Avec d'éventuelles subventions pour l'achat ou la construction d'une maison, le rêve d'avoir sa propre maison se rapproche. Mais tout le monde ne connaît pas toutes les options qui facilitent l'achat ou la rénovation d'une maison. Vous devez connaître ces offres essentielles pour promouvoir l'achat et la construction d'une maison.
Les nombreuses subventions pour l'achat et la construction d'une maison à partir de différents endroits rendent le rêve de vivre dans ses quatre murs plus réaliste que beaucoup ne le pensent.
Des prêts à taux réduit avec des taux d'intérêt bas, la pension de logement occupée par le propriétaire (appelée Wohn-Riester) ainsi que des subventions et subventions, par exemple de la KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), garantissent que le grand pas dans votre propre maison ou la rénovation ou la rénovation énergétique adaptée à l'âge est plus facile à gérer est. Les bas salaires, parfois limités financièrement par les enfants et donc dépendants d'un soutien spécial, bénéficient également de ce soutien.
Dans cet article, vous apprendrez à connaître les subventions essentielles pour l'achat et la construction d'une maison, afin que vous puissiez choisir la meilleure subvention pour vous et enfin réaliser votre rêve de vos quatre murs.
Quelles subventions y a-t-il pour acheter et construire une maison? Un aperçu
Le financement qui vous est éligible dépend essentiellement de la situation dans laquelle vous vous trouvez: vous souhaitez construire ou acheter une maison ou convertir ou rénover une propriété que vous possédez déjà? En fonction de la situation initiale, ces fonds sont possibles:
1. Acheter une maison / construire une maison
- Riester résidentiel
- Baukindergeld
- Financement KfW
- si nécessaire, financement par les églises, la ville, l'état ou la municipalité
2. Bâtiment / rénovation écoénergétiques
- Financement KfW
- Financement BafA
3. Rénovation / amélioration de la protection anti-effraction en fonction de l'âge
- Financement KfW
- si nécessaire, financement par l'Etat fédéral
Le financement de KfW est l'un des moyens les plus connus pour obtenir de l'aide pour construire ou acheter une maison. Cependant, il vaut également la peine d'envisager d'autres offres qui minimisent le fardeau financier. Parfois, plusieurs subventions peuvent être combinées les unes aux autres et les obstacles à la possession d'une maison ou à sa rénovation peuvent être réduits.
Accession à la propriété ou «Wohn-Riester»
La pension d'État est plus connue sous le nom de «Wohn-Riester» et est destinée à aider les gens à acheter leur propre logement. Les principaux points de financement sont:
- Quiconque est obligatoirement assuré auprès de l'assurance pension légale peut demander le financement. Des exceptions s'appliquent aux indépendants, aux avocats et aux médecins.
- Une partie des revenus est versée dans le contrat résidentiel Riester.
- Ces paiements peuvent être déduits de l'impôt en tant que dépenses spéciales.
- L'Etat subventionne les paiements.
- L'argent accumulé doit être utilisé pour une propriété (par exemple, en entrant directement dans un contrat de prêt de société de construction) qui est habitée.
Au fil des ans, une somme considérable d'argent s'accumule, qui peut ensuite être versée directement pour financer une maison. Il est également possible de rappeler la somme ultérieurement, par exemple pour rembourser une hypothèque.
Le montant des subventions de l'Etat est assez considérable avec le Wohn-Riester: quiconque verse au moins 4% de son revenu annuel dans le contrat Wohn-Riester reçoit une subvention de l'Etat de 175 euros (allocation de base) par an. Toute personne âgée de moins de 25 ans = "" au début du contrat reçoit également une allocation de base unique de 200 euros. Pour chaque enfant né avant le 1er janvier 2008, il y a une allocation annuelle de 185 euros, pour chaque enfant né plus tard, il y a une allocation annuelle de 300 euros.
Lorsqu'il s'agit d'accession à la propriété, il est essentiel que la propriété acquise ou construite soit réellement habitée. S'il est vendu ou loué, les subventions de l'Etat et l'impôt économisé doivent être remboursés.
