En plus de l'achat et du coût des réparations et du carburant, en tant que propriétaire d'une voiture, vous devez prévoir un autre facteur de coût permanent: l'assurance automobile. Ceci est obligatoire en Allemagne; sans eux, vous n'êtes même pas autorisé à déplacer votre voiture dans la circulation. Lors d'un entretien avec les experts en contrôle des coûts, nous clarifions le montant des coûts et ce à quoi vous devez penser lors de la souscription d'une assurance automobile.
Quel est le montant des cotisations d'assurance automobile?
Contrôle des coûts: cela peut difficilement être quantifié de manière générale , car le montant de la contribution dépend de nombreuses variables différentes. Mais cela permet également d'adapter la couverture d'assurance aux besoins personnels.
Le calcul individuel de l'assureur a également un impact majeur sur les coûts. Pour une seule et même voiture d'un fournisseur coûteux, une contribution deux fois plus élevée peut être due, comme le montrent les exemples suivants:
| chauffeur | lieu de résidence | Voiture | Kilométrage | assurance la moins chère | assurance la plus chère |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 ans | Berlin | Golf V | 12 000 km | 680 EUR | 1 250 EUR |
| 32 ans | Goerlitz | Opel Corsa | 10 000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 ans | Eau de Cologne | Audi A3 | 15 000 km | 700 EUR | 1 575 EUR |
C'est pourquoi vous devez comparer attentivement les offres des différentes sociétés avant de souscrire une assurance auto. Vous pouvez par exemple utiliser des portails en ligne. N'incluez pas seulement le montant de la contribution dans vos considérations, mais également des points importants tels que la satisfaction du client.
Quels facteurs influencent les coûts d'assurance?
Lors de la comparaison d'une assurance automobile, il est important de s'assurer que les avantages correspondent
Vérification des coûts: trouver l' assurance automobile la moins chère n'est pas facile, car chaque entreprise calcule différemment. Par exemple, certaines entreprises proposent des réductions intéressantes sur les voitures électriques, tandis que d'autres peuvent sauver certaines professions. Si vous n'avez pas de garage verrouillable ou si vous avez plusieurs passagers, cela peut à son tour augmenter la contribution.
Il existe également diverses caractéristiques de risque qui sont incluses dans le calcul de l'assureur:
| Art | Explication |
|---|---|
| Classe régionale | Cela montre le bilan des dommages des plus de 400 districts d'approbation. Ce qui compte, ce n’est pas le lieu où un accident se produit, mais le lieu de résidence du propriétaire du véhicule. Moins les automobilistes causent de dommages ici, plus la classification est basse et donc plus la contribution est faible. |
| Classe de type | Les modèles de voiture avec peu de dommages et / ou de faibles coûts de réparation sont classés dans une classe de type bas. En revanche, les modèles souvent impliqués dans des accidents ou très coûteux à réparer sont classés dans une classe de type élevé. L'assurance est donc bon marché ou coûteuse en conséquence. |
| Kilométrage par an | Plus vous parcourez de kilomètres en voiture, plus la probabilité d'accident est grande. C'est pourquoi les conducteurs fréquents conduisent presque toujours plus cher pour l'assurance. |
| Nombre d'années sans sinistre | Restez sans accident pendant de nombreuses années et bénéficiez de la remise sans réclamation. À chaque année où vous ne faites pas de mal, la classification s'améliore d'une classe. Après un accident, cependant, vous n'êtes pas immédiatement rétrogradé dans la classe de départ, mais restez à la place des années sans réclamation. |
| Groupe d'utilisateurs | Si vous êtes le seul conducteur de votre voiture, les frais de contribution sont moindres. Vous pouvez également restreindre le groupe d'utilisateurs à votre partenaire ou aux enfants. Cela seul a pour effet de réduire les primes pour presque toutes les entreprises. |
| Âge de l'utilisateur | Les conducteurs novices sont à l'origine d'un nombre d'accidents supérieur à la moyenne. La prime d'assurance à payer est donc plus élevée. |
| Âge du véhicule à l'achat | Statistiquement parlant, les conducteurs de voitures neuves ou de «jeunes voitures d'occasion» causent moins d'accidents que les conducteurs de voitures plus anciennes. Pour cette raison, ce point est également inclus dans le calcul de la prime. |
| Groupe tarifaire | Les agriculteurs, les fonctionnaires et certains autres groupes professionnels causent relativement moins de dégâts. C'est pourquoi il existe des réductions intéressantes pour ce groupe de personnes. |
| Déductible | Vous pouvez presque toujours accepter une franchise dans l'assurance tous risques, ce qui a pour effet de réduire votre prime. |
Quelle est la différence entre la responsabilité, entièrement complète et partiellement complète?
