Si l'assurance maladie obligatoire ne s'applique plus, par exemple parce que l'assurance familiale est résiliée ou que le revenu dépasse le plafond annuel de revenu, l'assurance maladie légale facultative commence automatiquement. Les fonctionnaires, les indépendants et les indépendants peuvent également bénéficier d'une assurance maladie de cette manière. Lors d'un entretien avec les experts en contrôle des coûts, nous clarifierons les coûts que vous encourrez en conséquence et ce à quoi vous devez faire attention avec cette assurance.
Qui peut souscrire volontairement une assurance légale?
Contrôle des coûts: selon le code de la sécurité sociale V, les personnes peuvent souscrire volontairement à une assurance maladie légale si elles étaient auparavant affiliées à une société d'assurance maladie légale.
Qui inclut:
- Salariés dont le revenu annuel brut dépasse le plafond des gains.
- Les personnes qui ne bénéficient plus de l'assurance familiale pour diverses raisons.
- Anciens assurés-maladie assurés légalement pendant au moins 24 mois au cours des cinq années précédant le départ et / ou affiliés à l'assureur-maladie pendant au moins 12 mois consécutifs avant la fin de l'assurance obligatoire
- Les enfants qui ne sont pas également assurés parce que le parent dont le revenu est le plus élevé est supérieur au plafond de revenu annuel et est donc privé.
- Indépendant à temps plein (réglementation pour les indépendants et les pigistes).
- Fonctionnaires (régulation des tarifs des quotas d'assurance maladie privée pour les fonctionnaires).
- Les étudiants qui ne remplissent plus les conditions de l'assurance maladie étudiante.
- Les personnes gravement handicapées, à condition qu’elles, l’un de leurs parents ou leur conjoint aient été affiliés à une assurance maladie légale depuis au moins trois ans au cours des cinq dernières années. Cependant, dans ce cas, la compagnie d'assurance peut subordonner le droit d'adhésion à une limite d'âge.
- Salariés qui se sont retirés de l'assurance maladie légale en raison d'un travail à l'étranger. Cependant, cela ne s'applique que dans les deux premiers mois suivant votre retour et est associé à la prise d'un emploi.
- Les retraités qui ne remplissent pas les critères de l'assurance maladie légale pour les retraités.
Conseil: personne n'est obligé de quitter l'assurance maladie légale, car il n'y a pas d'obligation de souscrire une assurance privée. Cela s'applique également aux personnes dont le revenu dépasse le plafond de revenu annuel.
Quel est le montant des contributions?
Les coûts de l'assurance maladie volontaire sont basés sur le revenu de la personne à assurer
Contrôle des coûts: Comme pour tous les membres de l'assurance maladie légale, la base de calcul des cotisations est le revenu mensuel moyen. L'ensemble de la performance économique est pris en compte, y compris les revenus locatifs et les revenus du capital. Le montant obtenu est divisé par douze.
La base d'évaluation minimale fictive est légalement stipulée , qui est actuellement de 1 038,33 EUR . Le montant du seuil de revenu mensuel s'élève à 4 537,50 EUR. Si vos revenus sont supérieurs à ce montant, l'excédent des revenus reste gratuit.
Dans le cas des indépendants et des indépendants, on suppose que leurs revenus dépassent le plafond de cotisation. Mais ce n'est pas toujours le cas. Même le taux réduit ne peut être financé pour certains. Dans ces cas particuliers, ou si une subvention de démarrage est versée par l'Agence fédérale pour l'emploi, une classification encore plus favorable peut être faite.
Les indépendants et les indépendants peuvent choisir entre le taux de cotisation général et un taux de cotisation réduit. Le taux général de cotisation est actuellement de 14,6% et comprend le paiement des indemnités de maladie à partir de la septième semaine de maladie. Si vous ne le faites pas, vous payez un taux de cotisation réduit de 14,0%.
