Un appartement de location convenable n'était pas en vue. Un jeune professionnel courageux a décidé de construire une maison. Un contrat de crédit immobilier et d'épargne résidentiel Riester constitue la base de votre financement immobilier.
Kati a toujours été bon en arithmétique. Et quand elle a voulu quitter son domicile à 24 ans, il suffisait de jeter un œil sur le marché du logement locatif et il était clair pour le financier: «Au lieu de payer un loyer, je ferais mieux d'investir dans ma propre propriété.» La jeune professionnelle a proposé un plan audacieux: «J'en cherche un Atterrissez et construisez une maison! »Dans une petite ville du nord-ouest du Sauerland, Kati a trouvé un terrain bon marché en bail emphytéotique et l'a pris. Puis elle a parcouru les catalogues de la maison. Elle a tout de suite aimé la cabane en rondins rouges dans le style suédois.
Client Kati avec son mari Dominik devant leur maison dans une communauté rurale au nord-ouest du Sauerland.
Qui finance la construction?
Le garçon blond a fait les travaux intérieurs lui-même, réduisant ainsi le capital requis à 155 000 euros. Son emploi permanent dans une compagnie d'assurance lui a également permis de financer cette somme. Pourtant, il y avait des obstacles: l'équité était serrée. De nombreuses banques lui ont initialement fait une promesse verbale. «Mais quand ils ont découvert mon âge, ils ont rejeté ma demande de prêt», se souvient Kati. Mais la jeune femme n'a pas abandonné. Votre conseiller de la Sparkasse a enfin trouvé une solution adaptée: un financement immobilier avec un crédit immobilier et un contrat d'épargne Riester résidentiel.
La propriétaire a économisé beaucoup d'argent avec son propre travail. Elle a posé les sols elle-même et a également construit des fenêtres et la cuisine.
Riester résidentiel
Le client a conclu un contrat de crédit immobilier et d'épargne résidentiel Riester pour près de 60 000 euros et l'a combiné avec un prêt de préfinancement. Elle a reçu un capital supplémentaire de deux prêts promotionnels de la KfW. Le contrat de prêt immobilier et d'épargne garantit au constructeur un faible taux d'intérêt jusqu'au dernier versement. Kati est rassuré: «Rien ne peut devenir incontrôlable.» Parce que la propriété est la meilleure prévoyance vieillesse, l'Etat aide aussi: chaque année, le salarié perçoit 175 euros au titre de l'allocation d'habitation de base et déduit les impôts. Lors de la construction d'une maison, la jeune femme devait improviser plus souvent. Avec le financement, tout se passe comme prévu.
Wohn-Riester m'apporte le financement et la garantie des intérêts jusqu'au dernier versement. Rien ne peut devenir incontrôlable.Et après que Kati ait emménagé dans la maison de ses rêves, elle a également rencontré l'homme de ses rêves. Ensemble, ils mettent la touche finale à la jolie maison suédoise.
Travail d'équipe à la fin: après que Kati eut construit elle-même le premier étage, elle rencontra son mari actuel. Les deux sont allés à l'étage supérieur.
Questions et réponses sur l'accession à la propriété
Grâce à un financement gouvernemental, Wohn-Riester raccourcit le chemin de votre domicile. Mais le produit est complexe. Voici les réponses aux questions les plus urgentes.
Wohn-Riester vaut-il également la peine sans enfants?
Absolument. Selon la situation de revenu, il existe des allégements fiscaux considérables. Jusqu'à 2 100 euros, qui entrent dans le contrat résidentiel Riester, peuvent être déduits en tant que dépenses spéciales à l'annexe AV. Des avantages et abattements fiscaux d'un montant total de 882 euros sont possibles chaque année. Les doubles salariés avec deux contrats Riester résidentiels se réjouissent d'un plus de 1 764 euros (allocations comprises).
Place au soleil: Kati et Dominik ont déplacé la grande terrasse ensemble un week-end d'automne.
Vous n'avez pas à payer beaucoup pour les allocations complètes?
Non. Ceux qui gagnent peu peuvent écumer toutes les allocations avec un peu d'économies. La pension complète est versée si quatre pour cent des revenus soumis aux cotisations de sécurité sociale de l'année précédente sont versés - mais y compris les allocations. Ceux qui gagnent 25 000 euros par an devraient épargner 1 000 euros: cela équivaut à 825 euros en poche et 175 euros d'allocation de base. Si vous ajoutez les allocations pour deux jeunes enfants (600 euros), vous ne devez payer vous-même que 225 euros par an. Un conjoint qui ne travaille pas peut obtenir son allocation de base complète pour aussi peu que 60 euros par an. Même pour ceux qui ont des revenus plus élevés, les économies nécessaires pour un financement intégral sont gérables: allocations comprises, le montant maximum par épargnant et par an est de 2 100 euros.
Reste-t-il un avantage après avoir imposé votre crédit Riester à la retraite?
Oui, presque toujours. Le capital subventionné et les remboursements subventionnés, y compris les indemnités, doivent être imposés dès le début de la phase de décaissement. Cependant, le taux d'imposition à la retraite est généralement bien inférieur à celui de l'emploi. L'avantage décisif, cependant, est que le loyer économisé pendant la vieillesse est nettement supérieur au paiement de l'impôt.
Quelle est l'utilité de Wohn-Riester avec des taux d'intérêt bas?
Beaucoup. Wohn-Riester est une couverture de taux d'intérêt financée par l'État. En combinant un prêt immobilier résidentiel Riester, un accord d'épargne et un prêt, les taux d'intérêt historiquement bas peuvent être conservés - jusqu'à la dernière tranche de prêt.