Quiconque a un accident est mieux protégé avec une assurance tous risques
Contrôle des coûts: en Allemagne, trois piliers de l'assurance automobile garantissent une protection fiable pendant la conduite. En fin de compte, vous devez décider vous-même de ce que vous voulez assurer. Dans ce cas, le montant de la cotisation est souvent déterminant. Une protection complète vaut presque toujours la peine pour les nouveaux propriétaires de voitures, tandis que les conducteurs de voitures plus anciennes peuvent s'en passer.
Dans le tableau suivant, nous avons clairement répertorié les dommages pour lesquels une assurance responsabilité civile, partielle et complète est couverte:
| Responsabilité | Couverture partielle | Complètement complet |
|---|---|---|
| Dommages à la propriété | vol | Vandalisme (dommage volontaire à la voiture) |
| Blessure personnelle | Verre brisé | Dommages après des accidents auto-infligés |
| Perte financière | Incendie et explosion | Frappez et courez des inconnus |
| Collision avec le gibier sauvage | ||
| Dommages aux martres | ||
| Temps violent (grêle, tempête, inondation, foudre) | ||
| Chutes de pierres |
Qu'est-ce que la remise sans réclamation?
Contrôle des coûts: la remise pour non- réclamation a un effet significatif sur le montant de la prime. Celle-ci n'est disponible que dans le domaine de la responsabilité civile automobile et de l'assurance tous risques, mais pas avec l'assurance complète partielle, car elle ne couvre que les dommages que vous n'avez pas causés vous-même.
Dans le tableau suivant, nous avons répertorié les années sans sinistre, la classe de non-réclamation et les remises à prévoir:
| Pas de temps de réclamation | Aucune classe de réclamation | Rabais de responsabilité | Remise entièrement complète |
|---|---|---|---|
| 1 année | SF 1 | Contribution de base | Contribution de base |
| 2 ans | SF 2 | 15 pour cent | 10 pourcent |
| 3 années | SF 3 | 25 pour cent | 20 pour cent |
| 4 années | SF 4 | 35 pour cent | 30 pour cent |
| 5 ans et plus | SF 5 - SF 30 | 40 à 70 pour cent | 35 - 70 pour cent |
Malheureusement, le montant de la remise pour non-réclamation n'est pas non plus uniformément réglementé. Il se peut qu'une entreprise accorde une remise beaucoup plus généreuse qu'une autre après plusieurs années sans accident.
Les primes sont revalorisées
une fois par an et une fois par an, votre assureur automobile procède au déclassement ou au surclassement. Si vous n'avez signalé aucun dommage au cours de l'année écoulée, vous passerez à la classe de non-réclamation suivante et vous pourrez vous attendre à une prime inférieure. Cependant, si vous avez eu un accident, vous serez rétrogradé. Cela peut signifier qu'après 10 ans sans accident, vous vous retrouvez dans SF 5, par exemple, et devez accepter des coûts plus élevés en conséquence. L'assureur évalue le nombre de sinistres que vous avez causés, mais non le montant des dommages.
