Le financement de la KfW est une source intéressante de financement pour la rénovation économe en énergie. Si vous souhaitez moderniser votre maison, vous pouvez compter sur des aides d'État. Cependant, de bons conseils sont nécessaires pour tirer le meilleur parti possible de toutes les opportunités de financement.
Le miroir chauffant 2019 montre que les coûts de chauffage dans une maison énergétiquement plus pauvre sont en moyenne deux fois plus élevés que dans une maison bien isolée. Ça ne doit pas être! Lorsque le froid s'infiltre à travers les fenêtres et les murs et qu'une vieille chaudière au sous-sol engloutit d'énormes quantités de combustible, il est grand temps de penser à une rénovation énergétique.
Vous pouvez choisir parmi ces options afin de rénover votre maison de manière économe en énergie.
Investir dans la rénovation énergétique est payant
Les propriétaires (125 m² habitables, chauffage au gaz) peuvent économiser plus de 600 euros par an s'ils isolent leur maison, calcule la société de conseil à but non lucratif co2online. Les experts estiment que la consommation d'énergie peut être réduite de 30% supplémentaires en utilisant une chaudière moderne. L'investissement réduit durablement les coûts énergétiques, crée un meilleur climat de vie dans la maison et augmente la valeur de la propriété. «Une rénovation énergique est un excellent investissement», affirme Jens Hakenes, rédacteur en chef de co2online. Le mieux, c'est que l'État contribue aux coûts des mesures.
Rénovation énergétique: un aperçu des subventions de la KfW
Pour une meilleure efficacité énergétique, la Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) y contribue. Au cours des dix dernières années, KfW a distribué près de 100 milliards d'euros sous forme de prêts à faible taux d'intérêt et de subventions aux constructeurs et aux rénovateurs. Rien qu'en 2019, les crédits pour la rénovation énergétique se sont élevés à 2,8 milliards d'euros et les subventions pour le même montant à 669 millions d'euros.
Le programme de financement KfW 151/152 «Rénovation économe en énergie» peut être utilisé pour les mesures de rénovation suivantes:
- Isolation de façade
- Isolation du toit
- Isolation des dalles du sous-sol et du plancher
- Renouvellement des fenêtres, portes extérieures et protection solaire
- Installation d'un système de chauffage
- Installation d'un système photovoltaïque
- Installation d'un système solaire thermique
- Renouvellement ou installation d'un système de ventilation
En Allemagne, la remise à neuf en série au lieu de la remise à neuf manuelle basée sur le principe Energiesprong est testée depuis fin 2019. Cela devrait faire gagner du temps et de l'argent et accélérer la transition énergétique. Le programme de financement KfW peut également être utilisé à cette fin.
Plus la norme énergétique envisagée est élevée, plus il y a de financement. La KfW accorde des prêts allant jusqu'à 50000 EUR pour des mesures individuelles et jusqu'à 120000 EUR par logement pour la rénovation complète d'une maison efficace (depuis janvier 2020). En outre, la KfW accorde une subvention de remboursement pouvant aller jusqu'à 48 000 euros, de sorte que les rénovateurs doivent payer moins.
Promotion KfW en tant que bonus fiscal par rapport à une subvention
"Si vous rénovez avec énergie, vous avez le choix: bonification fiscale ou subventions. Pour chaque mesure, vous n'êtes autorisé à accéder qu'à un seul pot de financement. Assurez-vous de demander conseil avant de commencer la construction! Le programme dont vous bénéficierez le plus dépend de la mesure de construction prévue - ici le consultant en énergie vous aide. De plus, cela dépend de votre situation financière », explique Rudolf Gramlich du réseau d'aide à l'impôt sur les salaires et le revenu Allemagne eV (anneau fiscal).
Les propriétaires qui rénovent leur propriété résidentielle pour améliorer l'efficacité énergétique sont autorisés à déduire 20% de leurs coûts de modernisation de leur obligation fiscale. Que les propriétaires mettent en œuvre plusieurs mesures en même temps ou les unes après les autres, la bonification fiscale est étalée sur trois ans: 7% des coûts la première et la deuxième année, 6% la troisième année. Quiconque investit un total de 200 000 euros, montant maximum financé, peut réduire sa charge fiscale de 40 000 euros.
«Seuls ceux qui paient les impôts élevés correspondants recevront le remboursement intégral des impôts», souligne Gramlich. C'est un critère important pour décider entre une prime fiscale et une subvention. Vous pouvez utiliser différents systèmes de financement pour différentes mesures individuelles. Comme les primes fiscales pour les nouvelles fenêtres, les subventions pour le chauffage et l'isolation. Le programme de financement s'applique aux travaux qui ont débuté après le 31 décembre 2019 et seront terminés le 31 décembre 2029 au plus tard. Le dernier remboursement sera alors effectué pour l'année d'imposition 2031.
