Un contrat de crédit immobilier et d'épargne Riester n'est jamais trop tard. Rejoindre Wohn-Riester le plus tôt possible en vaut la peine en raison de diverses subventions spéciales pour les jeunes, mais Wohn-Riester peut également en valoir la peine au milieu de la quarantaine avec les enfants et la famille.
Riester résidentiel pour couples et familles
Les enfants coûtent de l'argent - ce qui ne devrait pas empêcher les parents de faire des provisions. En signant un contrat d'épargne-crédit résidentiel Riester pour votre propre maison, même au milieu de la quarantaine.
«Acheter une propriété à plus de quarante ans, c'est bien trop tard!» Vous vous dites… Comment en êtes-vous arrivé là? La subvention résidentielle Riester permet également aux familles d'âge moyen de réaliser plus facilement leur rêve de posséder leur propre maison. Les taux d'intérêt sont également bon marché, les prix de l'immobilier modérés.
Financement et taux de financement
Les règles sont simples: les adultes reçoivent 175 euros par an et 185 euros pour chaque enfant pour lequel ils perçoivent des allocations familiales. A moins qu'il ne soit né en 2008 ou après, l'Etat paiera 300 euros par an. Les jeunes de moins de 25 ans reçoivent même une fois le bonus de départ de 200 euros. La condition préalable est que vous payiez 4% du revenu brut de l'année précédente, déduction faite des allocations, dans un contrat de prêt de société de construction certifié Riester.
Recevoir la subvention Wohn-Riester n'est pas compliqué - même si l'argent ne pleut pas.
Les avantages de Wohn-Riester
Mais qu'apporte la promotion aux familles sur le long terme? L'Etat vous aidera à accélérer l'attribution ou le remboursement de votre crédit immobilier et de votre contrat d'épargne. Le coût d'achat d'une maison est réduit de plusieurs milliers d'euros (comme c'était le cas auparavant avec l'allocation au propriétaire). Les conseillers en crédit immobilier et en épargne et les fiscalistes calculent vos prestations pour vous.
Les citoyens devraient combler les lacunes du régime légal d'assurance pension en privé avec le soutien de l'État. La loi prévoit des règles spéciales pour les familles.
Parents: En règle générale, les allocations familiales sont versées sur le compte de la société immobilière de la mère. La condition préalable est qu'elle dispose de son propre contrat d'épargne-crédit Riester. Si elle n'a pas de contrat propre, l'allocation peut être versée sur le compte du père si les conditions d'une cotisation conjointe sont remplies et que le couple demande le transfert. En cas de séparation, le partenaire qui reçoit les allocations familiales reçoit les allocations familiales. Pendant le congé parental, vous avez droit à une aide financière pendant les trois premières années suivant la naissance de l'enfant.
Cas particulier:Vous avez indirectement droit à des allocations si votre partenaire remplit les conditions de l'allocation Riester, vous ne vivez pas séparément de lui, avez conclu votre propre contrat d'épargne logement Riester à votre nom et vous n'avez pas directement droit aux allocations (par exemple, conjoints non actifs et certains indépendants). Vous n'aurez alors pas à payer vos propres versements d'épargne, mais vous bénéficierez de la promotion.
Wohn-Riester est un produit de retraite très flexible.
Vous n'avez pas encore signé de contrat de crédit immobilier et d'épargne?
Le moyen idéal de financer un bien immobilier passe par un contrat d'épargne. Quiconque paie dans un contrat de prêt immobilier et d'épargne Riester résidentiel garantit des taux d'intérêt à long terme bas pour un prêt ultérieur ainsi que des allocations de l'État. Mais que faites-vous si vous avez trouvé la maison de vos rêves mais que vous n'avez pas encore signé de contrat d'épargne prêt immobilier Riester? Ou avez-vous déjà un tel contrat dans votre poche, mais il n'est pas encore prêt pour l'attribution? La solution intelligente pour ceux qui sont actuellement déterminés est un prêt de préfinancement.
Rapide à l'argent: Ce prêt fait le lien entre le moment où vous avez besoin du capital et l'attribution du prêt immobilier et du contrat d'épargne. Le montant du prêt correspond au montant du prêt immobilier.
