Des intérêts bonus aux primes de construction de logements: il existe diverses subventions et réglementations spéciales qui rendent l'épargne de la société de construction particulièrement lucrative pour les jeunes. C'est ainsi que vous tirez le meilleur parti de vos options.
L'épargne sur prêt immobilier vaut la peine en période de taux d'intérêt bas, car avec le contrat d'épargne-crédit immobilier, vous obtenez un prêt avec un taux d'intérêt bas pour l'avenir - même si les taux d'intérêt des prêts immobiliers classiques ont de nouveau augmenté depuis longtemps. Les jeunes à faibles revenus bénéficient notamment d'un crédit immobilier et d'un contrat d'épargne, car l'Etat subventionne les contrats avec des subventions importantes, par exemple avec la prime à la construction de logements et la prime d'épargne salariale sur les prestations de capitalisation. En outre, des prestataires tels que LBS récompensent souvent l'épargne logement des jeunes avec des intérêts supplémentaires.
Bien sûr, le faible taux d'intérêt actuel signifie que l'intérêt sur le crédit économisé est assez faible - cependant, un compte de monnaie d'appel ne paie pas beaucoup d'intérêt. En outre: contrairement au contrat de la société de construction, il ne certifie pas le droit à un prêt à faible taux d'intérêt et n'est pas non plus subventionné par l'État. Les jeunes en particulier peuvent compter sur des règles particulières et des subventions généreuses en matière d'épargne logement.
Construire l'épargne de la société pour les jeunes: un aperçu des subventions et des règles spéciales
- Prime logement:Si le revenu annuel imposable - en tant que personne seule - est inférieur à 26 500 euros, la prime à la construction d'un logement est versée une fois par an aux épargnants de la société immobilière d'au moins 16 ans. Pour les couples mariés, le plafond de revenu est deux fois plus élevé. Pendant la phase d'épargne du contrat, l'Etat prend en charge une économie annuelle d'un maximum de 512 euros (1 024 euros pour les couples mariés) avec environ 45 euros (90 euros) par an. Cela correspond à 8,8 pour cent de la somme annuelle éligible de Bauspar. Étant donné que les jeunes terminent pour la première fois une formation professionnelle ou un diplôme, ils se rapprochent à peine de ces limites de revenu, du moins dans les premières années de la période contractuelle. Afin de profiter pleinement de la subvention de l'Etat, vous devez verser environ 43 euros par mois sur votre contrat de crédit immobilier et d'épargne et recevoir ensuite un 13 de l'Etat.Taux d'épargne gratuit de 45 euros par an.
- Allocation d'épargne salariale: les jeunes qui travaillent déjà peuvent bénéficier de l'allocation d'épargne salariale en complément de la prime à la construction de logements s'ils versent des prestations dites d'immobilisations dans le contrat de prêt immobilier et disposent d'un revenu annuel imposable inférieur à 17.900 euros (35.800 euros pour les conjoints). L'Etat promeut une épargne d'un maximum de 470 euros par an avec 9% d'épargne salariale par salarié. Cela correspond à une subvention annuelle d'un maximum de 43 euros. Pour faire une demande de financement, le fournisseur du crédit immobilier et du contrat d'épargne délivre un certificat dit VL, qui doit être joint à la déclaration de revenus l'année suivante.
- Mise à disposition gratuite: Si l'épargnant de la société immobilière a moins de 25 ans au moment de la signature du contrat, il n'a pas à utiliser le solde d'épargne dans un but précis. Cela signifie que bien qu'il ait reçu une prime de construction de logement de l'État, il n'a pas nécessairement à construire ou à acheter une propriété, mais peut également utiliser l'argent pour financer une nouvelle voiture, par exemple. Cependant, les épargnants de la société de construction ne peuvent recourir à cette réglementation spéciale qu'une seule fois dans leur vie - toute personne de moins de 25 ans = "" et ayant déjà signé son deuxième contrat de société de construction ne peut donc pas bénéficier deux fois de cette réglementation. Il ne s'applique également qu'au capital que vous avez vous-même épargné et aux allocations de l'Etat. Si l'épargnant de la société de construction utilise le prêt immobilier lié au contrat, il doit l'utiliser à des fins résidentielles.
- Intérêts bonus: Certaines sociétés de construction, comme LBS Thuringe, accordent un bonus de 2,5% sur un montant d'épargne annuel maximum de 480 euros (tarif jeune «Classic Young») pendant la phase d'épargne. Ils sont crédités sur le compte de la société de construction chaque année. Ce tarif a également été reconnu par le portail finanztip.de comme l'un des meilleurs contrats de crédit immobilier et d'épargne pour les jeunes. L'intérêt bonus est versé à tous les jeunes de moins de 22 ans = "" au moment de la signature du contrat.
* Les exigences de financement s'appliquent.