Une entreprise spécialisée doit effectuer les travaux et - important! - le certifier ultérieurement aux autorités fiscales. «Soyez assuré dans l'ordre que votre partenaire de construction possède les qualifications nécessaires», conseille Gramlich. La réduction d'impôt est appliquée sur l '«annexe dépenses liées aux ménages». Mais attention: l’État prend en charge le coût total, matériel compris. Cependant, le bureau des impôts exige une facture qui n'a pas été payée en espèces, avec un travail supplémentaire effectué.
| Activités | Isolation (toit, sous-sol, façade) | Échange de fenêtre | Renouvellement du système de chauffage | Remboursement d' impôt (ajouté par année civile) | Remboursement total de la taxe |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais* | 46 000 € | 17 000 € | 20 000 € | ||
| Financement par mesure en euros | 9 200 € | 3 400 € | 4 000 € | 16 600 € | |
| Année de construction de la mesure | 2020 | 2021 | 2022 | ||
| Déductibilité fiscale par année civile 2020 | 3 220 € | 3 220 € | |||
| Déductibilité fiscale par année civile 2021 | 3 220 € | 1 190 € | 4 410 € | ||
| Déductibilité fiscale par année civile 2022 | 2 760 € | 1 190 € | 1 400 € | 5 350 € | |
| Déductibilité fiscale par année civile 2023 | 1 020 € | 1 400 € | 2 420 € | ||
| Déductibilité fiscale par année civile 2024 | 1 200 € | 1 200 € |
* Coûts exemplaires selon l'enquête M / O pour une maison non rénovée.
Conditions de financement
Your-Best-Home.net ou l'appartement doit avoir plus de dix ans = "". En outre, les propriétaires ne peuvent utiliser l'avantage fiscal que s'ils vivent eux-mêmes dans la propriété. «Même ceux qui ne sous-louent et reçoivent des paiements de loyer pour cela, ne sont pas subventionnés à des fins fiscales», souligne Gramlich.
Une entreprise spécialisée doit effectuer les travaux et - important! - le certifier ultérieurement aux autorités fiscales. «Assurez-vous que votre partenaire de construction possède les qualifications nécessaires», conseille Gramlich. La réduction d'impôt est appliquée sur l '«annexe dépenses liées aux ménages». Mais attention: l’État prend en charge le coût total, matériel compris. Cependant, le bureau des impôts exige une facture qui n'a pas été payée en espèces, avec un travail supplémentaire effectué.
Se rénover énergiquement grâce au financement de Bafa
L'Office fédéral de l'économie et du contrôle des exportations (Bafa) apporte également un soutien financier aux propriétaires d'immeubles: Le Bafa promeut principalement de nouveaux systèmes de chauffage fonctionnant aux énergies renouvelables. En outre, les États fédéraux, les municipalités et les fournisseurs d'énergie individuels accordent également une aide financière aux propriétaires désireux de rénover. Souvent, différentes mesures de financement peuvent même être combinées entre elles. Incidemment, de petites mesures telles que le remplacement des pompes de chauffage inefficaces sont également éligibles à un financement. Les services Internet suivants offrent un bon aperçu des sources de financement possibles: intelligent-heizen.info ou co2online.de ou foerderdatenbank.de.
Rénover énergiquement: optimiser le chauffage
Même les petites mesures financées en valent la peine
Les mesures énergétiques ne doivent pas nécessairement être coûteuses. Même ceux qui n'utilisent que de meilleures pompes pour le chauffage ont droit à des subventions. Lors du remplacement des anciennes pompes de chauffage par des pompes à haut rendement, l'État paie 30% du montant net de la facture. Exemple: Le change coûte environ 400 euros bruts, 100 euros sont restitués par l'Etat. Étant donné que le modèle moderne utilise jusqu'à 80% d'électricité en moins, vous pouvez facilement économiser 100 euros par an. La mesure s'est rentabilisée après trois ans.
Bafa subventionne également l'équilibrage hydraulique à hauteur de 30% des coûts nets: le spécialiste du chauffage coordonne de manière optimale tous les composants de chauffage afin que tous les radiateurs du bâtiment soient alimentés avec exactement la bonne quantité d'eau de chauffage à tout moment. Cela permet à la chaleur d'être répartie uniformément dans la maison. Cela économise environ dix pour cent d'énergie. L'équilibrage hydraulique et le remplacement d'une ancienne pompe de circulation peuvent être mis en œuvre rapidement et ne font pas de gâchis.