Baukindergeld
L'allocation publique pour enfants vise principalement à soutenir les familles aux ressources financières limitées. Ils devraient également pouvoir emménager dans leur propre maison un jour. Jusqu'au 31 mars 2021 (auparavant le 31 décembre 2020), le soi-disant Baukindergeld peut donc être demandé auprès de la KfW.
Qu'est-ce que l'allocation pour enfants?
Le Baukindergeld est une subvention de l'État versée sur dix ans qui n'a pas à être remboursée. Il peut être demandé par les familles dont au moins une est déjà née, vivant dans le ménage et ayant droit aux allocations familiales de moins de 18 ans. (En cas de grossesse, il est donc conseillé d'attendre après la naissance avant de déposer la demande.) La subvention est accordée lorsque la famille acquiert un bien immobilier et c'est leur seul bien. Les familles qui possèdent déjà leur propre logement sont donc exclues de l'aide.
Quelles sont les exigences pour Baukindergeld?
La famille à prendre en charge ne peut pas avoir plus de 75 000 euros de revenus par an, avec une allocation de 15 000 euros par enfant. Le contrat d'achat du bien doit être signé entre le 1er janvier 2018 et le 31 mars 2021; pour un bâtiment neuf, la date du permis de construire doit être comprise entre ces dates.
L'allocation pour enfant construction est alors de 1 200 euros par enfant et par an. Une famille avec un enfant peut espérer une bourse de 12000 euros après la période de financement de dix ans, les familles avec deux enfants de plus de 24000 euros, etc.
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Nombre d'enfants |
Revenu annuel maximum autorisé |
Allocation pour enfant / an |
Allocation pour enfants |
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1 |
90 000 euros |
1 200 |
12 000 |
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2 |
105 000 euros |
2 400 |
24 000 |
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3 |
120 000 euros |
3 600 |
36 000 |
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4e |
135 000 euros |
4 800 |
48 000 |
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etc. |
La demande d'allocations familiales doit être introduite auprès de la KfW au plus tard trois mois après le déménagement dans le logement que vous avez acheté, la date de la confirmation de l'inscription étant déterminante. Les candidatures ne sont initialement possibles que jusqu'au 31 décembre 2023.
Réglementation spéciale en Bavière: les familles vivant en Bavière peuvent se réjouir du Baukindergeld Plus en plus du Baukindergeld. L'État libre soutient les familles qui ont droit à Baukindergeld avec 300 euros supplémentaires par an. Sur une période de dix ans, les familles bavaroises recevront un financement supplémentaire de 3 000 euros.
L'allocation publique pour enfants vise principalement à soutenir les familles aux ressources financières limitées.
Prêt KfW
Que vous souhaitiez acheter une maison ou un appartement, vous devez absolument vous renseigner à l'avance sur les subventions possibles de la KfW. Parce qu'ici, vous obtenez des prêts et des subventions à prix réduit si vous remplissez les conditions.
Il est essentiel que dans le cas d'un nouveau bâtiment, non seulement les coûts de construction de l'enveloppe eux-mêmes, mais également les coûts accessoires de construction soient inclus. La KfW-Bank accorde des prêts à faible taux d'intérêt pour le total des coûts encourus. Si au contraire un nouveau bâtiment n'est pas construit, mais qu'une propriété existante est acquise, les rénovations ou rénovations nécessaires peuvent également être prises en compte.
La norme énergétique de la propriété est essentielle pour le montant du financement de KfW. Les propriétés particulièrement économes en énergie et qui tombent en dessous de certaines limites fixées dans l'ordonnance sur les économies d'énergie (EnEV) sont particulièrement encouragées: il peut y avoir des subventions de remboursement supplémentaires ici. De plus, le montant maximal du prêt possible est plus élevé pour ces propriétés.
Promotion du logement par l'État ou la municipalité
En ce qui concerne les financements possibles lors de l'achat ou de la construction d'une maison, ce n'est parfois pas seulement KfW qui en vaut la peine. Les États fédéraux disposent également de banques qui proposent des prêts particulièrement bon marché ou versent des subventions aux futurs propriétaires.
