L'assurance maladie est obligatoire en Allemagne. Toute personne qui n'est pas tenue de souscrire à une assurance maladie légale et qui remplit certaines conditions peut souscrire une assurance maladie privée. Dans cet entretien avec l'expert en contrôle des coûts, vous pouvez découvrir le montant des primes que vous devrez payer, ce qu'il faut surveiller lors de la souscription d'une assurance et bien plus d'informations.
Qui peut devenir membre du PKV?
Contrôle des coûts: toute personne ne bénéficiant pas d'une assurance maladie obligatoire peut souscrire un contrat avec une assurance maladie privée:
- Indépendants et indépendants (il y a des exceptions ici, par exemple pour les agriculteurs, les publicistes et les artistes),
- Les fonctionnaires et les bénéficiaires de l'aide,
- Salariés dont le revenu brut est supérieur au seuil de revenu,
- Les personnes sans leur propre revenu ou revenu mensuel inférieur au seuil de revenu marginal de 450 EUR
- Etudiants, à condition qu'ils soient exemptés de l'assurance maladie obligatoire ou qu'ils aient au moins 30 ans = "".
Combien coûte l'assurance maladie privée?
Vérification des coûts: le montant des dépenses mensuelles dépend des facteurs suivants:
- Âge
- emploi
- Portée des services sélectionnés
- toute maladie antérieure
- le montant de la franchise.
Le coût d'un PVC dépend, entre autres, du sexe de la personne à assurer
D'un point de vue statistique, l'assurance maladie privée calcule les cotisations à l'intérieur d'un tarif de sorte que chaque membre paie autant qu'il en coûtera au cours de sa vie. La contribution se compose de cette composante de risque, de la composante d'épargne (réserve vieillesse) et des frais administratifs.
En raison des nombreux tarifs différents avec une gamme de services différente, il est difficile de donner un chiffre moyen. En outre, l'assurance maladie privée est nettement moins chère pour les jeunes que pour les personnes âgées.
Voici quelques exemples:
| la personne | Tarif | Prix à partir |
|---|---|---|
| homme, né en 1954, salarié | Tarif de base | 456 EUR |
| homme, né en 1960, salarié | Protection de confort | 497 EUR |
| femme, née en 1965, indépendante | Protection premium | 560 EUR |
| femme, née en 1972, indépendante | Tarif de base | 372 EUR |
| homme, né en 1970, fonctionnaire | Protection premium | 290 EUR |
| homme, né en 1993, étudiant | Protection de confort | 116 EUR |
Comme le montre notre exemple, les jeunes peuvent obtenir une assurance très bon marché. Les étudiants sont acceptés dans le tarif de base avec une contribution de 65 EUR ou plus . D'un autre côté, cela peut coûter cher à un âge avancé. Les experts estiment que la cotisation triplera au moins entre l’âge d’entrée et l’âge de la retraite.
Notre conseil: comparez les offres non seulement en fonction du prix, mais également en fonction des services. Laissez-vous conseiller en détail et réfléchissez bien pour savoir si vous pouvez encore payer les cotisations pour le niveau supérieur de prestations des tarifs confort et premium pour la vieillesse.
Qu'est-ce qui distingue l'assurance maladie privée?
Contrôle des coûts: Outre les tarifs relativement bas à un jeune âge, l'un des avantages de l'assurance maladie privée est l'étendue des services, qui, en termes de confort et de primes, est nettement plus élevée que celle de l'assurance maladie légale. De plus, vous pouvez décider librement de la couverture d'assurance que vous souhaitez. Ceci est garanti et ne peut être réduit.
Quels services le contrat doit-il nécessairement couvrir?
Contrôle des coûts: la prise en charge des coûts est particulièrement importante:
- des honoraires du médecin jusqu'à 3,5 fois le taux de la grille tarifaire,
- 100 pour cent des frais de traitement dentaire et au moins 80 pour cent des services de prothèse dentaire,
- de traitement médical hospitalier sans limitation des honoraires du médecin,
- le coût des examens préventifs,
- le traitement du médecin-chef à l'hôpital,
- l'hébergement en chambre double,
- le remboursement des frais de transport,
- Les médicaments, aides et remèdes doivent être entièrement couverts par l'assurance maladie.
Il est conseillé d'inclure les services suivants dans le contrat:
- Traitements ambulatoires de guérison (massages, praticiens alternatifs),
- Indemnité journalière de maladie en cas d'incapacité de travail,
- Indemnité journalière d'hospitalisation pour la garde d'enfants,
- L'assurance dépendance en remplacement de l'assurance dépendance légale,
- Assurance maladie étrangère
- libre choix du médecin et de l'hôpital
- Hébergement en chambre individuelle
- Coûts de la station thermale.
Comment trouver la bonne assurance et à quoi dois-je faire attention lors de la conclusion d'un contrat?
Il est important de lire attentivement les services inclus dans le PVK
Contrôle des coûts: En raison des différents catalogues de services et du large éventail de coûts, vous devriez demander des conseils détaillés avant de conclure un contrat. Faites attention aux détails comme la franchise, ce qui rend le tarif moins cher. En plus de cette contribution personnelle, vous devez accepter un paiement supplémentaire pour les médicaments et les aides médicales pour certaines offres.
Un tarif performant se caractérise par la stabilité des contributions. Essayez de savoir s'il y a une forte augmentation du nombre de membres. Cela ne parle pas seulement de la satisfaction du client, mais est également pertinent en ce qui concerne le développement de la contribution. Ce n'est qu'avec une base de revenu stable que l'assureur peut maintenir les primes stables à l'avenir.
