Franz Siebertz, responsable régional de LBS, conseille la flexibilité dans le financement.
«Le temps nécessaire pour rembourser un prêt hypothécaire dépend en grande partie du taux de remboursement
. Cela ne devrait pas être trop petit, surtout en période de taux d'intérêt bas.
Pour le moment, 2 pour cent est le minimum. Sinon, les financiers auront encore une
dette résiduelle énorme après l'expiration du taux d'intérêt fixe , pour laquelle ils auront besoin d'un financement complémentaire. Autre avantage d'un remboursement élevé: si vous réduisez rapidement votre dette, vous réduisez votre charge d'intérêts. Cependant, le tarif mensuel ne doit pas vous submerger. Il serait préférable que vous vous accordiez une marge de manœuvre et que vous en tiriez pleinement parti lorsque le temps le permet. Pour ce faire, convenez avec votre prêteur que vous pouvez effectuer des remboursements spéciaux. Ces paiements imprévus (de par exemple 5% du montant du prêt par an) accélèrent le remboursement.
Pour votre prêt hypothécaire, vous devez souvent négocier ce droit et (très important!) Le mentionner explicitement dans le contrat. Il en va différemment avec un prêt immobilier et un contrat d'épargne: en tant qu'épargnant, vous avez l'avantage que les remboursements spéciaux en phase de prêt sont gratuits et illimités à tout moment. En principe, les paiements spéciaux peuvent également être utiles dans la phase d'épargne, par exemple si vous souhaitez disposer de votre somme Bauspar plus tôt que prévu. Cependant, des contributions d'épargne supérieures au taux d'épargne normal ne sont pas possibles à tout moment et dans tous les tarifs. "
