Vous oubliez d'éteindre la couronne de l'Avent, la moitié du salon est en feu et de nombreux meubles sont devenus inutilisables. La cuisine nouvellement achetée est tellement affectée par les dégâts d'eau qu'il ne reste plus qu'à l'élimination. Ce sont des exemples de cas dans lesquels l'assurance habitation garantit la limitation des dommages. Nous clarifierons ce que coûte cette assurance importante lors d'un entretien avec l'expert en contrôle des coûts, qui a également de nombreux conseils pour vous sur ce sujet.
Qui a besoin d'une assurance habitation?
Vérification des coûts: pensez aux dommages qu'un incendie de maison causerait. Même les apprentis qui ont encore peu de biens auraient du mal à remplacer ces dommages de leur propre poche, dans lesquels le PC, la console de jeu ou le téléviseur coûteux peuvent également avoir été endommagés. Cela devient encore plus critique si vous avez beaucoup de meubles ou même d'objets de valeur. Les dommages peuvent alors déchirer un gros trou dans votre portefeuille.
Que comptent les articles ménagers?
Contrôle des coûts: Cela comprend tout ce qui se trouve dans l'appartement ou la maison. Ce sont, par exemple, les appareils techniques, les meubles, les vêtements, les équipements de cuisine et les objets de valeur.
À quels frais dois-je m'attendre si je souscris une assurance habitation?
Contrôle des coûts: Cela dépend principalement de la taille de l'appartement. Quelques exemples ci-dessous:
| la personne | Taille de l'appartement | lieu de résidence | Coûts annuels à partir de |
|---|---|---|---|
| Étudiant | Appartement, 50 m2 | Hambourg | 32-190 EUR |
| Famille, 3 personnes | Appartement, 80 m2 | Munich | 22 à 155 EUR |
| un couple marié | Maison, 120 m2 | Francfort | 37 à 422 EUR |
| Famille, 4 personnes | Maison mitoyenne, 100 m2 | Leipzig | 56 à 248 EUR |
Les prix de l'assurance habitation varient considérablement
Cette énorme fourchette de prix résulte de l'étendue de l'assurance. Les contrats les plus chers offrent généralement une couverture illimitée. Les objets de valeur ou les antiquités sont également assurés et les dommages causés par une négligence grave sont également inclus. Si, par contre, vous souhaitez assurer un vélo très coûteux ou un grand aquarium, vous devez généralement l'indiquer séparément et la prime devient plus chère.
Certaines entreprises proposent des réductions pour les jeunes ou les fonctionnaires.
Notre conseil: les comparaisons d'assurances sur Internet peuvent vous aider dans votre recherche. Lors du choix d'une assurance, cependant, faites attention non seulement au prix bas, mais également aux services inclus. Si vous devez inclure des éléments importants tels que la coassurance du vélo dans le contrat, cela peut rendre une assurance prétendument bon marché tellement plus chère qu'une variante qui semblerait coûteuse à première vue aurait finalement été moins chère.
Comment les facteurs affectent-ils le montant de la cotisation?
Contrôle des coûts: La première base de calcul de la contribution est la surface habitable. Les dimensions intérieures des pièces comptent ici. Le bureau, la salle de jeux, l'entrée, le garage, le balcon et / ou la terrasse sont inclus dans ce calcul. Toutes les superficies sont additionnées et donnent la superficie totale que vous devez utiliser pour le calcul des effets ménagers.
Mais le lieu de résidence a également une influence significative sur le montant de la cotisation. La plupart des assureurs divisent l'Allemagne en zones tarifaires avec leur propre évaluation des risques. Plus l'assurance choisie estime le risque de votre lieu de résidence, plus la prime d'assurance est élevée. Cela signifie que l'assurance des ménages est souvent moins chère dans les zones rurales que dans les zones urbaines.
Comment puis-je économiser sur la contribution?
Ceux qui acceptent une franchise économisent sur la prime
Contrôle des coûts: C'est moins cher si vous acceptez une certaine franchise. En cas de dommage, cependant, vous devrez payer de votre poche le coût de la franchise.
Une autre possibilité d'économiser sur la contribution est à long terme. Le fait de vous engager dans une entreprise à moyen terme est récompensé par une contribution réduite. Selon l'entreprise, la remise varie entre 5 et 10 pour cent de la prime.
C'est aussi un peu moins cher si vous optez pour un paiement semestriel ou annuel plutôt que mensuel.
Quel doit être le montant de la somme assurée?
Contrôle des coûts: dans l'évaluation générale, la surface habitable est la valeur de référence. Une valeur indicative est fixée par mètre carré, qui varie entre 500 et 750 euros selon les entreprises.
Calculez la somme assurée en utilisant un taux forfaitaire
En moyenne, une somme d' assurance de 650 euros par mètre carré de surface habitable est estimée. Dans le tableau suivant, nous avons résumé la valeur des articles ménagers assurés, en fonction de la valeur de référence et de la taille de l'appartement, à titre d'exemple:
| Taille de l'appartement | Valeur indicative 500 EUR | Valeur indicative 600 EUR | Valeur indicative 700 EUR | Valeur indicative 750 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 40 m2 | 20 000 EUR | 24 000 EUR | 28 000 EUR | 30 000 EUR |
| 80 mètres carrés | 40 000 EUR | 48 000 EUR | 56 000 EUR | 60 000 EUR |
| 100 m2 | 50 000 EUR | 60 000 EUR | 70 000 EUR | 75 000 EUR |
| 150 mètres carrés | 75 000 EUR | 90 000 EUR | 105 000 EUR | 112 500 EUR |
Un inconvénient de cette méthode: les personnes avec un intérieur très minimaliste peuvent payer une somme d'assurance trop élevée avec ce type de calcul. Si vous possédez des meubles et des bijoux de valeur, vous pourriez être sous-assuré.
