Lors du passage de la vie active à la retraite, le législateur accorde plus de liberté. Les principaux faits sur la pension flexible pour les propriétaires.
De nombreuses personnes souhaitent prendre leur retraite avant d'atteindre l'âge normal de la retraite. Les mensualités sont alors plus faibles. Certaines personnes peuvent compenser le déficit financier parce qu'elles vivent gratuitement dans leur propre logement. Depuis juillet 2017, la nouvelle loi Flexirenten a également facilité la transition vers la retraite.
Nouvelles règles pour la pension flexible
La pension flexible s'applique aux salariés qui quittent prématurément leur vie active à partir de 63 ans. La plupart d'entre eux devront accepter des réductions de pension. Mais: En tant que salarié, mini-jobber ou indépendant, vous pouvez gagner jusqu'à 6 300 euros par an sans que votre pension de retraite anticipée ne soit encore réduite. Les gains qui dépassent ce montant seront crédités mensuellement à 40 pour cent de la pension. "De l'âge légal de la retraite, qui passe progressivement à 67 ans, il n'y a plus de coupures par le biais de revenus supplémentaires", souligne Jan Paeplow, porte-parole de la Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd.
Le revenu de location est égal au revenu?
Une stratégie populaire pour faire une pause dès le début consiste à acheter une propriété en tant qu'investissement. Une fois les dettes remboursées, les revenus locatifs agissent comme des revenus supplémentaires. Cela compte-t-il comme un revenu supplémentaire? Les propriétaires en préretraite doivent-ils désormais craindre que la caisse de retraite ne réduise leurs salaires? Jan Paeplow, de l'assurance pension, donne le tout clair: "Les revenus de loyer et de location n'ont généralement aucune influence sur la pension de retraite anticipée". Ceci s'applique à tous ceux qui ont investi leur patrimoine privé dans l'immobilier, qu'il s'agisse d'une propriété résidentielle, d'un appartement de vacances ou d'un immeuble à appartements avec commerce. Même le fait que certains louent leurs toitures comme emplacement pour des tours de téléphonie cellulaire n'intéresse pas la caisse de retraite.
Posséder une maison fait partie de la sécurité de la vieillesse: la propriété occupée par le propriétaire en tant que pension est tout aussi importante pour les citoyens allemands que la pension d'État. Une étude représentative actuelle montre: Près de 70% des personnes interrogées dépendent de la propriété du logement et des fonds de pension.
Les exceptions
Il ne s'agit en aucun cas d'une licence pour tous les revenus liés à votre propriété. Il est essentiel que le bénéficiaire de la pension n'exploite pas d'entreprise. Par exemple, un retraité qui gère une pension avec des services de type hôtelier aurait une activité commerciale. Des coupes dans les retraites seraient possibles ici. La prudence est de mise avec les systèmes solaires: les revenus de la récolte d'électricité peuvent réduire la pension. Parce que quiconque alimente le réseau en électricité moyennant des frais est considéré comme commercialement actif. Cependant, toutes les indemnités ne sont pas des revenus éligibles, mais uniquement des bénéfices. Des prestations d'un tout autre type peuvent également conduire les bénéficiaires de la pension flexible sur la glace noire: les allocations de frais pour les postes honorifiques. Le revenu imposable du travail bénévole est pertinent pour la pension.«Après tout, selon l'activité, les exonérations fiscales sont de 720 ou 2 400 euros par an», explique Uwe Rauhöft, directeur général du Bundesverband Lohnsteuerhilfevereine e. V.
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3 questions à Rainer Elsmann, expert en prévoyance, sur la prévoyance flexible à l'étranger
Comment obtenez-vous votre pension à l'étranger?
Ce n'est pas un problème dans l'UE. La pension est payée intégralement, à quelques exceptions près, y compris les droits à pension provenant de périodes d'emploi à l'étranger. En dehors de l'UE, vous ne percevez que la pension déductible des périodes de cotisation dans l'actuelle République fédérale d'Allemagne. L'argent peut être transféré sur n'importe quel compte avec BIC et IBAN - les frais bancaires ou les pertes de change sont à la charge du destinataire. Une fois par an, la compagnie d'assurance pension vérifie si le bénéficiaire est toujours en vie. Il est donc conseillé de signaler rapidement les changements de résidence. En ce qui concerne la pension Riester, cependant, elle devient problématique en dehors de l'UE: toute personne qui quitte l'Espace économique européen doit rembourser tout le financement. Cela menace, par exemple, si vous vivez en Floride ou en Suisse.
De quelle couverture d'assurance supplémentaire avez-vous besoin?
Avant de partir longtemps à l'étranger, vous devez vérifier votre assurance existante (par écrit!) Pour une protection internationale afin d'éviter de mauvaises surprises. Souvent, la protection à l'étranger est limitée dans le temps ou prend fin complètement si vous ne résidez plus en Allemagne. Une bonne assurance maladie en voyage est suffisante pour les retraités qui ne passent que plusieurs mois par an loin de chez eux: par exemple, une police qui paie le transport de retour en Allemagne en cas d'urgence médicale et qui n'inclut aucune restriction d'âge. Si toutes les tentes en Allemagne sont abandonnées, l'assurance maladie internationale est la solution optimale. Cela offre une protection d'assurance complète, c'est-à-dire des soins médicaux mondiaux sans limite de temps. Lors d'un congé dans les foyers en Allemagne, vous pouvez également consulter un médecin de confiance.
À quoi devez-vous faire attention lors de l'achat d'une propriété à l'étranger que vous souhaitez laisser à vos enfants?
La première chose à clarifier est de savoir si un testament allemand est également reconnu par les autorités locales. Il peut être judicieux d'en créer un deuxième dans la nouvelle maison. Il est toujours conseillé de demander conseil à un avocat connaissant à la fois le droit allemand et le droit des successions sur le site de la propriété. Même au sein de l'UE, les lois peuvent varier considérablement. L'aspect financier est également important. Si les héritiers vivent en Allemagne, ils doivent payer les droits de succession sur les biens immobiliers étrangers du domaine. S'il n'y a pas d'accord de double imposition avec le pays dans lequel le bien est situé, les autorités fiscales étrangères tiendront également la main. Dans le pire des cas, les héritiers doivent payer deux fois les impôts.Le problème peut être atténué par un don en temps opportun.
Rainer Elsmann, membre du conseil d'administration d'Allemagne à l'étranger eV