Les concessions possibles avec le prêt ou les subventions qui peuvent être récoltées varient d'un État à l'autre. Il en va de même pour les conditions de financement. Des informations détaillées à ce sujet peuvent généralement être consultées ou consultées auprès de la Landesbanken compétente.
En outre, dans certaines régions d'Allemagne, des subventions sont accordées par les municipalités qui souhaitent les utiliser pour promouvoir l'achat de propriétés résidentielles dans la région correspondante. Ici aussi, il est parfois utile de se renseigner sur les subventions éventuelles et les exigences associées.
Aide à la construction ou à l'achat d'une maison via l'église
Beaucoup encore totalement inconnue est la possibilité d'obtenir le soutien des églises lors de la construction ou de l'achat d'une maison. Les Églises catholique et protestante aident à financer une future maison. En règle générale, cela se produit lorsque l'église accorde un terrain avec des droits de construction héréditaires. Cela signifie que le constructeur de la maison n'a pas à payer le prix de la propriété lors de l'achat de la propriété. Cela réduit les fonds propres nécessaires, ce qui permet à de nombreuses personnes de s'installer dans leurs quatre murs, même si ce n'est pas sur leurs propres terres.
Prêt employeur: lorsque le patron rend le logement possible
Le financement des employeurs peut également être particulièrement attractif. Les grandes entreprises en particulier offrent à leurs salariés la possibilité de contracter un emprunt auprès de leur employeur afin de financer la construction ou l'achat d'une maison. Mais aussi attrayant qu'un prêt avec des taux d'intérêt particulièrement bas, voire pas du tout et un délai de grâce convenu, un tel accord crée une dépendance accrue vis-à-vis de l'employeur qu'il ne faut pas sous-estimer.
Il est donc essentiel de prendre en compte toutes les éventualités du contrat de prêt et d'indiquer clairement ce qui se passe si la relation de travail prend fin ou si le salarié ne peut plus rembourser le prêt.
Il est également crucial de prendre en compte avec un prêt employeur que les avantages de taux d'intérêt entraînent des désavantages fiscaux. Parce que la différence entre le taux d'intérêt accordé par l'employeur et le taux du marché est considérée comme un avantage pécuniaire. Si celui-ci est supérieur à 44 euros par mois, il doit être taxé. Une comparaison mathématique précise vaut donc ici la peine pour s'assurer que les avantages de taux d'intérêt ne sont pas annulés par les désavantages fiscaux.
Financement de la modernisation et de la rénovation
Quiconque construit une maison compte généralement sur de vastes mesures d'économie d'énergie afin de maintenir les coûts de fonctionnement de sa future maison à un niveau bas. Cependant, si une propriété est achetée, toutes les options n'ont pas été épuisées pour faire fonctionner Your-Best-Home.net de la manière la plus économe en énergie possible: par exemple, le toit et le plafond du sous-sol ne sont pas isolés, la chaudière est obsolète ou les tuyaux ne sont pas isolés contre les pertes de chaleur protégé.
Toute personne souhaitant prendre des mesures appropriées après l'achat d'une maison pour atteindre ou même tomber en dessous des valeurs de l'EnEV peut également espérer un financement de la KfW ou de l'État, plus précisément de l'Office fédéral de l'économie et du contrôle des exportations (BafA) . Cela rend la rénovation ou la modernisation beaucoup plus facile financièrement.
Promotion de l'utilisation des énergies renouvelables
Les deux institutions - la KfW et la BafA - soutiennent les propriétaires avec des subventions s'ils veulent à l'avenir compter sur les énergies renouvelables pour la production d'énergie dans leur maison.
