Comment trouvez-vous le juste équilibre entre les revenus et les dépenses? Quels sont exactement vos coûts fixes et où existe-t-il encore un potentiel d'économies? Le calcul des dépenses mensuelles est en fait très simple et vous aide beaucoup dans votre planification financière. Lisez ici combien coûte la vie par mois et à quel point il est facile d'établir un budget. Êtes-vous prêt pour une perspective financière?
Combien coûte la vie par mois?
Pour faire chuter votre argent et savoir combien d'argent dépenser ou mettre de côté, vous devez ventiler en détail vos dépenses mensuelles. Au début, il est conseillé d'avoir une vue d'ensemble des coûts fixes, c'est-à-dire du coût de la vie et des autres postes de dépenses fixes. Cela prendra un certain temps si c'est la première fois que vous faites cela. Afin d'obtenir le résultat le plus exact possible, vous devez également utiliser des montants exacts. Cela signifie: regardez vos factures et ventilez le montant pour chaque mois. Pour un premier aperçu approximatif, vous pouvez également compter sur des estimations arrondies ou des forfaits.
pointe: Nous vous recommandons d'utiliser un tableau Excel dans lequel vous saisissez tous les éléments verticalement sur la gauche et notez tous les mois horizontalement, c'est-à-dire en haut. Bien entendu, vous pouvez également prendre une feuille de papier A3 et enregistrer manuellement ce tableau.
Les coûts fixes suivants se produisent dans la plupart des ménages allemands:
- Frais de location ou versements de prêt pour l'accession à la propriété
- Eau et électricité (éventuellement au gaz si vous cuisinez avec une cuisinière à gaz)
- Chauffage (gaz, mazout, pellets, bois - le moyen le plus simple est de diviser le total annuel par douze mois)
- Assurance
- Taxes et frais (par ex. Ordures)
- Frais de mobilité: billet de bus ou de train, assurance voiture ou vélo, location de parking, essence, taxe sur les véhicules, frais de location, frais de moto
- Médias: connexion Internet et téléphonique, téléphone mobile, coûts GEZ, services de streaming, télévision payante
- Nourriture
- Articles de pharmacie et détergents
- vêtements et chaussures
- Animal de compagnie (n'oubliez pas la responsabilité du chien)
- Contributions: syndicats, clubs, associations, studio sportif, carte de bibliothèque, crèche
- Activités de loisirs: cinéma, visites de restaurants, abonnements culturels, magazines
- Remboursement de prêt des achats échelonnés
Le coût de la vie d'une famille augmente d'année en année, souvent plus vite que le revenu.
Il existe également des éléments qui ne font pas partie des dépenses mensuelles classiques, mais qui surviennent également:
- Médicaments ou quote-part des factures médicales
- Frais de voyage pour les vacances
- Cadeaux
- Meubles et appareils électriques
- Objets de décoration pour la maison
- Coiffeur, salon de beauté, coiffeur
- faire un don
- Coûts des travaux dans le jardin
- Matériel scolaire: manuels scolaires, nouvelle trousse à crayons, cahiers, stylos, nouveau cartable
- Factures d'artisan
Vous pouvez soit diviser ces sommes par douze mois et attribuer un montant partiel à chaque mois, soit les attribuer uniquement aux mois au cours desquels vous avez effectivement dépensé l'argent.
Quel rôle joue un budget dans la planification financière?
Tenir un budget ou un livre de ménage vous permet de garder une trace de vos revenus et dépenses mensuels. De cette façon, vous pouvez également découvrir des éléments que vous n'avez peut-être pas jugés aussi volumineux ou étendus. Il y a ici un potentiel d'économies: de l'argent que vous pouvez économiser avec peu d'effort et un peu de discipline et que vous pouvez ensuite utiliser pour votre planification financière. Par exemple, pour constituer plus rapidement des fonds propres pour la construction d'une maison, pour investir un pécule, pour économiser sur la cuisine de vos rêves ou pour augmenter le taux d'épargne de votre prêt immobilier et de votre contrat d'épargne. Lorsque vous souhaitez demander un prêt, la banque vous soumet à une vérification de crédit. Afin d'être préparé à cela, il vaut la peine de prendre une goutte d'argent avant de parler au conseiller bancaire. Parce que de cette façon, vous connaissez déjà à l'avance le montant que vous pourriez payer mensuellement,sans avoir à boucler votre ceinture trop fort. Dans ce cas, il est très important que vous soyez honnête. Sinon, vous risquez tôt ou tard une faillite personnelle.
Comment établissez-vous un budget?
Vous n'avez pas besoin d'un diplôme en économie ou en administration des affaires pour établir un budget. La première décision importante ici est la suivante: Comment puis-je conserver mon livre budgétaire? Old school sur papier, par exemple dans un livre de vocabulaire? Dans une feuille de calcul Excel sur l'ordinateur? Vous utilisez une application? Ou utiliser un outil sur la page de banque en ligne de votre banque maison? Il doit être facile à utiliser et rapidement accessible. Si vous oubliez rapidement des dépenses, une application sur votre smartphone ou un livre de vocabulaire est plus la bonne solution, car vous pouvez y saisir le montant dépensé immédiatement après l'achat. Si vous vous souvenez encore du café pour aller après le travail que vous avez récupéré avec vos collègues dans l'après-midi, vous pouvez également conserver le répertoire your-best-home.net sur l'ordinateur de chez vous.