De nombreux assureurs offrent une protection à rabais. Dans ce cas, l'assurance renonce à la réduction de la remise de non-réclamation en cas d'un ou plusieurs accidents. La contribution est alors généralement un peu plus élevée, mais cela peut valoir la peine si vous êtes classé dans une classe élevée de non-réclamation.
Mais la protection de réduction vaut également la peine pour les conducteurs novices. S'ils causent un accident la première année, ils doivent payer 150 voire 200% de la prime de base l'année suivante. Les frais de suivi s'élèvent en moyenne à environ 1 000 EUR et sont donc nettement plus élevés que les coûts de protection contre les remises.
Notre conseil: une remise sans réclamation obtenue sur une longue période est très précieuse. De nombreuses compagnies d'assurance proposent donc le transfert de votre propre réduction à une personne avec qui vous avez une relation étroite. Ceci est particulièrement intéressant pour les conducteurs novices qui assurent leur première voiture comme deuxième voiture par l'intermédiaire de leurs parents. Après quelques années, de nombreuses entreprises peuvent transférer la remise de non-réclamation acquise au conducteur désormais expérimenté.
Quand puis-je passer à un assureur moins cher?
Contrôle des coûts: en changeant d'assureur automobile, vous pouvez économiser beaucoup d'argent. La date limite de résiliation est le 30 novembre. chaque année. L'assureur précédent doit avoir reçu l'annulation par fax ou par courrier à cette date.
L'ancien contrat prend fin le 1er janvier. à minuit. Vous avez donc suffisamment de temps pour signer un contrat avec la nouvelle entreprise moins chère. La remise sans sinistre est automatiquement répercutée de l'ancienne à la nouvelle assurance.
L'ancienne compagnie d'assurance informe également le bureau d'enregistrement que la couverture d'assurance prend fin. Votre nouvelle compagnie d'assurance informera également les autorités du changement d'assurance afin que vous n'ayez à vous soucier de rien.
Une franchise élevée en vaut-elle la peine?
Contrôle des coûts: Cela dépend de vos possibilités financières et de vos réserves. Avec une franchise plus élevée, vous pouvez sans aucun doute économiser sur l'assurance automobile. Cependant, en cas de dommage, vous devrez payer le montant de la franchise de votre poche. Vous seul pouvez décider vous-même si cela est rentable pour vous.
Avec mon assureur, le montant de la cotisation baisse si je m'engage dans un atelier. Est-ce que ça a du sens?
Contrôle des coûts: jusqu'à 20% de contribution peuvent être économisés grâce à la fidélité à l' atelier . En cas de sinistre, la compagnie d'assurance ne vous dirigera pas vers votre atelier préféré, mais vers un atelier partenaire. La société règle presque toujours directement avec cela.
Puisque des pièces d'origine sont également utilisées par cet atelier, vous n'avez pas à craindre de perdre la garantie de votre fabricant. De plus, la fidélisation de l'atelier implique souvent des prestations complémentaires telles que la prise en charge et l'apport du véhicule ou d'une voiture de location immédiatement disponible sur place.
Cependant, en cas de dommage, vous êtes obligé de faire réparer la voiture dans l'atelier choisi par la compagnie d'assurance. Dans les zones rurales, les opérations peuvent être loin de chez vous. Par conséquent, renseignez-vous à l'avance avec les entreprises avec lesquelles votre assureur travaille.
Puis-je perdre une couverture d'assurance?
Contrôle des coûts: Oui, par exemple si vous ne transférez pas les contributions à temps. Si tel est le cas, la compagnie d'assurance le signale au Kraft-Bundesamt et la voiture peut être mise hors service par le bureau de l'ordre public ou la police.
Même si vous prenez le volant sous l'influence de l'alcool ou de drogues, vous devrez peut-être payer vous-même les dommages. Dans ce cas, l'assurance responsabilité civile règle les frais financiers de la personne lésée, mais exerce un recours contre le preneur d'assurance.