C'est ainsi que les jeunes tirent le meilleur parti des subventions Bauspar
- Afin de profiter le plus longtemps possible de la prime à la construction, les parents doivent conclure un contrat de prêt d'association de construction adapté à leurs enfants dès qu'ils ont plus de 16 ans. Il s'agit de l'âge minimum légalement requis pour recevoir un financement. Il est important que le contrat soit signé au nom de l'enfant afin qu'il ou elle reçoive la prime de construction du logement et toute autre subvention - même si les parents ou les grands-parents paient dans l'épargne mensuelle.
- Les jeunes actifs devraient vérifier auprès du service du personnel de leur employeur avant de signer un accord de prêt à la société immobilière si l'entreprise offre à ses employés des prestations de capitalisation. Dans certaines professions, ils font partie de la convention collective, mais de nombreuses entreprises versent également des prestations de constitution d'actifs sur une base volontaire avec le salaire. Cependant, la condition préalable est que le salarié ait déjà terminé sa période d'essai. Le montant est généralement versé directement dans le contrat de prêt de la société de construction par l'employeur.
- Ne manquez pas de soumettre une soi-disant ordonnance d'exonération à la société de construction responsable lors de la conclusion du contrat - sinon elle devra retenir l'impôt sur les plus-values et la surtaxe de solidarité sur les intérêts payés et les payer directement au bureau des impôts. C'est un total de 30,5% que vous auriez à récupérer du bureau des impôts via votre déclaration de revenus sans demande d'exemption. Le fournisseur respectif vous informera du montant nécessaire de la commande d'exemption.
- Important à savoir: si vous faites une demande de prêt étudiant en tant qu'étudiant, la valeur actuelle de votre compte de société immobilière sera compensée par votre provision patrimoniale de 7 500 euros. Si vos actifs dépassent cette valeur, vous ne recevrez plus le montant maximal du prêt étudiant.
Astuce: conclure un contrat de prêt et d'épargne logement secondaire avec les subventions Riester
Les jeunes qui souscrivent également à un contrat d'épargne de la société de construction résidentielle peuvent collecter encore plus de subventions de l'Etat. C'est là, par exemple, que finit la subvention électorale résidentielle - soit 175 euros par an quel que soit le revenu. Il y a un supplément de 300 euros par enfant (jusqu'à l'année de naissance 2007: 185 euros). L'Etat offre également aux jeunes épargnants de moins de 25 ans une prime de départ unique de 200 euros. Afin de recevoir le financement maximal, quatre pour cent des revenus de l'année précédente soumis à l'assurance sociale doivent être versés dans le cadre de cet accord de prêt de société immobilière.
Voici comment les jeunes économisent de l'argent sur les paiements d'épargne logement
Bien entendu, il n'est pas facile pour de nombreux jeunes de lever plus de 40 euros par mois pour un contrat de prêt immobilier. Les jeunes ont plus d'argent par mois s'ils souscrivent à une assurance maladie qui ne facture pas de frais supplémentaires. Toute personne qui gagne moins de 400 euros est toujours assurée auprès de ses parents jusqu'à l'âge de 25 ans. Il en va de même pour l'assurance responsabilité civile privée: jusqu'à la fin de leur première formation, généralement jusqu'à 25 ans, les jeunes bénéficient d'une protection grâce à la police de leurs parents. Et: L'assurance du contenu du ménage ne vaut souvent pas la peine pour le premier établissement spartiate. Si vous avez une deuxième assurance automobile de vos parents, la police d'assurance pour la voiture est également nettement moins chère, car la remise sans réclamation est plus élevée.
C'est ainsi que les jeunes restent flexibles en matière d'épargne logement
À 20 ans, vous ne savez généralement pas si vous souhaitez construire ou acheter une villa, une copropriété ou peut-être pas du tout. Vous pouvez adapter votre prêt immobilier et votre contrat d'épargne LBS à tout moment sans complications à l'évolution de la situation de vie, aux nouveaux souhaits et objectifs.
Avez-vous besoin de plus d'argent? Si vous trouvez que le montant de l'épargne de la société immobilière ne suffit pas à répondre à vos besoins, vous pouvez l'augmenter par arrangement ou le compléter par un deuxième contrat de société immobilière. Votre conseiller LBS vous expliquera comment.
Une taille plus petite: si vous remarquez que vous dépassez votre objectif avec le montant des économies de construction convenu, vous pouvez également le réduire. Ou vous pouvez diviser le contrat en deux et utiliser la somme Bauspar restante plus tard.
Deux deviennent un:Avez-vous plusieurs contrats avec la même variante tarifaire? Pas de problème: faites-les simplement plier. Les avantages: un montant de prêt à la société de construction plus élevé, un prêt à la société de construction plus élevé et une date d'attribution au lieu de deux.
Le frein d'urgence: Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, par exemple si votre situation économique se détériore dramatiquement.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller LBS ou Sparkasse avant d'apporter les modifications que vous souhaitez - vous pouvez ainsi obtenir le meilleur solde d'épargne-logement possible selon vos souhaits et vos possibilités.