Et c'est parti: saisissez vos revenus en début de mois et attribuez un nom d'article aux différentes dépenses mensuelles. Encore une fois, cela dépend un peu de vos goûts personnels. Le «loyer chaud» vous suffit-il comme élément de dépense? Ou souhaitez-vous être en mesure de vérifier si les mesures d'économie d'énergie récemment mises en œuvre ont aidé? Ensuite, vous devez ventiler le loyer et les frais accessoires séparément.
Entrez maintenant le montant exact des dépenses dans chaque colonne. À la fin du tableau, vos revenus sont comparés à vos dépenses mensuelles.
L'argent de poche fait également partie des dépenses mensuelles - et vous pouvez apprendre à épargner à un jeune âge.
Certaines calculatrices ménagères sur Internet, que vous pouvez utiliser pour obtenir un premier aperçu, utilisent des tarifs forfaitaires. Cependant, ceux-ci ne sont que partiellement fiables. En Allemagne, les prix de location varient tellement d'un État à l'autre qu'un prix moyen ne doit pas nécessairement correspondre à votre réalité. D'autre part, ces calculatrices de ménage vous donnent une première estimation approximative de votre situation financière. Et si le calculateur vous montre qu'il vous reste théoriquement 300 euros par mois, mais qu'il vous reste deux euros à la fin du mois, alors vous savez que vous devez peaufiner votre planification financière et avoir un besoin urgent d'un livre budgétaire pour contrôler vos dépenses mensuelles .
Quel pourcentage du salaire la voiture, le loyer et la nourriture devraient-ils représenter chaque mois?
Dans la plupart des ménages, le loyer, la voiture ou la mobilité et la nourriture seront les trois premiers éléments de la liste des dépenses mensuelles. Mais quel pourcentage devrait-il être au maximum pour qu'il reste assez d'argent pour tout le reste de la vie?
Selon l'Office fédéral de la statistique, le logement, la nourriture et l'habillement représentaient environ 51% des dépenses de consommation privée en Allemagne en 2018. La moyenne était de 1 390 euros par mois. La dépense totale de consommation était donc de 2 704 euros et donc 10,5% de plus qu'en 2013, soit 31,2% de plus qu'en 1998. La deuxième partie des dépenses mensuelles des familles en Allemagne est constituée des dépenses non-consommation, c'est-à-dire Les assurances et les intérêts d'emprunt - ils étaient en moyenne de 484 euros par mois.
Les dépenses mensuelles se répartissent en moyenne comme suit:
- Logement: 34% des dépenses de consommation
- Alimentation: 13% des dépenses de consommation
- Mobilité: 14% des dépenses de consommation
- Vêtements: 5% des dépenses de consommation
- Loisirs, divertissement et culture: 11% des dépenses de consommation
Le reste des dépenses de consommation mensuelles est réparti entre les communications, l'éducation, la décoration intérieure, les restaurants, la santé, les biens et services.
Les ménages allemands consacrent en moyenne 61% de leurs dépenses de consommation à la voiture, au loyer et à la nourriture - mais ce n'est pas 61% de leurs revenus, car les dépenses non liées à la consommation disparaissent également du revenu. À propos, un employé en Allemagne gagnait en moyenne 24077 euros nets en 2018. Cela fait 2 006 € net par mois. Donc, si vous êtes le seul soutien de famille ou que vous vivez dans un seul ménage, les chiffres d'entrée ne sont pas corrects pour vous, mais statistiquement parlant, le pourcentage de votre revenu est correct.
Quelle est la règle du 50-30-20?
Selon la règle des 50-30-20, vous devez diviser votre budget mensuel en trois montants: frais fixes, temps libre et économies.
- 50 pour cent: Cela comprend les dépenses mensuelles fixes, le coût de la vie. Donc le logement, y compris l'énergie et les frais annexes, la mobilité, les assurances, les paiements d'entretien, la communication, les taxes, la nourriture et les vêtements. Dans lequel l'élément «vivant» peut représenter environ 30% de ces 50%. Cependant, ce n'est pas seulement le cas depuis longtemps, pas seulement dans les villes les plus chères d'Allemagne.
- 30%: Selon la règle, ce pourcentage de vos revenus peut être utilisé pour vos loisirs. Les têtes intelligentes énumèrent tout ce qui n'est pas essentiel à la survie dans cette catégorie. Par exemple, payer les frais de télévision ou les abonnements à des magazines. Bien qu'ils soient payés mensuellement et soient en fait des coûts fixes. Mais comme vous pouvez survivre sans la télévision payante, ces coûts ne doivent pas forcément être inclus dans la première catégorie et contribuent à améliorer un peu vos bilans.
- 20%: cette partie du revenu est utilisée pour rembourser les prêts à la consommation courants, pour épargner ou pour constituer un capital. Les experts évaluent cet argent comme un salaire et vous conseillent de faire débiter ces 20 pour cent immédiatement en début de mois. Selon la devise: économisez ce qui reste - comme si vous payiez à votre propriétaire ce qu'il vous reste chaque mois. Idéalement, sur ces 20%, vous créez un pécule sur un compte d'appel à accès rapide, qui devrait représenter environ trois salaires mensuels nets ou le montant avec lequel vous vous sentez personnellement à l'aise. Dès que le pécule est rempli, les 20 pour cent pourraient être versés dans un accord de prêt de société de construction ou un autre investissement en capital.
Prenons donc les 2.006 euros qu'un salarié vivant en Allemagne gagnait en moyenne en 2018. Vous devriez donc dépenser: 1 003 euros pour les frais fixes, 601,80 euros pour les loisirs et 401,20 euros pour les économies.
Ici, vous pouvez télécharger gratuitement un formulaire vierge pour lister vos dépenses mensuelles du ménage et l'imprimer vous-même. Vous avez donc toujours une vue d'ensemble!
