurance responsabilité civile et / ou n'est pas en mesure de le faire financièrement, votre assurance prend le relais. Cependant, le montant des dommages doit dépasser une certaine valeur pécuniaire et vous devez avoir obtenu un titre judiciaire. |
| Couverture pour les enfants incapables de délit | Les enfants jusqu'à l'âge de 7 ans ne sont pas responsables des dommages qu'ils ont causés. En cas de dommages sur la route, la limite d'âge est même de 10 ans. Dans ce cas, en tant que parents, vous n'êtes responsable que s'il peut être démontré que vous avez violé le devoir de surveillance. En cas de dommage qui n'a pas été causé intentionnellement par la progéniture, les frais sont couverts par l'assurance responsabilité civile. Assurez-vous que les enfants sont également assurés et que le montant des dommages est suffisamment élevé. |
| Faire du bénévolat | Le volontariat n'étant pas une activité privée, les dommages ne sont assurés que s'ils sont inclus dans le champ d'application du contrat. |
| Dommages clés | Si vous perdez la clé de l'employeur, celle-ci n'est assurée que si cet ajout a été inclus dans le contrat. |
| Dommages de courtoisie | Dans le cas d'une assistance gratuite, par exemple une assistance au déménagement, il n'y a une action en responsabilité que si cela est indiqué dans le contrat. |
La responsabilité couvre-t-elle mes propres dommages?
Contrôle des coûts: La responsabilité civile ne couvre que les dommages que vous causez à d'autres personnes et biens. Les dommages aux proches qui vivent avec vous dans le même ménage et qui sont assurés avec vous dans le même contrat ne sont pas non plus couverts par une assurance responsabilité civile privée.
Quelle est l'assurance responsabilité civile pour les dommages à la location
Contrôle des coûts: Si vous avez loué un appartement, il y a un inventaire fixe. Qui inclut:
- Portes, fenêtres
- Revêtements de sol (parquet, carrelage, stratifié, vinyle, moquette)
- Sanitaires (lavabo, baignoire, cabine de douche, WC)
- Armoires intégrées fixes.
S'ils sont endommagés, vous devez généralement les remplacer. Étant donné que la réclamation de votre propriétaire est celle d'un tiers, l'assurance responsabilité civile prend généralement le relais pour lui.
Conseil: si vous utilisez un abri de jardin ou un espace extérieur en tant que locataire, vous devez absolument vérifier s'il existe une clause d'exclusion à cet égard. Si nécessaire, développez le contrat.
Dois-je m'attendre à un délai de carence lorsque je souscris une assurance responsabilité civile?
Contrôle des coûts: Non, avec l'assurance responsabilité civile, vous êtes assuré dès la conclusion du contrat, les délais d'attente ne doivent pas être pris en compte. Par exemple, si vous signez le contrat le lundi et que vous vous asseyez accidentellement sur les lunettes de votre ami le week-end, l'assurance vous couvrira.
Qui a besoin de la responsabilité civile et combien cela coûte-t-il?
L'assurance responsabilité civile est particulièrement utile pour les enseignants
Contrôle des coûts: Ceci est très important pour les enseignants et les éducateurs. Si un accident survient sous leur surveillance et qu'un enfant est blessé ou quelque chose est endommagé, l'employeur est initialement responsable. Toutefois, s'il est prouvé que le superviseur a agi par négligence grave, un recours peut être intenté par l'employeur. Si vous avez une assurance responsabilité civile, celle-ci supportera les dommages encourus.
Une assurance responsabilité civile de service au tarif de base , avec une franchise de 250 EUR, vous recevez déjà annuellement à partir de 50 EUR. Dans la protection de confort avec une franchise de 250 EUR, vous devez vous attendre à environ 65 EUR.
Ai-je vraiment besoin d'une assurance responsabilité civile pour mon chien, chat ou cheval?
Contrôle des coûts: Une assurance responsabilité civile animale protège contre:
- Blessure personnelle,
- Dommages à la propriété,
- Perte financière
causé par l'animal.
Il comprend également une assurance de protection juridique passive pour se défendre contre des demandes de dommages-intérêts injustifiées. Dans le cas de ces dommages, peu importe qu'ils aient été causés par ou par votre faute.
L'assurance paie également si vous ne promenez pas votre animal vous-même, mais par exemple quelqu'un d'autre promène le chien ou monte le cheval. Cependant, les dommages que votre animal cause à cette personne ne sont pas assurés.
Comme il y a malheureusement toujours des accidents dans lesquels des animaux sont impliqués, une assurance responsabilité civile animale est recommandée de toute urgence.