Aperçu des subventions pour le chauffage
BAFA soutient les modernisateurs avec un maximum de 50 000 euros, y compris les frais de conseil, de planification ou d'élimination de l'ancien système de chauffage. Les subventions BAFA peuvent être combinées avec le prêt KfW à prix réduit «Rénovation économe en énergie - Prêt complémentaire 167». Les propriétaires qui optent pour un système de chauffage à pile à combustible relativement coûteux sont également au bon endroit avec KfW. Le promeut cette technologie avec des subventions élevées - en fonction de la performance jusqu'à 25 000 euros et plus. Quiconque se connecte au réseau de chauffage urbain ou fait renouveler sa connexion existante peut compter sur un financement de 20% de la KfW.
Pour que l'image d'une caméra thermique soit verte au lieu de rouge dans votre maison, vous devez rénover énergiquement et éviter les ponts thermiques.
Des dépenses supplémentaires pour la rénovation énergétique peuvent être payantes
Premiers pas vers la rénovation énergétique avec le financement de la KfW
Dans la première étape d'une rénovation énergétique, un consultant en énergie indépendant examine le bâtiment et identifie les mesures sensées. Lors de la recherche de conseils énergétiques, les conseillers LBS régionaux vous aideront. Vous pouvez également trouver un spécialiste approprié via l'Agence allemande de l'énergie (dena.de). "Avant d'en venir aux sources de financement, il faut savoir clairement ce qu'il faut faire", déclare Ulrich Volk, directeur général de LBS Gutachter GmbH à Sarrebruck. D'ailleurs, en tant que constructeur, vous n'avez pas à payer vous-même pour des conseils énergétiques: KfW accorde une subvention pour la planification énergétique et la supervision de la construction par un expert indépendant (50% des coûts, maximum 4000 euros). Souvent, l'expert fait même la paperasse pour la demande de financement.
Astuces des pros
Afin de profiter de toutes les subventions, il est souvent nécessaire d'en investir plus que prévu. Mais les dépenses excessives peuvent être payantes. Exemple: l'installation d'un foyer conventionnel n'est pas financée. «Si vous choisissez une cheminée à eau en combinaison avec des capteurs solaires et un stockage, vous recevrez jusqu'à 2 000 euros de Bafa», rapporte Volk.
Financement KfW pour la construction
Depuis janvier 2020, la KfW-Bank accorde des subventions plus importantes dans le cadre du programme de construction neuve «Bâtiment économe en énergie» (153) . Les constructeurs qui financent une maison d'efficacité KfW reçoivent un prêt pouvant aller jusqu'à 120 000 euros. Pour la Kfw Efficiency House 55 avec une subvention de remboursement pouvant aller jusqu'à 18 000 euros, pour une Efficiency House 40 un maximum de 24 000 euros. Plus les besoins énergétiques sont bas, meilleur est le financement. C'est pourquoi même jusqu'à 30 000 euros sautent sur une maison efficace 40 Plus. Ces bâtiments génèrent et stockent de l'énergie. Ils couvrent principalement eux-mêmes les faibles besoins énergétiques restants.
Quiconque réduit sa consommation d'énergie à la maison protège activement le climat et économise également de l'argent.
Comment un crédit immobilier et un contrat d'épargne et un financement KfW se complètent
• Une bonne combinaison : le constructeur peut utiliser son crédit immobilier et son contrat d'épargne pour rembourser son prêt KfW. Si le prêt promotionnel est un prêt bullet, l'emprunteur ne paie les intérêts que pendant la durée. À la fin du terme, il rembourse alors la totalité du montant du prêt avec le montant du prêt immobilier de son crédit immobilier et de son contrat d'épargne.
• Si le temps presse: des rénovations sont en cours, mais l'accord de prêt de la société de construction n'est pas encore prêt pour l'attribution? Aucun problème. Dans ce cas, les propriétaires d'immeubles peuvent demander un financement KfW et continuer à épargner sur leur prêt immobilier et leur contrat d'épargne. Ici aussi, le prêt KfW sera ultérieurement remboursé avec le montant de l'épargne sur le crédit immobilier du crédit immobilier et du contrat d'épargne.
• D'abord l'application : les prêts promotionnels KfW sont demandés via LBS ou Sparkasse. Le chemin vers les subventions de financement passe par le portail de subventions KfW dans le réseau (kfw.de). Dans tous les cas, ce qui suit s'applique: Le financement doit être demandé avant l'arrivée des artisans.