Déterminez la somme assurée à l'aide d'une liste d'inventaire
Ceux qui n'assurent que ce qu'ils ont économisent de l'argent
L'avantage de cette méthode de calcul est évident: la somme assurée convenue dans le contrat correspond exactement à la valeur des effets ménagers.
Lors de la détermination de la valeur, vous devez parcourir toutes les pièces et répertorier avec précision tous les articles, y compris les tapis, les lampes et les vêtements, et utiliser le prix d'origine comme base de vos calculs. N'oubliez pas le sous-sol, le grenier et l'abri de jardin, car les articles ménagers qui y sont stockés doivent également figurer dans la liste d'inventaire.
Pour le salon, la liste complétée pourrait ressembler à ceci:
| Objet d'ameublement | Prix d'usine |
|---|---|
| Suite rembourrée | 2 900 EUR |
| Armoire de salon | 1 500 EUR |
| décoration murale | 300 EUR |
| Les lampes | 250 EUR |
| Vaisselle, verres, couverts, objets de décoration | 500 EUR |
| Livres | 1 500 EUR |
| TV, lecteur DVD, chaîne stéréo, récepteur | 5 000 EUR |
| CD et disques | 1 500 EUR |
| Tapis et ponts | 700 EUR |
Cela donne un total de 14 150 EUR. En cas de sinistre, vous disposez d'une liste précise, ce qui peut faciliter le règlement des sinistres. Il est important que vous gardiez la liste à jour et que vous ajoutiez consciencieusement les nouvelles acquisitions.
Lors de la souscription de l'assurance, convenez d'une somme assurée légèrement plus élevée pour couvrir la valeur des nouvelles acquisitions. Alternativement, vous pouvez faire ajuster cela après un certain temps en consultation avec l'entreprise.
Quand l'assurance contenu est-elle payée?
Contrôle des coûts : L'assurance contenu couvre les dommages causés par:
- Cambriolage,
- Vol,
- Feu,
- Coup de foudre,
- Explosion,
- Dégâts d'eau du robinet,
- Tempête et grêle
sur. Si l'assurance a été souscrite correctement, tous les effets ménagers et, selon le contrat, également les vélos et / ou aquariums sont assurés.
L'assurance habitation prend-elle également en charge les dommages causés par les catastrophes naturelles?
Contrôle des coûts: En cas de dommages causés par des inondations, de fortes pluies ou une forte pression de neige, l'assurance contenu ne s'applique généralement pas. Ce n'est que dans la soi-disant «assurance habitation étendue» de l'ex-RDA que les dommages causés par les inondations étaient automatiquement inclus dans la couverture d'assurance.
Si vous souhaitez assurer les caprices imprévisibles de la nature, vous devez également souscrire une assurance complémentaire contre les risques naturels.
Je pourrais assurer la «faute lourde». Est-ce que ça vaut le coup?
La négligence grave est souvent facultative
Contrôle des coûts: Si vous laissez une fenêtre ouverte parce que vous voulez juste faire vos courses rapidement et que les voleurs en profitent, l'assurance contenu peut réduire l'indemnisation. Si, en revanche, vous acceptez dans le contrat de "renoncer à l'objection de faute lourde", comme on l'appelle dans le jargon technique, l'assureur paiera également dans ce cas.
Si vous souhaitez exclure une faute lourde, vous devez faire attention à savoir si une limite supérieure de responsabilité est spécifiée dans votre police ou si la totalité de la somme assurée est également assurée.
Existe-t-il une couverture d'assurance mondiale pour les articles ménagers?
Contrôle des coûts: Normalement, la couverture d'assurance pour les articles ménagers concerne votre appartement et le sous-sol, grenier, abri de jardin ou garage associé. Si l'assurance contenu comprend une assurance externe, votre contenu est également assuré lorsque vous voyagez, par exemple si votre chambre d'hôtel est cambriolée et que le précieux équipement photo est volé.
En principe, l'assurance externe protège dans le monde entier. Cependant, le vol simple comme le vol à la tire n'est pas couvert par l'assurance. Les forces de la nature ne pouvant être assurées, vos biens endommagés lors de vacances en camping en raison des intempéries ne sont pas non plus assurés.
Ma police parle de «renonciation à la sous-assurance». Qu'est-ce que c'est ça?
Contrôle des coûts: après qu'un dommage est survenu, il s'avère que la valeur des articles est supérieure à ce que vous aviez indiqué lors de la conclusion du contrat. Avec la renonciation à la sous-assurance, l'assurance couvre non seulement les dommages réellement subis, mais les rembourse intégralement.
J'ai un dommage. Quelle est la bonne procédure?
Contrôle des coûts: Si le sinistre est survenu, il est important de rester calme et d'agir avec prudence malgré le premier choc:
- Si vous découvrez un incendie, vous devez appeler immédiatement les pompiers.
- En cas d'effraction ou de vol, appelez la police.
- Ne modifiez rien pour que les traces ne soient pas floues.
- Faites immédiatement bloquer les livrets volés ou les cartes de crédit.
- Si votre vélo est volé, informez la police du fabricant, du modèle, de la couleur et du numéro de cadre. Cette information est notée sur le pass vélo.
- Faites une liste de tous les éléments manquants.
- Signalez immédiatement les dommages à la compagnie d'assurance.
- Répondez à toutes les questions aussi précisément que possible et soumettez les pièces justificatives, si disponibles.
- Si vous avez signalé des objets volés découverts au cours des travaux de nettoyage les plus nécessaires, informez-en la police et votre assureur.
