Un prêt à la société de construction subventionné par Riester permet aux familles de financer plus facilement la propriété de leurs rêves.
Deux contrats: les conjoints ont chacun une demande indépendante de financement, ils concluent donc chacun leur propre contrat. Exemple: l'homme est (contrairement aux exemples ci-dessous) le seul gagne-pain, paie sa cotisation et perçoit l'allocation de base - sa femme, qui n'a pas de revenu, ne verse aucune cotisation, mais perçoit toujours l'allocation de base et pour enfant qu'elle investit dans son contrat de prêt immobilier et d'épargne Riester .
Cela en vaut la peine: les allocations et avantages fiscaux sont directement imputés au remboursement de leur prêt dans les trois exemples de familles ci-dessous. Cela réduit sensiblement votre charge mensuelle - même si les enfants quittent la maison plus tard et les parents ne perçoivent que l'allocation de base (voir famille II de la 21e à la 30e année, famille III de la 16e à la 20e année). Même ceux qui - comme la jeune famille I - ne bénéficient que des allocations (particularité: il y a une augmentation des allocations familiales de 300 euros pour le bébé né en 2008), mais pas d'avantages fiscaux supplémentaires, réduisent leur allocation mensuelle grâce à Wohn-Riester, dans ce cas 51 euros. Au total, les familles II et III peuvent espérer jusqu'à 678 euros la première année de financement (2 x base de 154 euros, 2 x allocations familiales de 185 euros).
Deux fois plus: les familles reçoivent un double financement si la progéniture gagne de l'argent. Si le revenu de l'enfant est inférieur à 7 680 euros par an, les parents ne perçoivent pas seulement les allocations familiales ou les allocations familiales. Dans le programme Riester, vous avez toujours droit à une allocation pour enfant - et l'enfant à son propre soutien.
Les trois exemples:
Famille I: Les deux salariés, âgés de 27 ans, ayant directement droit aux allocations, revenu brut annuel 35.000 euros (adulte) et 15.000 euros (eux) un enfant, né en 2008.
Famille II: Les deux salariés, 37 ans, ayant directement droit aux allocations, revenu brut annuel 50.000 euros (adulte) et 15.000 Euro (elle), deux enfants de 5 et 15 ans.
Famille III: Les deux salariés, âgés de 43 et 47 ans, ayant directement droit aux allocations, revenu annuel brut de 60 000 euros (s) et 40 000 euros (eux), deux enfants (10 et 15 ans).
* Suppléments pour 2 adultes + 1 enfant ** Suppléments pour 2 adultes et 2 enfants ***
Contrat Riester Bauspar I:
Famille au milieu de la vingtaine: Tarif Classic SR, intérêt du prêt nominal de 4,25%, effectif de 4,55%. Durée du prêt environ 10 ans.
Famille dans leur milieu des années 30 et le milieu des années 40:. Classique FR, taux d'intérêt du prêt nominal de 2,95 pour cent, efficace 3,22 pour cent, durée du prêt environ 9 ans + 4 mois
Riester contrat épargne logement II:
la famille au milieu des années 20, 30, 40: Classique SR, intérêt de prêt nominal 4,25%, effectif 4,55%, durée du prêt environ 10 ans
Préfinancement:
famille dans la vingtaine: 50 000 euros, sera remplacé par BSV Classic SR + FR, intérêt nominal 5,15%, effectif 5,27%;
Famille dans la trentaine: 65 000 euros, sera remplacée par BSV Classic SR + FR, intérêt nominal 5,15%, effectif 5,27%;
Famille milieu de la quarantaine: 93000 euros seront remplacés par BSV Classic SR et FR, intérêt nominal 5,15%, taux annuel en pourcentage 5,27%
Prêt caisse d'épargne:
Conditions famille milieu 20 et milieu 30 ans: 5,30% intérêt nominal, 5,43% Intérêt effectif, remboursement initial de 2,8%, taux d'intérêt fixe sur 20 ans; Dette restante: 58 000 euros (famille au milieu de la trentaine), sera remboursée par un prêt de suivi, financé par Riester, 7,0% d'intérêt nominal, 7,23% effectif, 7% de remboursement initial, fin de remboursement après environ 10 ans;
Famille dans la quarantaine: intérêt nominal de 5,25%, effectif de 5,38%, remboursement initial de 2,4%, taux d'intérêt fixe sur 10 ans, intérêt ultérieur de 7,0%, remboursement d'environ 20 ans + 3 mois