Étant donné que la compagnie d'assurance maladie peut facturer différents montants de cotisations supplémentaires, nous ne pouvons énumérer la contribution minimale que dans le tableau suivant:
| Groupe assuré | Taux de cotisation | Base d'évaluation (à partir de 2019) | Contribution à l'assurance maladie | Contribution à l'assurance dépendance | Contribution totale |
|---|---|---|---|---|---|
| Indépendant dont le revenu est supérieur au seuil de revenu | 14 pour cent (pas d'indemnité de maladie) | 4 537,50 EUR | 635,25 EUR | 138,39 EUR | 773,64 EUR |
| 14,6% (avec droit à l'indemnité de maladie) | 4 537,50 EUR | 662,48 EUR | 138,39 EUR | 800,87 EUR | |
| Indépendant, cotisation minimale (preuve de revenu requise) | 14 pour cent (sans indemnité de maladie) | 1 038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| 14,6% (avec droit à l'indemnité de maladie) | 1 037,33 EUR | 151,60 EUR | 31,67 EUR | 183,27 EUR | |
| Les personnes sans revenu | 14 pour cent | 1 038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| Montant maximal pour la classification des conjoints | 14 pour cent | 2 268,75 EUR | 317,63 EUR | 69,20 EUR | 386,83 EUR |
Le taux de cotisation à l'assurance dépendance est actuellement de 3,05%. Les membres sans enfants âgés de plus de 23 ans paient un supplément de 0,25%.
Comment le montant de la cotisation pour les indépendants et les pigistes est-il calculé?
Les indépendants peuvent également souscrire une assurance légale volontaire
Contrôle des coûts: comme pour les employés, votre contribution est basée sur le revenu réel. Les indépendants et les pigistes ayant rarement une rémunération fixe et constante, la caisse maladie doit estimer le revenu attendu. La base de calcul du montant de la cotisation que vous devez payer est la dernière cotisation fiscale.
Dès que la cotisation fiscale pour l'année estimée est disponible, le montant de la cotisation est corrigé rétrospectivement. Si vous avez gagné plus que prévu, vous devez payer le montant de cotisation correspondant. Si vous avez pris moins que prévu dans le devis, vous serez remboursé du montant excédentaire. Parfois, il peut donc être préférable de payer volontairement une contribution plus élevée que de devoir effectuer un paiement supplémentaire inopinément lourd.
Conseil: si les ventes s'effondrent au cours de l'exercice en cours, vous pouvez demander à la caisse maladie d'ajuster le montant de la cotisation. L'avis de paiement anticipé ou un récépissé de l'administration fiscale sert de preuve.
Les retraités peuvent-ils souscrire une assurance légale volontaire?
Contrôle des coûts: Si vous étiez à 90% affilié à une compagnie d'assurance maladie légale dans la seconde moitié de votre vie active, vous pouvez adhérer à l'assurance maladie très abordable pour les retraités.
Si ce n'est pas le cas, vous pouvez souscrire une assurance facultative en alternative, à condition que vous ayez souscrit une assurance maladie légale pendant une période suffisante. La période d'assurance requise est de 24 mois sur cinq ans ou de 12 mois sans interruption directement avant la retraite. Étant donné que de nouvelles réglementations sur les assurances précédentes sont en vigueur depuis le 1er août 2017, vous devriez demander des conseils détaillés à l'avance.
Contrairement aux pensionnés obligatoirement assurés, vous devez cotiser sur l'ensemble de vos revenus.
Qui inclut:
- La pension de vieillesse légale, la pension de l'étranger et la pension de veuve.
- Paiements de pensions provenant des pensions d'entreprise, des assurances directes, des fonds de pension, des caisses de prévoyance, des pensions complémentaires, des fonds de pension, des pensions Riester conclues par l'entreprise et des pensions des fonctionnaires.
- Revenus d'une activité indépendante ou salariée.
- Revenus privés tels que revenus de location et de location, revenus de placements, pensions privées, pensions Riester conclues en privé.
Pour la partie du revenu que vous tirez de la pension légale, l'institution d'assurance pension paie la part de l'employeur qui est actuellement de 7,3%. La cotisation supplémentaire prélevée par certaines assurances maladie est également répartie à parts égales entre vous et l'assurance pension depuis le 1er janvier 2019.
