Axel Guthmann, directeur de l'association LBS et économiste diplômé, explique dans un entretien avec Your-Best-Home.net pourquoi la constitution de l'épargne sociale est extrêmement importante lors de la constitution d'actifs et quel rôle vos quatre murs jouent dans la prévoyance vieillesse.
Les épargnants mettent plus d'argent de côté que les ménages sans contrat d'épargne-crédit immobilier. Vous achetez votre maison plus tôt - et plus susceptible de le faire. Ce sont les résultats les plus importants d'une étude de l'institut de recherche Empirica (en collaboration avec LBS Research). Les scientifiques ont évalué les données d'une vaste étude à long terme, le groupe socio-économique (SOEP). Pour cette étude, les mêmes personnes sont interrogées chaque année, y compris leur situation de logement et leur comportement d'épargne. De cette manière, les effets à long terme de l'épargne de la société de construction peuvent également être suivis, ce qu'Axel Guthmann explique plus en détail dans un entretien.
L '«analyse d'impact Bausparen» montre que l'épargne-logement et les épargnants sur crédit épargnent en moyenne 17% de plus que les ménages sans contrat d'épargne-logement. Pourquoi donc?
C'est un résultat passionnant. On suppose souvent que la construction de l'épargne sociale remplacera d'autres formes d'épargne. Mais ce n'est pas le cas: ceux qui économisent la construction le font souvent en plus. Cela s'applique à tous les groupes de revenus. Bausparen semble activer des efforts particuliers d'épargne et les immuniser contre la tentation de consommer. Au début, parce que la société de construction, les épargnants constituent leurs propres fonds propres pour leurs «quatre murs», puis - par nécessité - par des remboursements réguliers lors du financement. Construire l'épargne de la société est donc aussi le début d'une biographie réussie de l'accumulation de richesse. En d'autres termes: les propriétaires se sauvent riches. Le loyer économisé leur donne une plus grande marge de manœuvre dans la vieillesse.
Quel rôle jouent les subventions au renforcement de la société à cet égard?
Avec des subventions telles que la prime à la construction d'un logement ou l'allocation d'épargne salariale, l'État incite à commencer à épargner régulièrement. Les montants de financement ne sont pas généreux avec 45 euros de primes de construction de logements et 43 euros d'épargne salariale par an. Il est plus important que les subventions attirent davantage l'attention et encouragent les jeunes et les ménages à faible revenu à démarrer des processus d'épargne à long terme. Avec la construction de l'épargne sociétale, vous acquérez également le droit à un prêt à faible taux d'intérêt et vous protégez ainsi contre le risque de remontée des taux d'intérêt.
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L'institut de recherche Empirica examine les données d'environ 12 000 ménages pour l'étude «Construire l'épargne de la société».
Autre résultat: les épargnants de la société de construction ont en moyenne 39 ans lorsqu'ils achètent un bien, les acheteurs sans contrat d'épargne de la société de construction ont 41 ans. Ces deux années sont-elles cruciales?
Cela ne fait que deux ans en moyenne. Si vous regardez les résultats plus en détail, l'avantage de l'épargne-logement et des clients de crédit est plus grand et - selon le type de ménage - jusqu'à cinq ans. Les chercheurs ont pu observer que les jeunes ménages axés sur la consommation épargnent presque involontairement des actifs en constituant l'épargne de la société et - lorsqu'ils atteignent l'âge approprié ou dans la situation familiale - ils sont plus susceptibles d'avoir les capitaux propres nécessaires que les épargnants de la société non constructeurs. Ce sont souvent les parents qui conseillent à leurs enfants de commencer à épargner à un stade précoce car ils ont eux-mêmes vécu des expériences positives.
L'Allemagne est une terre de locataires. Pourquoi? Et pourquoi un taux de propriété plus élevé est-il souhaitable?
Notre taux d'accession à la propriété est parmi les plus bas d'Europe. Il y a des raisons historiques à cela. Après la Seconde Guerre mondiale, l'objectif était de reconstruire rapidement les bâtiments résidentiels détruits et de construire de nouveaux espaces de vie pour les personnes déplacées. Cela a façonné les instruments de l'État: pendant longtemps, la République fédérale s'est appuyée sur la construction de logements locatifs sociaux. Il y a des pays, par exemple la Grande-Bretagne, qui nous envient pour la vigueur du marché du logement locatif. Donc quel est le problème? Tout d'abord, les gens veulent devenir propriétaires - pour diverses raisons, par exemple parce qu'ils veulent être indépendants du propriétaire ou veulent de l'espace pour eux-mêmes et leurs enfants. Vous devez leur offrir cette opportunité. Pour atteindre leur objectif, beaucoup sont prêts à épargner et à investir sur des décennies.En outre, l'accession à la propriété est de facto l'élément le plus important de la sécurité de la vieillesse. Et la seule forme de prévoyance vieillesse dont vous pouvez bénéficier à un jeune âge.