Quelle est l'importance de la sécurité financière? Combien d'argent devriez-vous économiser? Et combien de temps faut-il pour atteindre la liberté financière? Nous répondons à ces questions et à d'autres ici.
Quelle est l'importance de la sécurité financière?
Quelle est l'importance de la sécurité financière pour les Allemands?
Une enquête de l'Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) a montré qu'en 2020, seul un Allemand sur dix (11,73%) de plus de 14 ans était particulièrement intéressé par la prévoyance privée et la sécurité financière. 28,53% sont moyennement intéressés et 30,37% ne le sont guère ou pas du tout. Les valeurs sont donc relativement stables par rapport à 2016 (11,87%; 29,67%; 28,03%).
Objectivement parlant, quelle est l'importance de la sécurité financière?
En Allemagne, de plus en plus de personnes sont touchées par la pauvreté des personnes âgées. Selon l'Office fédéral de la statistique, le taux de risque de pauvreté parmi les personnes de plus de 65 ans a augmenté d'environ 4,7 points de pourcentage pour atteindre 15,7% depuis 2005. Le problème va s'aggraver, prédit le chercheur sur la pauvreté Christoph Butterwegge dans une interview à l'agence de presse allemande. Les raisons: la baisse du niveau des retraites, qui continuera de baisser après 2025, et le vaste secteur des bas salaires. La sécurité financière dans la vieillesse n'est souvent qu'un rêve. Il vaut donc vraiment la peine de réfléchir plus tôt à une retraite efficace.
Le taux de risque de pauvreté augmente également en raison de la baisse du niveau des pensions. Cela rend d'autant plus important de prendre soin de votre propre sécurité financière.
Outre la sécurité financière des personnes âgées, une liberté suffisante dans la vie quotidienne est également importante. Par exemple, il serait fatal si un traitement soudain de la carie dentaire pour 1000 euros ou plusieurs milliers d'euros de coûts pour un nouveau système de chauffage d'urgence devait déchirer un trou dans le budget du ménage qui pourrait difficilement être réparé. Ou une perte d'emploi inattendue. Ne pas dépendre d'autrui pour sa sécurité financière, comme l'État ou ses parents, est tout aussi important pour notre bien-être.
Comment créer une sécurité financière?
Bien sûr, il y a une chose qui ne peut être ignorée: la sauvegarde. Alors ne cédez pas à chaque impulsion d'achat, ne frappez pas tout de suite les bonus, assurez-vous qu'il reste quelque chose du salaire chaque mois (voir ci-dessous pour combien). Mais le simple fait de laisser de l'argent traîner dans le compte n'a pas de sens en raison de l'inflation. Nous présentons deux opportunités d'investissement communes:
Sécurité financière grâce à une maison
La vie sans loyer est facile pour le portefeuille tendu de la vieillesse. Plus les premiers épargnants prennent en charge le financement d'une propriété en tant que prévoyance vieillesse, plus ils peuvent travailler avec souplesse pour atteindre cet objectif. Et ceux qui planifient correctement économisent de l'argent dans de nombreux domaines. Par exemple, si vous combinez un financement immobilier avec un contrat de prêt immobilier, vous pouvez verrouiller le taux d'intérêt actuel jusqu'à la dernière tranche. Ceux qui garantissent un taux d'intérêt bas de cette manière peuvent économiser des dizaines de milliers d'euros.
Si vous planifiez la construction de votre maison, vous pouvez fournir une sécurité financière supplémentaire à un âge avancé en divisant la pièce: par exemple, positionnez les chambres des enfants de manière à ce qu'elles puissent fonctionner comme une unité de vie indépendante après le départ des enfants. Il ne vous reste plus qu'à installer une cuisine et vous pouvez louer la zone et ainsi augmenter vos revenus ou votre pension. Il suffit de faire attention aux exonérations fiscales, car les pensions et les revenus locatifs qui vont au-delà doivent être imposés.Sécurité financière en investissant dans des ETF
Si posséder une maison n'est pas pour vous, alors peut-être des ETF, c'est-à-dire des fonds négociés en bourse. Ce produit d'investissement combine un grand nombre d'actions. Il est considéré comme moins risqué que les fonds communs de placement gérés activement et les rendements sont souvent plus élevés. Si vous avez peu d'argent à investir, vous devriez en savoir plus sur les ETF.
De combien d'argent avez-vous besoin pour votre sécurité financière?
Les experts recommandent un taux d'épargne de 20%, soit 20% de vos revenus chaque mois. Cela permet de ne pas être complètement submergé par des coûts qui surviennent soudainement, comme une réparation automobile. Ou pour rembourser un prêt à long terme. En fonction de vos revenus, cependant, il faudra peut-être plus pour cela. Pour certains, tels que les bas salaires ou les parents isolés, même 20 pour cent peut ne pas être possible. Calculez vos dépenses ménagères pour connaître le montant maximum que vous pouvez économiser par mois.
Combien de temps faut-il pour construire une fortune?
Combien de temps faut-il pour assurer la sécurité financière grâce aux actions et autres?
Bien sûr, cela dépend de combien d'argent vous pouvez économiser chaque mois sans trop vous restreindre dans la vie de tous les jours et du moment où vous commencez à épargner. La banque Quirin a fait des calculs intéressants pour le compte du Handelsblatt. Le contexte: Certains investisseurs se sont regroupés dans un mouvement appelé «FIRE» - «Indépendance financière, retraite anticipée», en allemand «être indépendant financièrement, prendre sa retraite anticipée». Votre objectif est d'être en sécurité financière à l'âge de 50 ans et de ne plus avoir à travailler. Selon les calculs de la banque Quirin, un jeune de 25 ans devrait investir environ 1 250 euros par mois, la moitié en actions, l'autre moitié en obligations. Cela devrait atteindre un rendement net annuel de 3,65%. S'il exécute le plan, il aura tellement de sécurité financière à l'âge de 50 ans,qu'il pouvait vivre de sa richesse accumulée et de ses revenus réguliers. À 67 ans, il recevrait alors une pension supplémentaire. Plus vous commencez à épargner tard, plus vous devez vous trémousser chaque mois et plus tard vous obtenez une sécurité financière.
Combien de temps faut-il pour atteindre la sécurité financière avec une maison?
Selon le «Wohnatlas 2015», il faut en moyenne 25,8 ans en Allemagne pour rembourser un prêt pour une copropriété de 110 mètres carrés. Pour déterminer la valeur, les prix d'achat dans les 405 districts et villes allemands ont été comparés au niveau de revenu respectif. Le calcul était basé sur un taux d'intérêt de 2,5% par an et un maximum de 40% du revenu net du ménage en tant que dépense mensuelle. Les paiements spéciaux n'ont pas été pris en compte. Les experts recommandent une période de financement maximale de 40 ans.
Comment puis-je me motiver à prendre soin de la sécurité financière?
Le plus important quand il s'agit d'atteindre un objectif, et recommandé à maintes reprises par les psychologues et les coachs: commencez! La procrastination éternelle ne fait que vous rendre malheureux et lorsque la première étape est franchie, les deuxième et troisième sont beaucoup plus faciles. Par exemple, prenez rendez-vous pour une réunion bancaire pour financer votre maison.