Le transfert d'un crédit immobilier et d'un contrat d'épargne est possible dans la plupart des cas. En règle générale, la société de construction accepte un transfert à une autre personne - avec les droits et obligations associés. Nous vous expliquons comment vous pouvez transférer ou céder un prêt immobilier et un contrat d'épargne et ce que vous devez considérer.
Parfois, la question se pose de savoir si un prêt immobilier et un contrat d'épargne doivent être résiliés prématurément - par exemple, parce que les conditions de vie ont changé et que vous avez besoin d'argent à court terme. Mais dans de tels cas, vous devez faire attention à ne pas résilier prématurément votre contrat.
Les contrats de prêt immobilier et d'épargne sont généralement conclus avec un objectif précis - à savoir construire ou acheter une propriété ou financer une modernisation. Si les priorités ont changé, la résiliation n'est pas la meilleure option, car elle peut s'accompagner de pertes financières, notamment en phase d'épargne - entre autres, car les frais de connexion à payer ne sont alors pas remboursés. L'alternative la moins chère peut être de transférer votre prêt immobilier et votre contrat d'épargne à des proches. En plus des proches, cela inclut également, par exemple, la fiancée. La Bausparkasse doit accepter un transfert, mais ce n'est généralement pas un problème avec LBS.
Transférer un prêt immobilier et un contrat d'épargne: généralement possible à des proches sans aucun problème
Un contrat de prêt immobilier et d'épargne peut être transféré avec la totalité du solde ou uniquement avec la créance de prêt. Dans ce dernier cas, le crédit immobilier et le contrat d'épargne ont été attribués et le crédit a déjà été versé au cédant. Les transferts de crédit immobilier et de contrats d'épargne ne sont possibles qu'entre parents au sens de l'article 15 du code des impôts (AO). Les modifications du contrat en cas de décès ou de changement de débiteur font exception. Le code des impôts (AO) est une loi de droit fiscal allemand, le paragraphe ci-dessus définit qui est considéré comme un parent:
- le fiancé, également au sens de la loi sur le partenariat civil
- le conjoint ou partenaire de vie
- Parents et statuts en ligne droite
- frères et sœurs
- Les enfants des frères et sœurs
- Époux ou partenaires civils des frères et sœurs des époux ou partenaires civils
- Frères et sœurs des parents
- Les personnes qui sont liées les unes aux autres par une relation de soins de longue durée avec une communauté domestique comme les parents et les enfants (parents d'accueil et enfants d'accueil)
Les transferts de contrats d'épargne logement et les transferts de contrats d'épargne logement ne sont pas possibles. Le cessionnaire doit utiliser les fonds du contrat pour la construction de logements pour lui-même ou pour le titulaire du contrat d'origine ou un membre de la famille - sinon l'État peut récupérer les primes de logement et les allocations d'épargne ou exiger une taxation supplémentaire. Le cessionnaire du crédit immobilier et du contrat d'épargne doit payer une contribution unique à faible coût pour les transferts.
Un contrat de prêt immobilier et d'épargne est un beau cadeau dont les enfants et les jeunes bénéficieront à l'avenir.
Offrir un crédit immobilier et un contrat d'épargne
Votre propre appartement étudiant avec 20? Un 30? Si vous souhaitez emménager tôt, vous devez payer tôt. Un contrat de prêt immobilier et d'épargne gratuit est la base idéale pour que les parents ou grands-parents puissent pondre tôt. Comment procéder: Conclure un
contrat de prêt immobilier et d'épargne : Les tuteurs légaux de l'enfant mineur indiquent à votre conseiller local LBS ou Sparkasse le montant du prêt immobilier et de l'épargne souhaité et décident si vous souhaitez effectuer un paiement unique au début ou si vous souhaitez épargner régulièrement sur le contrat. Les deux doivent signer, une preuve est requise pour les parents isolés.