Épargner avec des allocations:Pour le prêt de préfinancement, vous ne payez initialement que des intérêts. Au lieu de rembourser le prêt, épargnez le contrat d'épargne-crédit Riester, sur lequel coulent les allocations de l'État. Dès qu'il est prêt à être attribué, le contrat de prêt de la société immobilière remplace le prêt en une seule somme. Ensuite, vous remboursez le prêt de la société de construction et bénéficiez des allocations Riester pendant la phase de remboursement - et vous vous libérez plus rapidement de vos dettes.
Intérêt fixe:La combinaison d'un prêt immobilier résidentiel Riester et d'un contrat d'épargne et d'un prêt de préfinancement vous offre une sécurité de planification. Avant même d'acheter, vous savez à quel point votre performance mensuelle sera élevée chaque année - jusqu'à ce que vous ayez remboursé votre maison en entier. Car les taux d'intérêt du prêt sont fixes, tout comme ceux du crédit immobilier et du contrat d'épargne. Il n'y a pas de risque de taux d'intérêt. Les hausses de taux d'intérêt ne sont plus un problème pour vous. Votre conseiller LBS ou Sparkasse se fera un plaisir de vous fournir plus d'informations.
Même si le travail doit aller dans une autre ville, l'achat d'un bien immobilier en vaut la peine. L'appartement est loué et les jeunes achètent de nouvelles choses à l'emplacement suivant.
Riester résidentiel pour célibataires
Les subventions Riester vous aident à acheter vos quatre murs: les familles reçoivent souvent des allocations généreuses. Pour les célibataires sans enfants, les avantages fiscaux peuvent être particulièrement intéressants.
Markus Maurer est dans la trentaine et célibataire. Il a pris une décision consciente pour ce mode de vie - et est donc à la mode. Non seulement les très jeunes (comme déterminé par l'Office fédéral de la statistique) apprécient l'indépendance. Plus de 80 pour cent de ceux qui vivent seuls ont plus de 30 ans, sont établis de longue date et beaucoup d'entre eux gagnent bien.
Prévoyance vieillesse : Markus Maurer a également perçu un salaire annuel de 60 000 euros. "Il est temps de penser à l'avenir et à la retraite", at-il déclaré en début d'année. L'artiste commercial avait longtemps joué avec sa propre propriété. Maintenant, il aimait de mieux en mieux l'idée - surtout quand il avait trouvé l'appartement de ses rêves après une brève recherche. Seul le financement était un peu préoccupant pour le moment.
Avancement:Un tiers du prix d'achat d'environ 300 000 euros est à sa charge. Il doit financer les 200 000 euros restants. Les meilleurs modèles pour cela, il le savait, incluent le financement Riester. Mais cela serait-il aussi rentable pour un single?
Blocs de construction:«Cela en vaut la peine!», Déclare Andreas Schaffhauser, professionnel de la finance LBS. Les experts en conviennent: Riestern, dans le cadre de l'épargne de la société de construction, reste attractive, aussi et surtout dans la phase de faible taux d'intérêt. Maurer profite au mieux de tous les avantages s'il couvre une grande partie de ses besoins financiers avec un prêt de préfinancement: il reçoit 80 000 euros de son LBS. Il n'a pas à rembourser cette somme dans les 15 premières années, seuls les intérêts courent. Parallèlement, il enregistre un crédit immobilier et un contrat d'épargne. Dès qu'il est prêt à être attribué, le prêt de préfinancement est remboursé et le prêt de la société de construction est ensuite remboursé. À ce stade, la redevance mensuelle augmente (en raison du taux d'intérêt et de remboursement de 6 pour mille fixé dans le tarif). Cependant, le modèle présente d'énormes avantages: premièrement, les taux d'intérêt sont fixés jusqu'au dernier jour.Deuxièmement, les allocations Riester circulent sur toute la durée.
Épargne : Troisièmement, Wohn-Riester offre des avantages fiscaux: les financeurs et les épargnants peuvent déduire les paiements Riester en tant que dépenses spéciales. Si l'avantage fiscal dépasse le montant des abattements, l'administration fiscale rembourse la différence. Les hauts revenus et les célibataires en bénéficient en particulier. L'avantage Riester de Markus Maurer peut s'élever à plus de 21 000 euros au fil des ans. Bien qu'il doive payer des impôts sur les cotisations subventionnées à l'âge de la retraite, le taux d'imposition est généralement plus bas. La chose est claire: il peut emménager bientôt.