Vous devez payer le taux de cotisation complet de 14,6% pour les pensions. Le taux réduit de 14 pour cent est prélevé sur les revenus des loyers, des baux et des immobilisations ainsi que sur les assurances vie privée ou pension.
Quand commence l'assurance maladie légale volontaire?
Contrôle des coûts: Dès que l'assurance maladie obligatoire prend fin et qu'aucune nouvelle assurance que vous avez choisie ne vous rejoint, vous êtes automatiquement affilié volontaire à l'assurance maladie légale (assurance complémentaire obligatoire selon l'art. 188 alinéa 4 SGB V). L'adhésion commence immédiatement avec la fin de l'assurance obligatoire ou la fin de l'assurance familiale. Une déclaration d'adhésion n'est pas requise pour cela.
Cas particulier: Si vous n'êtes pas assujetti à l'assurance obligatoire ou si vous êtes sous assurance familiale, mais que vous souhaitez souscrire une assurance volontaire, des conditions minimales s'appliquent: Soit vous avez été affilié à l'assurance maladie obligatoire pendant au moins deux ans au cours des cinq dernières années, soit vous avez été assuré par une assurance maladie légale pendant douze mois avant la fin de l'assurance obligatoire. Dans ce cas, vous devez déclarer votre adhésion par écrit dans les trois mois.
Quand prend fin l'adhésion volontaire?
Contrôle des coûts: Ceci se termine:
- au début de l'adhésion obligatoire, par exemple en prenant un emploi rémunéré,
- si les conditions de l'assurance familiale sont remplies,
- en cas de résiliation dans les délais.
Les mêmes délais de préavis s'appliquent aux adhérents volontaires à l'assurance maladie légale et à ceux bénéficiant d'une assurance obligatoire. Vous ne pouvez passer à une autre compagnie d'assurance maladie qu'après 18 mois d'adhésion.
Quand les étudiants doivent-ils souscrire une assurance volontaire?
Dès 30 ans, les étudiants doivent également souscrire une assurance
Contrôle des coûts: Si vous avez terminé le 14e semestre ou la 30e année de vie, l'adhésion à l'assurance maladie étudiante n'est plus possible. Les étudiants des académies professionnelles ou des cours en alternance peuvent également devoir souscrire une assurance maladie volontaire.
Si l'assurance obligatoire des étudiants prend fin, vous devez introduire une demande de maintien volontaire dans un délai de trois mois. Dans ce cas, la base d'admission est la période d'assurance précédente. Juste avant la résiliation, vous devez avoir été affilié à l'assurance maladie légale pendant un an ou deux ans au cours des cinq dernières années.
Dans certaines circonstances, la caisse maladie vous accordera un tarif transitoire de six mois, généralement moins cher que le tarif de base actuel, pour lequel vous devez payer 137,33 EUR par mois.
Que se passe-t-il si je ne peux pas payer les cotisations volontaires d'assurance maladie?
Contrôle des coûts: en Allemagne, l'adhésion à une assurance maladie est obligatoire. Cela s'applique également si vous perdez votre emploi ou recevez des prestations Hartz IV. Dans ce cas, l'agence pour l'emploi ou l'agence pour l'emploi paie les cotisations à l'assurance maladie. Vous restez affilié à l'assurance maladie auprès de laquelle vous étiez auparavant assuré.
Attention: l'Agence pour l'emploi ne paie des cotisations que si vous recevez des allocations de chômage. Le droit à ALG 1 étant suspendu pendant une période de blocage, aucune cotisation n'est versée. Si vous êtes sur le point d'être banni, vous devez absolument contacter votre caisse maladie.
Bien que cette assurance soit l'une des assurances obligatoires, il y a encore beaucoup de gens qui n'ont pas d'assurance maladie. Cependant, depuis l'introduction de l'assurance obligatoire, les assureurs maladie ne sont plus autorisés à exclure les non-payeurs de l'assurance. Une protection minimale demeure. Vous continuerez à recevoir un traitement en cas de maladie aiguë, d'urgence ou de douleur.
Si vous ne parvenez pas à augmenter les cotisations, vous devez néanmoins contacter votre caisse maladie dans les plus brefs délais. En règle générale, une solution acceptable peut être trouvée avec les employés.