Important: vous devriez examiner de près les tarifs qui semblent très bon marché à première vue. Si, par exemple, une réserve de retraite est supprimée, cela peut devenir un piège à coûts dans les années ultérieures.
Puis-je également avoir une assurance maladie privée pour ma famille et combien cela coûte-t-il?
Contrôle des coûts: si vous remplissez les conditions énumérées ci-dessus, cela est possible. Cependant, il n'y a pas de coassurance gratuite pour le conjoint ou les enfants dans la PKV. Vous avez besoin d'un contrat distinct pour chaque membre de la famille. En fonction de l'étendue de l'assurance, vous devrez payer des cotisations moyennes
- 500 EUR pour les adultes
- 150 EUR pour chaque enfant
calculer.
Je suis un fonctionnaire. Dois-je souscrire une assurance maladie privée?
Contrôle des coûts: vous n'êtes pas obligé de le faire. Étant donné que vous êtes dirigé comme indépendant dans l'assurance maladie légale et que vous devez payer à la fois la part de l'employeur et celle de l'employé de votre poche, l'assurance maladie privée est presque toujours la solution la moins chère.
Dans le cas des fonctionnaires, l'allocation couvre environ la moitié des frais médicaux. L'écart qui en résulte est comblé par des contingents ou des tarifs supplémentaires. Avant d'obtenir votre diplôme, assurez-vous qu'ils ont au moins le niveau de performance de l'assurance maladie légale.
Que propose le tarif de base de l'assurance maladie privée?
Contrôle des coûts: depuis 2009, tous les assureurs maladie privés doivent proposer un tarif de base uniforme dont le périmètre correspond à celui de l'assurance maladie légale. Les assureurs doivent également inclure dans ces tarifs les personnes qui n'étaient pas assurées auparavant. Les personnes âgées ou atteintes de maladies chroniques ne doivent pas être refoulées. L'assurance maladie ne peut vous facturer aucun supplément de risque dans le tarif de base.
Les contributions au tarif de base sont plafonnées. Ils ne doivent pas être supérieurs à la cotisation maximale à l'assurance maladie légale plus la cotisation complémentaire moyenne. Il s'agit actuellement de 703,32 EUR par mois.
Cependant, vous devriez réfléchir à deux fois avant de passer au tarif de base prétendument bon marché. En règle générale, cela ne vaut que pour les personnes qui ont besoin d'aide en termes de droit social. Dans ce cas, la compagnie d'assurance doit réduire les cotisations à la moitié de la cotisation maximale qui devrait être payée pour l'assurance maladie légale. Si vos revenus ne sont pas suffisants pour cela non plus, l'agence de protection sociale en couvrira les frais.
En quoi le tarif standard diffère-t-il du tarif de base?
Tout le monde ne peut pas choisir le plan standard
Contrôle des coûts: Ces deux tarifs sont souvent confondus, car le tarif standard est aussi un tarif social avec une contribution couverte . Ce montant s'élève actuellement à un maximum de 662,48 EUR. Il est ouvert aux personnes ayant opté pour une assurance maladie privée avant le 1er janvier 2009.
Le tarif standard, qui offre à peu près les mêmes services que l'assurance maladie légale, convient aux assurés de longue durée qui ont déjà constitué une prévoyance vieillesse. Cela a un effet de réduction des cotisations significatif, de sorte que le montant à payer est généralement inférieur à celui de l'assurance maladie légale.
Vous devez également remplir les conditions suivantes:
- Vous devez avoir au moins 65 ans = "".
- Si vos revenus ne dépassent pas la limite légale de cotisation actuellement fixée à 54 450 EUR, vous devez être âgé d'au moins 55 ans = "".
- Si vous avez moins de 55 ans = "" et recevez une pension dont le montant est inférieur au seuil de revenu, vous pouvez également utiliser ce tarif.
L'agence de protection sociale paie également une partie voire l'intégralité de la contribution du tarif standard si besoin est.
Le terme «tarif d'urgence» est utilisé à maintes reprises dans le cadre de l'assurance maladie privée. Ca parle de quoi?
Contrôle des coûts: Si vous êtes en retard d'au moins deux mois avec vos cotisations d'assurance maladie privée, votre contrat peut être suspendu . Tant que c'est le cas, vous êtes assuré dans le tarif d'urgence. Cela a une portée très limitée de services.
Je veux revenir au GKV. Est-ce possible?
Contrôle des coûts: Ce n'est pas toujours facile car cette étape n'est pas prévue par le législateur. Il s'agit d'empêcher les jeunes assurés de bénéficier des cotisations d'assurance maladie privée à faible coût et, si celles-ci augmentent fortement avec l'âge, de revenir à l'assurance maladie légale.
Si vous souhaitez résilier l'assurance maladie privée et adhérer à l'assurance maladie légale, l'une des conditions suivantes doit être remplie:
- Vous ne devez pas avoir plus de 55 ans.
- Si vous avez plus de 55 ans, vous devez avoir été membre de la GKV depuis au moins trente mois au cours des cinq dernières années.
- Si votre revenu annuel tombe en dessous du plafond de cotisation, par exemple parce que vous changez d'employeur ou travaillez temporairement à temps partiel, vous avez la possibilité de revenir à l'assurance maladie légale.
- Pour les indépendants, le changement n'est possible que si vous abandonnez le travail et retrouvez un emploi permanent.
Pour les fonctionnaires, le changement n'a de sens que dans des cas exceptionnels en raison de l'éligibilité aux subventions.
