L'allégement de la dette grâce à l'épargne de Riester est possible. Les propriétaires bénéficient également des allocations Riester et des avantages fiscaux. Et grâce au financement gouvernemental, vous pouvez commencer votre retraite sans dettes.
Les enfants seront bientôt hors de la maison, tout se passe comme prévu professionnellement, et la propriété devrait être sans dette jusqu'à la retraite? Avec le capital d'un crédit immobilier et d'un contrat d'épargne Riester, vous rembourserez les dettes restantes sur votre logement à la retraite (au début de la phase de remboursement). Peu importe que vous ayez construit ou acheté votre maison avant ou après 2008.
Utiliser pleinement le financement électoral résidentiel
Un propriétaire de 56 ans, marié, aimerait mettre quelque chose de côté jusqu'à la retraite - le mieux serait que l'État l'aide financièrement. Son conseiller LBS lui recommande de profiter de la subvention électorale résidentielle de l'État - y compris des allocations de 175 euros pour lui-même s'il paie 4% du montant brut de l'année précédente moins l'allocation. Si sa femme signe son propre contrat, elle peut également recevoir 175 euros. Si elle n'a pas ses propres revenus, elle a indirectement droit à l'allocation par l'intermédiaire de son mari et n'a même pas à verser ses propres cotisations d'épargne pour garantir l'allocation.
Avantages pour les propriétaires
- Vous libérez votre propriété avec le crédit du contrat de crédit immobilier et d'épargne Riester que vous avez précédemment transféré dans un nouveau contrat Riester.
- Vous utilisez le prêt d'association de construction à faible taux d'intérêt et non subventionné pour la rénovation ou la modernisation.
- L'achat d'un appartement de service ou d'un droit de séjour permanent dans une maison de retraite est également financé.
- La fiscalité en aval ne pose pas de problème, car le taux d'imposition des personnes physiques est généralement plus bas pour les personnes âgées que pour les travailleurs.
Allégement de la dette avec l'épargne Riester: exemple
Souhaitez-vous vous acquitter de votre dette immobilière jusqu'à votre retraite? L'exemple montre que vous devez conclure rapidement un crédit immobilier et un contrat d'épargne Riester.
Sauver: le joueur de 56 ans n'hésite pas. «Ne mettez rien en veilleuse. Sinon, je vais donner des indemnités et des avantages fiscaux », pense-t-il et signe un contrat de prêt immobilier et d'épargne LBS Riester pour 54 000 euros. Il le sauve jusqu'à sa retraite dans 10 ans. «Cela revient assez souvent», dit-il joyeusement: plusieurs milliers d'euros.
Rembourser:Le propriétaire a clairement son objectif en tête: au départ de la retraite, il souhaite utiliser l'épargne de plus de 21 000 euros du contrat épargne logement Riester pour libérer son logement. Cependant, il doit payer des impôts sur les cotisations et allocations subventionnées. «Pas de problème», sait-il. «Le taux d'imposition des particuliers est généralement plus bas chez les personnes âgées que lorsqu'ils travaillent. De plus, en tant que propriétaire, je bénéficie de l'épargne locative. Cela équivaut à une pension complémentaire. »
Moderniser: Il existe toujours le prêt immobilier non subventionné et le prêt épargne bon marché d'environ 32 000 euros: il l'utilise pour moderniser sa maison - isolation thermique, nouveau chauffage et fenêtres.
Investir:Wohn-Riester offre encore plus d'alternatives: peut-être que l'épargnant de la société de construction voudrait investir l'argent dans l'achat d'un appartement adapté à son âge. Ou acquérir plus tard un appartement de service ou un droit de séjour permanent dans une maison de retraite.
Commencez: les avantages diminuent au fur et à mesure que vous démarrez Alors n'hésitez pas trop longtemps. Vous devez souscrire le contrat Wohnriester-Bauspar jusqu'à l'âge de 60 ans. Demandez à votre conseiller LBS ou à votre banque d'épargne comment vous pouvez préparer au mieux votre package.
Deux contrats pour une utilisation optimale du financement
"Afin de profiter pleinement de toutes les subventions de l'Etat, signez deux contrats de prêt immobilier et d'épargne LBS", conseille l'expert LBS Hermann Litz.
Primes et indemnités: les primes de construction de logements, les prestations de formation de capital (vL) et les allocations de personnel sont versées dans votre compte de la société de construction LBS. Alors
financez-vous votre maison plus tard. Vous pouvez également utiliser les économies de la société de construction pour remodeler, agrandir, rénover ou moderniser votre maison en fonction de votre âge.
Wohn-Riester: Vos prestations d'épargne et vos allocations Riester font l'objet d'un contrat de prêt immobilier et d'épargne LBS Riester distinct. Vous utilisez cet argent exclusivement pour acheter ou construire une propriété que vous utilisez vous-même. Vous êtes également autorisé à rééchelonner ou à acquitter une dette - sous certaines conditions.
Deux contrats:Avec deux contrats d'épargne de la société de construction LBS, vous restez flexible dans l'épargne, l'attribution et le remboursement de votre prêt de société de construction.
Allégement de la dette avec l'épargne Riester: vente
Toute personne qui vend ou loue sa propriété doit s'acquitter de l'impôt sur le statut du compte de subvention au logement. Mais il y a des exceptions:
Location: Vous devez déménager pour des raisons professionnelles et ne pouvez donc plus utiliser votre appartement vous-même? Ensuite, vous pouvez le louer pour une période limitée en votre absence, mais vous devez à nouveau emménager au plus tard à l'âge de 67 ans.
Nouvelle propriété: Si vous vendez votre maison, il est préférable d'investir le produit dans une nouvelle propriété. Si vous achetez une nouvelle maison dans les quatre ans et que vous y emménagez vous-même, vous pouvez conserver les allocations de l'État.
Contrat d'épargne: vous pouvez également verser les montants subventionnés dans un contrat d'épargne Riester à votre nom dans un délai d'un an.
Divorce:Les subventions doivent être remboursées par l'imposition de l'épargne subventionnée et les remboursements si l'épargnant qui a reçu la subvention n'utilise plus le bien lui-même.
Important: Si des cotisations correspondant au montant du statut du compte d'aide au logement sont versées dans un autre logement utilisé par la personne ou dans un plan de pension Riester, il n'y a pas de remboursement.