Un investissement solide, un instrument de financement planifiable et l'assurance du meilleur intérêt - en bref: construire l'épargne de la société en vaut la peine. Nous expliquons ici comment procéder au mieux et ce que signifie exactement le modèle de financement.
L'idée de base est d'une simplicité impressionnante: ceux qui épargnent régulièrement, constituent systématiquement des fonds propres et acquièrent en même temps le droit à un prêt à faible taux d'intérêt pouvant être utilisé à des fins résidentielles. L'intérêt du prêt est déjà fixé lors de la conclusion du contrat. Les épargnants en bâtiment peuvent ainsi bénéficier d'une garantie des intérêts jusqu'à la dernière tranche. En outre, l'État soutient financièrement les épargnants de la société de construction: les allocations Riester résidentielles, les primes de construction de logements et les allocations d'épargne salariale sont des sources de financement possibles.
Il y a toujours deux phases dans la construction de l'épargne de la société: d'abord, la phase d'épargne, dans laquelle l'équité est constituée de paiements réguliers - plus les intérêts et les subventions. Lorsque le montant du prêt immobilier est prêt à être attribué, l'épargnant peut appeler le prêt. Avec des mensualités - plus des subventions - il rembourse sa dette pendant la phase de prêt.
Communauté forte
L'épargne, les intérêts créditeurs, les primes et les remboursements se retrouvent dans un même pot. De ces services d'un épargnant de la société de construction, la Bauparkasse étend le prêt à l'autre. L'économiseur de maison individuel reste flexible. Il peut raccourcir la phase de prêt à tout moment et gratuitement grâce à des remboursements spéciaux ou adapter le contrat pendant la durée à ses conditions de vie changeantes.
Argent sûr
Selon la loi stricte, la société de construction doit investir en toute sécurité et avec un faible risque, par exemple dans des obligations d'État de la zone euro ou dans des obligations hypothécaires.
Enregistrer d'abord
Avec le modèle classique, vous économisez d'abord une certaine partie du montant des économies de construction convenu par contrat. Il s'agit généralement de 40 à 50 pour cent. Ensuite, le solde plus le prêt est alloué, que l'épargnant rembourse progressivement. Pendant toute la durée du mandat, l'État soulage les épargnants de la société de construction par des subventions.
Une étude a également révélé que les épargnants de la société en construction épargnent plus d'argent que les épargnants de la société non constructeurs.
L'argent immédiatement
Un prêt de préfinancement se compose d'un prêt immobilier et d'un contrat d'épargne - également possible avec des subventions Riester - plus un prêt anticipé sans remboursement anticipé. Après l'attribution, le prêt de la société de construction remplace le prêt d'un seul coup.
Utilisation polyvalente
Les prêts d'épargne-logement peuvent être utilisés pour construire, acheter, convertir et moderniser une propriété résidentielle. Le principe de l'épargne de la société de construction a fait ses preuves depuis des décennies. En tant qu'assurance d'intérêts, la constitution de l'épargne de la société n'a jamais été aussi attractive qu'aujourd'hui. Comme pour les autres formes d'investissement, aucun taux d'intérêt d'épargne élevé n'est actuellement attendu. Mais lorsque vous signez un prêt immobilier et un contrat d'épargne, l'intérêt du prêt est fixe pour toute la durée - et il est actuellement extrêmement bon marché. De plus en plus d'épargnants obtiennent cet avantage et en même temps échappent aux subventions de l'État. Près de 30 millions de crédits immobiliers et de contrats d'épargne sont épargnés en Allemagne. Bien sûr: après tout, votre propre maison est une bonne pension dont vous pouvez profiter avant même de prendre votre retraite.
Un contrat de prêt immobilier et d'épargne est si flexible
Les contrats de prêt immobilier et d'épargne s'adaptent à toutes les conditions de vie - et offrent toujours la plus grande sécurité possible: les primes et allocations de l'Etat sont conservées, tout comme le droit au crédit immobilier à faible coût.
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Position de départ |
Ce que tu peux faire |
Résultat |
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Vos besoins financiers sont plus importants que vous ne le pensiez lorsque vous avez signé le contrat de société de construction. |
Vous augmentez le montant du prêt immobilier et de l'épargne. |
Le droit au prêt augmente dans la même mesure. |
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Vous avez besoin d'argent plus tôt que prévu. |
Vous passez à un autre tarif. |
Le temps d'épargne est raccourci, le contrat de société de construction est attribué plus tôt. |
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Vous n'avez pas besoin de tout le capital tout de suite. |
Vous partagez le contrat. |
Vous pouvez utiliser la somme Bauspar progressivement. |
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Ils ne veulent plus du tout construire ou acheter. |
Vous transférez le contrat à des proches. |
Le bénéficiaire assume tous les droits et obligations. |
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Vous avez un goulot d'étranglement financier. |
Vous résiliez le contrat. |
Non recommandé, mais possible. |
Vous pouvez utiliser les fonds de la société de construction pour cela
Une sélection:
- Construction et achat de propriétés résidentielles, y compris des maisons de vacances, qui sont habitables toute l'année
- Achat de terrains à bâtir et acquisition de droits de construction héréditaires pour la construction de propriétés résidentielles
- Frais d'achat supplémentaires tels que les frais de notaire et les frais de courtage
- Coûts de développement dans les zones résidentielles
- Mesures de modernisation, par exemple l'installation d'une nouvelle salle de bain, également dans l'appartement loué
- Mesures pour améliorer l'efficacité énergétique: isolation, remplacement de fenêtre ou similaire
- Installation d'un nouveau système de chauffage ou d'un système photovoltaïque
- Installer une protection antivol
- Mesures de conversion, par exemple pour supprimer des barrières ou pour gagner de l'espace de vie
- Remplacement d'un prêt existant à des fins résidentielles
- Acquisition d'un droit au logement permanent (par exemple dans une maison de retraite)
- En cas d'héritage: paiement des co-héritiers du logement