Contrat Bauspar pour les jeunes:Pour les jeunes à partir de 16 ans, prévoyez des périodes plus courtes - car l'État va alors céder. Si le contrat de prêt immobilier et d'épargne est compris entre 50 et 512 euros par an, il y a une prime à la construction de 8,8% (WoP) en plus - jusqu'à 45 euros par an. Peu importe que l'argent ait été donné. Lorsque le bénéficiaire entre dans la vie active, la prestation patronale de formation de capital (VL) et, le cas échéant, l'allocation d'épargne salariale, augmentent encore le contrat de prêt immobilier: pour une épargne annuelle jusqu'à 470 euros, vous bénéficiez d'une prime de 9%. La plupart des jeunes ne dépassent pas les limites de revenu pour les deux primes.
Paiements spéciaux à certaines occasions
Qu'il s'agisse d'un anniversaire, d'une confirmation ou de Noël: chaque jour anniversaire, selon le contrat, des versements spéciaux supplémentaires peuvent être effectués sur le prêt immobilier gratuit et le contrat d'épargne. Le bénéficiaire peut également toujours effectuer des paiements spéciaux - mais il existe des tarifs où le paiement est limité, par exemple à 10% du prêt immobilier et de l'épargne par an. De cette manière, le montant d'épargne minimum et le numéro de notation requis pour l'allocation peuvent être atteints plus rapidement.
Exemple 1: Don d'épargne-logement des grands-parents pour la naissance de leurs petits-enfants
| Somme Bauspar | 10 000 euros |
| Crédit après 10 ans | 4 656 euros |
| … dont intérêt * | 173 euros |
* Incl. Bonus, les exigences du tarif B10, LBS Südwest, 10/2018 s'appliquent
Les grands-parents économisent 35 euros par mois sur le contrat de crédit immobilier. De plus, la marraine paie 50 euros chaque Noël dès la naissance. Le contrat est prêt pour l'attribution après 10 ans.
Exemple 2: Don d'épargne-logement des parents au démarreur de carrière
| Montant de l'épargne bâtiment * | 20 000 euros |
| Crédit après 9 ans, 3 mois | 10 331 euros |
| … y compris vos propres dépôts | 5 550 euros |
| … dont de l'employeur | 4440 euros |
| … Plus allocation d'épargne salariale | 387 euros |
| … Plus prime de construction domiciliaire | 406 euros |
* Tarif classique, LBS Südwest, 10/2018
Chaque année, les parents paient 100 euros sur le prêt société immobilière le jour de leur anniversaire. Le démarreur de carrière paie lui-même 50 euros par mois. L'épargnant de la société de construction perçoit de l'employeur des versements capitalistiques de plus de 40 euros par mois ainsi que l'allocation d'épargne salariale et la prime de construction de logements de l'Etat.
Pourquoi il est avantageux de signer tôt un contrat de prêt immobilier et d'épargne
Les jeunes de moins de 25 ans au moment de la signature de leur contrat de prêt immobilier et d'épargne n'ont pas à utiliser leur premier crédit immobilier et contrat d'épargne à des fins résidentielles, y compris l'allocation d'épargne et le WoP. Vous pouvez également utiliser votre crédit à d'autres fins et, par exemple, financer une voiture, un smartphone ou votre voyage de rêve. La condition préalable est que le contrat soit conservé pendant au moins sept ans. C'est pourquoi le prêt immobilier et les plans d'épargne ont du sens pour les jeunes même si la décision d'acheter un logement n'a pas encore été prise.
Bonus de départ de carrière pour les jeunes épargnants
Autre avantage dont bénéficient les jeunes épargnants de la société du bâtiment: ceux qui déposent leur première demande de financement pour un contrat (résidentiel) Riester avant l'âge de 25 ans recevront une prime de démarrage supplémentaire de 200 euros.
Il a également été démontré que les épargnants de la société du bâtiment mettent de côté en moyenne plus d'argent que les épargnants de la société non créatrice et rentrent donc plus tôt chez eux. C'est ce qu'une étude a trouvé.