Empêcher une vente aux enchères de forclusion n'est pas toujours possible, mais c'est souvent possible. Si vous ne voulez pas perdre votre maison bien-aimée en raison de difficultés financières, vous devez donc connaître les trucs et astuces les plus importants.
Il y a plusieurs raisons à une vente aux enchères de forclusion: Une séparation laisse l'un des partenaires aux frais pour Your-Best-Home.net ou pour l'appartement, chômage soudain, maladie ou décès du partenaire. Tout cela peut signifier que les mensualités de la propriété ne peuvent plus être augmentées et que la propriété est menacée de perte.
Aucune de ces raisons n'est facile à accepter. Néanmoins, il vaut la peine d'agir rapidement si le pire arrive au pire. Car si vous agissez dès le début, vous pouvez empêcher la vente aux enchères de forclusion ou au moins limiter les dommages financiers autant que possible. Dans certaines circonstances, cependant, cela signifie que l'appartement ou Your-Best-Home.net ne peut pas être conservé. Nous avons résumé ici la meilleure façon de procéder.
Pourquoi y a-t-il une vente aux enchères de forclusion?
Une vente de forclusion menace toujours si les mensualités de la propriété à la banque ne peuvent plus être payées. Ce cas peut survenir en raison d'un changement radical des conditions de vie ou parce que le calcul était tout simplement erroné et que le propriétaire a pris le relais financièrement.
Quelles que soient les raisons, ce qui suit s'applique: Si les mensualités de la maison ou de l'appartement ne sont plus payées, tôt ou tard, la banque menacera de résilier le contrat de prêt. Une fois que cela s'est produit, il devient difficile d'empêcher l'enchère de forclusion.
Prévenir une vente aux enchères de forclusion: l'aide de la banque
Un débiteur qui ne peut plus payer ses acomptes est tout sauf idéal pour les banques. Néanmoins, les établissements de crédit sont généralement prêts à apporter leur aide et à s'ouvrir aux offres qui peuvent empêcher une enchère de forclusion. Car la vente forcée n'est pas forcément attractive pour les banques et est également associée à des pertes financières. En cas d'enchère imminente, il est donc conseillé de passer par les options suivantes avec la personne de contact responsable.
Réduction ou suspension du remboursement
La mensualité à verser à la banque peut devenir un problème important en période de difficultés financières. S'il est prévisible que la condition ne soit que temporaire, cela peut aider à réduire le remboursement ou à le suspendre complètement. Cependant, cela ne signifie pas qu'il n'y a rien à payer à la banque sur une base mensuelle. En règle générale, la banque insistera pour que la composante d'intérêts soit payée mensuellement. Cependant, la partie de remboursement peut être réduite ou même suspendue entièrement. Ceci est d'une grande aide, car il soulage le débiteur immédiatement et peut donc éventuellement éviter l'enchère de forclusion. L'inconvénient du point de vue du débiteur est que le remboursement du prêt prend plus de temps que prévu.
Devinez les heures
Si l'urgence financière n'est que temporaire, mais si grave que les mensualités ne peuvent plus être versées à la banque, une suspension complète du montant mensuel peut également être une possibilité pour éviter l'enchère de forclusion. Cependant, la banque n'acceptera cela que si la fin de l'insolvabilité est prévisible.
La banque n'a pas à réduire le remboursement ni à le reporter, mais - comme déjà mentionné - la banque a également intérêt à empêcher la perte du bien par une vente aux enchères.
Rééchelonnement de la dette
Les taux d'intérêt sont actuellement très bas - il peut donc être intéressant de trouver une solution à la restructuration de la dette avec la banque. En effet, la période d'intérêt fixe pour les prêts contractés il y a quelques années se terminera sous peu, de sorte qu'un nouveau prêt entraînera une baisse des paiements mensuels d'intérêts.
Cependant, si la fin du taux d'intérêt fixe est encore loin, un prêt à terme peut être la solution qui offre déjà les taux d'intérêt plus bas du financement de suivi et réduit ainsi la charge financière mensuelle. Il est également envisageable de reporter le remboursement jusqu'à ce que le prêt commence avec le taux d'intérêt inférieur.
En règle générale, cependant, la banque n'acceptera de solutions en matière de rééchelonnement de la dette que si la fin de l'urgence financière est en vue et il est également réaliste que le débiteur puisse sauver Your-Best-Home.net ou l'appartement.
Les banques offrent divers types d'assistance pour éviter une vente aux enchères de forclusion.
Quand la vente par forclusion semble inévitable
Si aucun accord ne peut être trouvé avec la banque et qu'aucun revenu n'est possible, par exemple en louant une partie de la propriété ou en vendant un bien (par exemple une voiture), vous devez tirer la corde de déchirure à temps et faire face aux faits. Afin d'éviter la vente aux enchères, il est alors absolument conseillé de vendre librement Your-Best-Home.net ou l'appartement. Une propriété vendue dans le cadre d'une vente aux enchères de forclusion entraîne généralement une baisse du produit. Il y a aussi des frais supplémentaires. Il arrive donc parfois que le propriétaire d'origine ne soit pas libéré de dettes même après la vente du bien. Pour éviter que cela ne se produise, les ventes en vente libre sont fortement recommandées. Il est également judicieux de consulter un notaire pour obtenir des conseils. Il peut aussi aiderquand il s'agit d'évaluer la valeur marchande, c'est-à-dire combien vaut l'appartement ou Your-Best-Home.net.
Lorsque la vente aux enchères de forclusion a déjà commencé
Même si la banque a déjà déposé une demande d'enchère de forclusion auprès du tribunal local, le débiteur a toujours la possibilité de l'empêcher et de sauvegarder Your-Best-Home.net ou l'appartement. Dans un délai de deux semaines, il peut demander la suspension temporaire de la procédure conformément à l'article 30 de l'enchère de forclusion (ZVG).
Le tribunal examine ensuite s'il est prévisible que le débiteur pourra à nouveau payer les mensualités dans un délai de six mois. Si tel est le cas et que le créancier (dans ce cas, la banque) ne subit aucun désavantage qui ne peut être attendu de lui, compte tenu de sa situation économique, le tribunal approuvera la suspension temporaire (article 30a ZVG). Si ce paramétrage a déjà eu lieu deux fois et qu'il est approuvé une troisième fois, la demande d'enchère de forclusion est réputée retirée.
Si le débiteur est en mesure de démontrer au tribunal que sa situation économique s'améliorera dans un avenir prévisible, il y a de bonnes chances d'éviter la vente aux enchères de forclusion et de sauver la propriété.