La KfW accorde des prêts à faible taux d'intérêt pour ces projets:
- Pompes à chaleur
- Collecteurs solaires
- Usines de biomasse
- Systèmes de chauffage combinés
De son côté, la BafA verse des subventions si les énergies renouvelables sont utilisées pour le chauffage. Ces subventions sont disponibles pour:
- Système de capteurs solaires
- Usine de biomasse
- Pompes à chaleur
Il vaut vraiment la peine de vérifier si un prêt de la KfW peut être combiné avec une subvention du BafA afin de garantir le financement maximal possible. La seule chose à noter est que le prêt accordé dans le cadre des subventions ne dépasse pas le montant de l'investissement à lever.
Si les propriétaires veulent à l'avenir compter sur les énergies renouvelables pour la production d'énergie dans leur maison, ils seront soutenus par KfW et BafA.
Promotion de la rénovation adaptée à l'âge
Une maison construite ou achetée il y a des décennies peut progressivement devenir un défi pour le propriétaire. Cela n'est pas seulement dû aux travaux de réparation, de modernisation et de rénovation nécessaires, mais aussi au fait qu'une maison qui, il y a 20 ou 30 ans, s'intègre parfaitement dans sa propre vie peut ne plus apporter les conditions idéales.
Plus le propriétaire est âgé, plus les marches, les seuils, les sols lisses ou les receveurs de douche qui ne sont pas au niveau du sol sont susceptibles de poser problème. Tôt ou tard, la plupart des maisons ne pourront donc pas éviter une rénovation adaptée à l'âge.
Vie adaptée à l'âge: financement de la KfW
Quiconque souhaite concevoir sa maison d'une manière adaptée à son âge peut également compter sur le financement de la KfW. La banque accorde des prêts à faible taux d'intérêt d'une part, et des subventions sont également possibles d'autre part.
Il est important de savoir que l'âge du demandeur n'est pas déterminant. Et cela est essentiel, car cela permet d'effectuer les conversions correspondantes en temps utile ou de les faire effectuer - pas seulement lorsque l'équipement de la maison pose déjà un problème.
Une vie adaptée à l'âge: financement par les États fédéraux
Un mode de vie adapté à l'âge n'est pas seulement promu par la KfW, mais aussi par les États fédéraux. Ici aussi, vous pouvez demander des prêts ou des subventions qui permettent une vie adaptée à votre âge dans votre propre maison. Un changement de plan d'étage est tout aussi important ici que la conversion sans obstacle de la maison ou de l'appartement qui peut devenir nécessaire. Si de telles conversions sont nécessaires ou s'il est prévisible qu'elles le seront, il est alors indispensable de se renseigner auprès de la banque de développement de l'Etat fédéral responsable quel soutien est possible et quelles conditions doivent être remplies.
Promotion de mesures pour accroître la protection contre le cambriolage
Enfin, il est également possible de bénéficier d'un financement pour une augmentation de la protection contre les cambriolages. La KfW est également le bon interlocuteur pour cela, car elle propose à la fois des prêts à faible taux d'intérêt et des subventions d'investissement.
Les mesures financées pour accroître la protection contre le cambriolage comprennent les suivantes:
- Installation d'une porte d'appartement sécurisée (classe de résistance DIN EN 1627 ou mieux)
- Installation d'un système d'alarme
- Installation d'un judas
- Installation de volets
- Installation de grilles de fenêtre
- Installation de fenêtres anti-effraction
- Installation d'un interphone
Quand dois-je demander un financement pour acheter ou construire une maison?
Quelle que soit la mesure pour laquelle vous demandez un financement - que vous souhaitiez acheter ou construire une maison, planifier une rénovation énergétique ou une amélioration de la protection antivol - vous devez absolument demander à l'avance le financement requis!
C'est le seul moyen de garantir que vous ne calculez pas avec des ressources financières qui ne seront peut-être pas disponibles ultérieurement. Renseignez-vous sur toutes les opportunités de financement (et éventuellement sur des combinaisons de plusieurs offres) adaptées à votre situation, soumettez les candidatures et n'agissez qu'une fois que vous avez reçu l'approbation du financement. C'est la seule façon dont vous pouvez être sûr de ne pas tomber sur des exigences que vous ne pouvez pas satisfaire à la fin.